Chloe McKenzie

Vereinigte Staaten • BlackFem
Ashoka-Fellow seit 2021

38:36

Overcoming financial trauma & building wealth

English

Chloe McKenzie bekämpft die Vermögensungleichheit durch ein neues Paradigma für Finanzerziehung und -politik, das ehrlich über das finanzielle Trauma schwarzer Mädchen und farbiger Mädchen und ihre Familien spricht. BlackFem mobilisiert Städte, politische Systeme, Kulturzentren und Bildungssysteme, um der Mechanismus zu sein, durch den wir die Vermögensaufbaufähigkeiten von schwarzen Frauen und Mädchen, ihren Familien und ihren Gemeinschaften maximieren.

Die Person

Chloe wuchs in Prince George’s County, MD, auf, einem von nur sieben Bezirken in Amerika, in denen das Vermögen der Schwarzen höher ist als das Vermögen der Weißen. Chloe beschreibt, wie sie in ihrer Kindheit etwas über die Macht des Geldes gelernt hat. Sie besuchte eine Privatschule, bekam an ihrem 16. Geburtstag ein Auto und erhielt aufgrund des Reichtums ihrer Familie viele Privilegien. Aber sie lernte auch die doppelte Natur des Geldes kennen und lernte, wie es ist, in sehr jungen Jahren unabhängig zu werden. Nach dem College trat Chloe als Wall-Street-Händlerin bei JP Morgan in die Finanzbranche ein, wo sie mit Hypotheken, Studentendarlehen und Autokrediten handelte. Während Chloes Zeit an der Wall Street bemerkte sie schnell, dass sie oft die einzige schwarze Frau auf Börsenplätzen mit über 300 Leuten war. Nach einem medizinischen Notfall und ein paar ehrlichen Gesprächen über ihre Rolle und ihre Gefühle des „moralischen Bankrotts“ wechselte Chloe den Weg und wurde Finanzberaterin in einem Obdachlosenheim. Sie war entschlossen, ihren finanziellen Hintergrund zu nutzen, um dazu beizutragen, Wohlstand für Gemeinden zu schaffen. Chloe wurde Lehrerin und erhielt ihren Abschluss in Pädagogik und einen Abschluss in öffentlicher Verwaltung und Politik von der New York University. Sie hat außerdem sechzehn finanzielle Zertifizierungen erhalten, um BlackFem Wirklichkeit werden zu lassen. Im Jahr 2015, als BlackFem Realität wurde, leitete Chloe die Show als Ein-Frau-Team, arbeitete 16 Stunden am Tag, besuchte zwei Schulen am Tag und schrieb und aktualisierte gleichzeitig den Lehrplan, die Entwicklung des Programms, Elternworkshops und Schularbeit , und Optimierung der Programmausführung. Chloe hat unermüdlich für den Erfolg von BlackFem gearbeitet. Und es hat. Die Anhäufung von Chloes persönlichen und beruflichen Erfahrungen führte sie dazu, die Wohlstandslücke in Amerika umfassender zu verstehen, was Chloe zu Pionierarbeit und Forschung im Bereich der Vermögensgerechtigkeit veranlasste, so dass sie nun das Paradigma der Finanzerziehung in diesem Land in Richtung eines Modells verschieben kann, das sich dafür einsetzt mehr Gerechtigkeit unter schwarzen und farbigen Frauen. Chloe ist auch die Bestsellerautorin von The Activist Investor, einem Leitfaden zur Schaffung systembasierter Veränderungen durch sorgfältiges Investieren.

