Asher Hasan

Estados Unidos • Naya Jeevan
Ashoka Fellow desde 2011

4:59

Asher Hasan - A Message of Peace from Pakistan

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7:49

Of burgers and bun kababs

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2:32

AHA! Fellow Asher Hasan tells the story of Naya Jeevan and doctHERs

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A partir de Pakistán, Asher Hasan ofrece seguro médico privado de calidad a trabajadores de bajos ingresos en las economías emergentes a través de un enfoque que distribuye los costos y la responsabilidad social entre varias partes interesadas afiliadas con beneficiarios de bajos ingresos.

La persona

Asher nació y se crió en Inglaterra hasta los once años. En ese momento, la prematura muerte de su padre llevó a su familia a regresar a Pakistán. Sin embargo, su madre sufrió un ataque de nervios y tuvo que ser institucionalizada en Inglaterra durante más de tres años y medio, hecho que llevó a la familia al borde de una importante crisis financiera. El antiguo empleador bancario de su padre mantenía a los niños en la escuela con una beca, pero como señala Asher, eran forasteros que miraban hacia un mundo de opulencia y apartheid socioeconómico: asistían a una escuela privada, pero entendían que los recursos de la familia eran limitados y crecían más día a día. . Esta experiencia, más que cualquier otra, lo dotó de conocimientos y empatía que continúan influyendo en él hasta el día de hoy. De adulto, Asher se formó para ser cirujano en los Estados Unidos. Después de dedicar la primera parte de su formación quirúrgica a ayudar profundamente a algunos pacientes, se dio cuenta de que quería abordar los problemas a nivel sistémico dentro de un sistema de salud disfuncional que a menudo trabajaba en contra de los intereses y el bienestar de los pacientes. Inicialmente hizo la transición a la industria y trabajó con una compañía farmacéutica de propiedad francesa interesada en extender su alcance a nuevos mercados en desarrollo y abordar la disparidad global a través de precios escalonados de medicamentos que salvan vidas. Más tarde, Asher se unió a una empresa de biotecnología y dirigió un equipo médico centrado en el desarrollo de herramientas para la prevención de la obesidad, un tema que le resonaba personalmente, ya que su madre era obesa y padecía una enfermedad crónica como resultado. Durante su mandato en la industria farmacéutica y biotecnológica, obtuvo un MBA de la Stern School of Business de la Universidad de Nueva York y comenzó a perseguir la idea que se convertiría en Naya Javeen en 2008.

La idea nueva

En el sur de Asia, donde el seguro médico de calidad solo está disponible para los ricos, Asher está aprovechando los recursos corporativos, académicos, de grandes organizaciones ciudadanas (CO) y de pequeñas y medianas empresas para financiar seguros médicos privados de bajo costo para los trabajadores pobres. Su plan insignia, uno de varios que está probando actualmente, llega al personal doméstico y comparte los costos entre tres pagadores: el empleador acomodado de la corporación, el ejecutivo corporativo acomodado y el trabajador doméstico informal del ejecutivo corporativo. quién es el beneficiario final del plan de salud: una empleada doméstica, un conductor, una cocinera o un guardia. En la actualidad, los beneficiarios de bajos ingresos se encuentran principalmente en las grandes metrópolis de Karachi, Lahore e Islamabad, pero ahora hay casi 4.000 niños de una parte rural del interior de la provincia de Sindh que también están cubiertos. El equipo de Asher, con sede en Karachi, negocia acuerdos exclusivos de riesgo combinado con suscriptores de seguros y aprovecha las redes nacionales existentes de los suscriptores de sistemas de prestación de atención médica de calidad para pacientes hospitalizados / emergencias traumatológicas. Con más de 10,000 personas inscritas ahora, su objetivo es extender el acceso asequible a atención médica catastrófica de calidad a al menos 320,000 personas en India y Pakistán para 2015, logrando al menos una tasa de retención del 70 por ciento entre los participantes del plan a medida que avanza el esfuerzo.