Die neue Idee

Chloe McKenzie hat einen völlig neuen Ansatz entwickelt, erprobt und verbreitet, um Vermögensungerechtigkeiten in Amerika anzugehen. Im Mittelpunkt ihres Modells steht eine gesamtgesellschaftliche, systemverändernde Intervention, die sich auf schwarze Mädchen und farbige Mädchen konzentriert und ihre gesamte finanzielle Erfahrung aus der Perspektive des Verständnisses und der Heilung von finanziellen Traumata neu gestaltet. Dabei fordert sie uns alle – Lehrer, Eltern, Bildungsverantwortliche, Kulturinstitutionen, politische Entscheidungsträger und mehr – auf, einen neuen Rahmen für Wohlstandsgerechtigkeit anzunehmen, ohne den wir niemals auch nur annähernd die Auswirkungen jahrhundertelanger wirtschaftlicher Ausgrenzung, Gewalt und Gewalt angehen können Vermögensungleichheit. Das rassische Wohlstandsgefälle in diesem Land ist das Ergebnis von Generationen von Ausgrenzungspolitiken, die indigenen, schwarzen, hispanischen und asiatisch-amerikanischen und pazifischen Inselbewohnergemeinschaften auferlegt wurden, die weiße Wirtschaftsmacht, Wohlstand und Wachstum priorisiert haben. Und doch behandeln wir das Problem im Großen und Ganzen weiterhin als eines der „finanziellen Bildung“ – indem wir effektiv die Schuld auf Einzelpersonen schieben, während wir die größeren strukturellen Gründe ignorieren, die zu enormen Vermögensunterschieden beitragen und diese aufrechterhalten. Chloe gründete BlackFem als Alternative zu dem, was sie für ein gescheitertes Model hält. BlackFem vermittelt die Konzepte und Fähigkeiten, die Gemeinschaften benötigen, um durch Finanzsysteme zu navigieren, sich gegen ungerechte Systeme zu wehren und die Funktionsweise dieser Systeme zu ändern, die Ergebnisse für schwarze Mädchen und ihre Gemeinschaften zu verbessern und letztendlich die rassische und geschlechtsspezifische Wohlstandslücke zu schließen. Fast jedes Element von Chloes Idee ist anders und bewusst. Ihr Fokus auf schwarze Mädchen und farbige Mädchen zum Beispiel wurzelt in schwarzen feministischen Traditionen, die uns sagen, wenn wir unsere am meisten absichtlich ignorierten Gruppen anvisieren und erheben, werden wir alle Gruppen in diesem Prozess erfolgreich erheben und befreien. Chloe glaubt auch, dass wir früh eingreifen müssen, weil unsere sozialen, wirtschaftlichen und politischen Systeme die finanziellen Erfahrungen von Kindern beeinflussen, lange bevor wir denken, dass sie es tun. Ihr Modell baut unterdessen auf einem neuen Rahmen aus finanziellem Trauma und Vermögensgerechtigkeit auf – und geht wahrheitsgemäßer mit den finanziellen Realitäten für schwarze Frauen und Mädchen um, während sie daran arbeitet, die Ökosysteme zu verändern, die die Bedingungen für ihr Leben schaffen. Ihre Theorie des Wandels selbst ist anders, da sie neben anderen Ungleichheiten das Schließen der Vermögenslücke betont, um die Bildungslücke zu schließen, im Gegensatz zu umgekehrt. Die Art und Weise, wie die Bildungsinhalte und programmatischen Lösungen vermittelt werden, ist ebenfalls anders, da Chloe ihren schulbasierten Lehrplan so konzipiert hat, dass Spiel und Darbietung in bestehende Unterrichtsinhalte eingebettet sind, um die Implementierung für Lehrer so einfach wie möglich zu machen. Und schließlich hat Chloe von Anfang an verstanden, dass das Klassenzimmer ein Ausgangspunkt – kein Endpunkt – für eine neue Erzählung der finanziellen Befreiung ist, die letztendlich unser kollektives Bewusstsein durchdringen und die Forschung und Politik zur Zukunft der finanziellen Gerechtigkeit in unserem Land informieren kann . Sie betont, dass Bildung nicht der einzige Kontext ist, in dem finanzielle Traumata begangen oder weitergegeben werden, weshalb ihr Modell Lösungen für politische Entscheidungsträger, kulturelle Institutionen und Familien beinhaltet.

Das Problem

In den USA beträgt das Nettovermögen einer weißen Familie im Durchschnitt etwa 100.000 US-Dollar, verglichen mit 1.700 US-Dollar für schwarze Familien und Haushalte. Eine Studie aus dem Jahr 2010 über farbige und wohlhabende Frauen des Insight Center for Community Economic Development ergab, dass fast die Hälfte aller alleinstehenden schwarzen und hispanischen Frauen in den Vereinigten Staaten kein oder negatives Vermögen hat. Derzeit glauben Experten, dass der Reichtum der Schwarzen für die kommende Generation auf Null sinken wird. Aber Chloe argumentiert, dass das Problem bereits da ist und dass die Dringlichkeit für Lösungen bereits da ist. Für jeden Dollar, den ein einzelner schwarzer Mann hat, besitzt eine schwarze Frau 42 Cent. Für jeden Dollar, den ein einzelner hispanischer Mann hat, wird eine hispanische Frau nichts besitzen. In den letzten sechs Jahren hat Chloe Zeit darauf verwendet, die aktuelle Struktur (und Mängel) der Finanzbildung zu untersuchen. In ihrer Forschung hat Chloe herausgefunden, dass es eine Dimension gibt, die niemand diskutiert: die außerökonomische Erfahrung oder die Beziehung, die eine Person zu Geld, wirtschaftlicher Gewalt und finanziellen Traumata hat, denen sie oder ihre Familien möglicherweise ausgesetzt waren, und wie Geld das Leben, das Wohlbefinden und das Sicherheitsgefühl einer Person beeinflussen kann. Diese außerökonomische Dimension erklärt das historische Trauma, die finanziellen Erfahrungen und die einzigartigen Kämpfe gegen die Vermögensungleichheit, die tatsächlich den größten Einfluss auf die Fähigkeit einer Person zum Vermögensaufbau haben – nicht auf ihr grundlegendes Finanzwissen oder ihre Alphabetisierung. Derzeit konzentriert sich die Finanzlandschaft nicht auf die außerökonomische Erfahrung. Vielmehr konzentriert sich die Finanzindustrie auf Wirtschaftswachstum und beschuldigt Menschen, anstatt strukturelle Systeme oder finanzielle Gewalt, wenn sie nicht in der Lage sind, persönlichen Reichtum oder Kapital aufzubauen. Finanzielle Bildung war das Paradigma, in dem Reichtum erlernt wurde; ein Paradigma, das davon ausgeht, dass jeder Zugang zu Finanzkapital hatte, so wie weiße Familien in diesem Land. Das System, wie es existiert, lehrt schwarze Mädchen und insbesondere farbige Mädchen nicht, wie sie in unser derzeitiges ungerechtes makroökonomisches System eingreifen und sich finanzielle Freiheit aufbauen können. In der Vergangenheit sind Schulen auch auf Hindernisse gestoßen, die sie daran gehindert haben, die Art von Finanzbildung zu unterrichten, die sie priorisieren möchten. Zu den Hindernissen für die Implementierung gehören 1) fehlender Zugang zu qualitativ hochwertigen finanziellen Ressourcen, 2) organisatorische Partner, die nicht in der Lage sind, effektive, kulturell relevante finanzielle Bildungsprogramme bereitzustellen, 3) fehlende Strategie zur Integration von Eltern, Lehrern und Betreuern in die Lösung und 4) Mangel an Lehrplänen, die alle Dimensionen der Entwicklung eines Kindes ergänzen (d. h. kognitive, verhaltensbezogene, soziale und emotionale Entwicklung). Die Lücken in der erschwinglichen, zugänglichen Finanzbildung für junge farbige Mädchen und in den antiquierten Narrativen des Reichtums haben BlackFem die Möglichkeit geschaffen, die Art und Weise zu verändern, wie junge Studenten und ihre Familien finanzielle Freiheit verstehen und aufbauen.

Die Strategie

Chloes Gründung von BlackFem basiert auf Traditionen und Theorien des Schwarzen Feminismus, der enge Grundsätze der Intersektionalität vertritt und in der grundlegenden Überzeugung verwurzelt ist, dass jeder befreit werden kann, indem diejenigen befreit werden, die systematisch auf den Grund gedrängt werden. Indem sie schwarzen und farbigen Mädchen hilft, die Vermögensungleichheit zu überwinden, glaubt Chloe, dass die Vermögenslücke für alle geschlossen werden kann. Aus diesem Grund wird das Modell von BlackFem in allen möglichen Schulumgebungen allen Kindern im K-12-System, in politischen Umgebungen, in kulturprägenden Institutionen und innerhalb von Familienstrukturen vermittelt. Indem sie sich ursprünglich auf Schulen konzentrierte, hat Chloe entdeckt, wie sie Menschen früh und regelmäßig erreichen kann, um Schülern und damit auch ihren breiteren Unterstützungssystemen (d. h. Lehrern, Eltern und Betreuern) zu helfen, die Prinzipien der Vermögensgerechtigkeit zu verstehen. Ebenso hat sie ihr Modell um die Transformation der Ökosysteme erweitert, die die Bedingungen für das Leben schwarzer Mädchen schaffen, da unsere politischen, kulturellen und familiären Systeme die reifsten Kontexte für die Begehung finanzieller Traumata sind und daher die Fähigkeit zum Vermögensaufbau einschränken die schwarzen Mädchen und Frauen. Die aktuelle Finanzbildungslandschaft erklärt sofort die Notwendigkeit von Chloes Intervention. Vor BlackFem erhielten Studenten höchstens einmal im Monat finanzielle Bildung. Mit BlackFem hat Chloe einen Lehrplanansatz entwickelt, der sich in bestehende Inhalte integriert und sicherstellt, dass die Schüler fünfmal pro Woche Finanzunterricht erhalten, mit Anzeichen für eine zunehmende Bindung, da die Schüler begonnen haben, finanzielles Verständnis an der 95-%-Schwelle zu zeigen. Die meisten Lehrpläne für Finanzerziehung gehen auch nicht in Klassenzimmer für Schüler mit Behinderungen. Chloe und BlackFem sind jetzt die einzige finanzielle Bildungsorganisation, die einen Lehrplan hat, der für Schüler mit Behinderungen zugänglich ist. Chloe hat auch Unterrichtsstunden und Lehrpläne für Schüler und Gemeinschaften erstellt, in denen zu Hause möglicherweise mehrere Sprachen gesprochen werden. Der Lehrplan von BlackFem heißt „WealthRise®-Modell“. Schon sein Name lenkt die Schüler von traditionellen Paradigmen der Finanzkompetenz ab. Chloe glaubt, dass Finanzbildung den Schülern helfen muss, zwischen „Wert“ und „Reichtum“ zu unterscheiden, unterdrückerische Wirtschaftssysteme zu verstehen und dagegen anzukämpfen, damit sie heilen und lernen können, die Gewaltsysteme, die sie möglicherweise erleben, zu benennen. Durch das Verständnis des aktuellen Finanzsystems glaubt Chloe, dass Studenten und ihre Familien eine bessere Chance haben, sich zu heilen und zurückzuschlagen. Anstatt Schülern und ihren Familien die Schuld für die finanzielle Unsicherheit zu geben, hat BlackFem ein neues Modell für Vermögensgerechtigkeit geschaffen, das als transformatives Werkzeug für schwarze Mädchen und farbige Mädchen fungiert, wenn sie systemische und Vermögensungleichheiten steuern, untersuchen und bekämpfen. BlackFem hat neue Definitionen und Ansätze geschaffen, damit Gemeinschaften die multidimensionalen Beziehungen zwischen finanziellem Trauma, finanziellem Missbrauch, finanzieller Scham, materieller Sicherheit und materiellem Reichtum verstehen können – alles Begriffe, die Chloe entwickelt und neu interpretiert hat. Durch das Verständnis dessen, was Chloe die „außerökonomischen“ Auswirkungen von Geld nennt, können Gemeinschaften die gesellschaftlichen und persönlichen Einflüsse verstehen, die sich auf ihre Beziehung zu Geld auswirken können. Indem der Unterricht in der Realität verwurzelt ist (d. h. Rollenspiele, wie es ist, von einer Bank überredet zu werden, eine Überziehungsgebühr zu akzeptieren), lernen die Schüler und ihre Familien, wie sie die Schuld von sich selbst zurückdrängen und sie den Systemen zurückschieben können, die sie ersticken Gelegenheiten. Schüler aller Klassenstufen, die die WealthRise®-Lehrpläne erhalten, lernen an fünf Tagen in der Woche während und als Teil ihres typischen Unterrichts finanzielle Bildung, einschließlich Mathematik, Sozialkunde und Englisch. Dieses Modell betont die Bedeutung und die weitreichenden Auswirkungen von Finanzsystemen in allen Lebensbereichen. BlackFem unterrichtet junge Menschen über Kredit-Scores, Bilanzen, Bankwesen, Kreditaufnahme und -vergabe, Steuern, Richtlinien und die Art und Weise, wie diese Systeme entwickelt wurden, um finanziellen Schaden und Traumata zu verewigen, insbesondere für Frauen und Mädchen mit Hautfarbe. Die Schüler lernen nicht nur, wie sie am effektivsten mit diesen Systemen interagieren, sondern auch, wie sie die Systeme langfristig verändern und die Bedingungen für sich selbst, ihre Familien und ihre Gemeinschaften verbessern können. Die Lehrpläne werden für jede Schule individuell angepasst, sodass beispielsweise junge Menschen, die im Mathematikunterricht Brüche lernen, das WealthRise®-Programm ihnen ermöglichen, Brüche zu üben und gleichzeitig Fähigkeiten zu erlernen, die es ihnen ermöglichen, Wohlstand aufzubauen und schädliche Systeme zu verändern. Lehrpläne für Sozialkunde, die bereits Steuern, Gesetze, Richtlinien und bürgerschaftliches Engagement lehren, werden Erkenntnisse aus WealthRise darüber einbeziehen, wie diese Systeme und Instrumente das finanzielle Wohlergehen fördern können. Das WealthRise®-Modell hat sich bei Lehrern als sehr beliebt erwiesen, da es in bereits bestehende Unterrichtsstunden eingebettet ist, sodass sich die Lehrer nicht um eine Umstrukturierung kümmern müssen, um eine zusätzliche Unterrichtsstunde unterzubringen. Chloe hat sich mit Lehrergewerkschaften zusammengetan und daran gearbeitet, Lehrer auszubilden und zu entlohnen, um langfristige Partnerschaften mit einem wichtigen Interessenvertreter zu gewährleisten, der den Erfolg solcher Programme stark beeinflusst. Paradoxerweise sind diese Schlüsselgruppierungen von Lehrern und ihren Gewerkschaften oft die letzten, mit denen man in Sachen Bildungspolitik kommuniziert. Aber Chloe beginnt damit, ihre Unterstützung und ihr Vertrauen zu gewinnen, und hat eine Intervention gegen Vermögensungerechtigkeit geschaffen, die für Lehrer einfach umzusetzen ist und die jetzt die bevorzugte finanzielle Ressource an ihren Schulen ist. Derzeit sind Chloe und BlackFem in 22 Städten tätig, wobei etwa 100.000 Studenten in allen Distrikten diesen neuen, bahnbrechenden Ansatz zur Finanzbildung erhalten, mit dem Potenzial, in den nächsten drei Jahren über 1 Million Studenten zu beeinflussen, basierend auf der aktuellen Nachfrage nach diesem neuen Ansatz . Bis heute hat die Organisation Partnerschaften mit mehr als 20 Schulbezirken in den USA geschlossen, darunter die Bezirke DC, NYC, Rochester, Chicago und Indianapolis sowie Bezirke in Delaware und New Jersey. Sie haben jetzt 38 Städte, die auf das WealthRise®-Modell warten, das fast 21 Millionen Familien versorgen kann. Lehrer und Schulen sind nicht die einzigen Interessenvertreter, mit denen Chloe zusammenarbeitet. Eltern sind auch ein wesentlicher Bestandteil ihres Erfolgs. Tatsächlich war der Druck der Eltern ein wesentlicher Bestandteil des Skalierungserfolgs von BlackFem. Durch die Organisation von studentischen Betreuern wurden 90 % von Chloes Größe durch Mundpropaganda unterstützt. Denn dieser neue Ansatz unterstützt nicht nur Studierende, sondern auch deren Familien. Durch die Bereitstellung von Workshops, Ressourcen und sogar der Unterstützung von Eltern bei der Eröffnung ihrer eigenen Bank- und Girokonten hat BlackFem ein tiefes Vertrauensverhältnis zu Community-Mitgliedern aufgebaut, die auch die finanziellen Lernwege von Kindern positiv beeinflussen und unterstützen können. Basierend auf einer Bewertung von BlackFem durch Oliver Wyman, eine Unternehmensberatung, haben Chloe und BlackFem das einzige Programm entwickelt, das sich auf unterversorgte farbige Mädchen konzentriert, Kapazitäten innerhalb und außerhalb des Klassenzimmers aufbaut und vollständig in das Klassenzimmer integriert ist. Eine Studie des Brookings Institute aus dem Jahr 2018 mit dem Titel „Recommendations for Improving Youth Financial Literacy Education“ skizzierte sechs Erfolgskategorien für die Finanzerziehung: partizipative Übungen, Einbeziehung der Eltern, gemeinsame Kernausrichtung, unterstützte Umsetzung und kulturelle Sensibilität. BlackFem ist die einzige Organisation von sieben erstklassigen bewerteten Finanzbildungsprogrammen, die alle fünf Benchmarks erfüllt. BlackFem ist auch das erste und einzige forschungsgestützte Finanzbildungsprogramm, das Finanzbildung für Kinder im schulpflichtigen Alter, ihre Erziehungsberechtigten, Lehrer, Erzieher und die Gemeinschaft an fünf Tagen in der Woche sowohl in einem asynchronen als auch in einem synchronen Kontext bietet. Aufgrund der zusätzlichen Bemühungen von Chloe in verschiedenen politischen Bereichen in Delaware und Compton, CA, erreicht BlackFem auch 228.000 bzw. 100.000 Familien durch neue Familienprogramme, die als Reaktion auf die virtuelle Umgebung konzipiert wurden, die COVID-19 vielen zugefügt hat. Als Reaktion auf pandemische Dreh- und Angelpunkte haben Chloe und ihr Team einen neuen Hebel für Möglichkeiten freigesetzt, wie finanzielle Heilung und Lernen für ganze Familieneinheiten an Orten außerhalb des Klassenzimmers möglich sind. Jetzt plant BlackFem die Schaffung eines zweigleisigen Modells, das sowohl schulische als auch staatliche Politikmechanismen nutzt, um darüber nachzudenken, wie die Vermögensungleichheit durch Bildungs-, Landes- und schließlich Bundespolitik verringert werden kann.