El problema

Las catástrofes médicas a menudo precipitan la pobreza generacional entre millones de personas vulnerables en gran parte del mundo en desarrollo. A pesar del rápido crecimiento de las economías del sur de Asia, el gasto público en salud sigue siendo un pésimo 2 a 3 por ciento del gasto total del PIB. El acceso directo a una atención médica de calidad es demasiado caro para las personas de bajos ingresos y no existe una expectativa, cultura o familiaridad entre este grupo para estar asegurado. Las familias de bajos ingresos en los centros urbanos corren un riesgo particular de quedar atrapadas en la pobreza y el endeudamiento debido a los gastos de atención médica o eventos médicos catastróficos, ya que el costo de vida y los problemas de contaminación / saneamiento urbano son mucho mayores. Si el sustentador principal sufre un trauma médico o la muerte, toda la familia se queda sin ingresos, lo que a menudo lleva a los niños a dejar la escuela para trabajar. La industria de los seguros de salud está experimentando un período de crecimiento de dos dígitos, pero actualmente los productos de seguros de salud están diseñados comercialmente para los beneficiarios corporativos más ricos. Ninguna compañía de seguros de salud privada atiende al segmento de bajos ingresos, que representa el 96 por ciento del mercado asegurable. En Pakistán, el primer mercado de Naya Javeen, la atención médica privada está disponible exclusivamente para la élite empresarial y los empleados de grandes multinacionales: aproximadamente 700.000 personas tienen acceso asequible gracias a su empleo en estas instituciones. Sin embargo, al menos un tercio de los 170 millones de habitantes del país ganan menos de $ 3 por día y tienen poco o ningún acceso a atención médica de calidad. Además, más del 99 por ciento de los gastos de salud de los trabajadores pobres se realizan de su bolsillo, y las familias pobres gastan entre el 20 y el 40 por ciento de sus ingresos totales en atención médica. Los gastos en atención médica llevan a muchos a pedir prestado a usureros depredadores que cobran intereses exorbitantes, y algunas familias de bajos ingresos finalmente caen en un círculo vicioso de endeudamiento. Las trabajadoras domésticas informales a menudo se enfrentan a complicaciones importantes, vinculadas a la cultura, el poder, la clase, en cuanto a pedir ayuda financiera a los empleadores cuando estalla una crisis. Sin embargo, los trabajadores domésticos a menudo piden un préstamo a sus empleadores cuando se enfrentan a una emergencia financiera, y los empleadores de trabajadores domésticos a menudo soportan en última instancia la carga financiera de la crisis de salud de sus empleados. Asher cree que tiene más sentido que un empleador reestructura este gasto impredecible ad hoc en una inversión optimizada y predefinida en la salud de sus empleados. Los trabajadores de bajos ingresos no pueden depender del sistema de salud pública que, en principio, es gratuito, pero en realidad solo se puede acceder a él mediante sobornos y está deteriorado, corrupto, sin recursos y abrumado.

La estrategia

Para extender la atención de calidad a los clientes de bajos ingresos, Asher está aumentando la demanda de servicios de atención médica privados a través de varios enfoques que comparten los costos entre unos pocos pagadores afiliados al beneficiario del plan de bajos ingresos. Si bien está probando varios enfoques, su modelo se centra en las trabajadoras del hogar afiliadas al único segmento de la población que está actualmente asegurado: empleados de corporaciones y grandes agencias multinacionales. Estos empleados domésticos suman alrededor de 14 millones en Pakistán y representan un mercado inicial prometedor para el modelo y enfoque de microseguro de salud de Asher. Debido a que están estrechamente afiliados a los ricos y poderosos del país, Asher también ve oportunidades para guiar un cambio de sistema más amplio al cambiar la mentalidad de los ricos que también formulan cambios de política en el país. La organización de Asher, Naya Javeen, distribuye la responsabilidad y los costos entre tres pagadores: el empleador adinerado del personal doméstico, la empresa que es el empleador principal y el trabajador doméstico que es el beneficiario del plan. Los aseguradores de Naya Javeen han desarrollado una matriz que calcula el costo en base a tres consideraciones: (i) tamaño del grupo (ii) clasificación / perfil de riesgo de los miembros y (iii) límites de cobertura anual / diseño de beneficios. Por lo general, tienen un precio de mercado único (el precio que Naya Javeen cobra a sus clientes) con descuentos en circunstancias excepcionales. Para dar un ejemplo: Unilever tiene 800 oficiales / gerentes en Pakistán, con 15,000 trabajadores asociados con estos oficiales como empleadas domésticas, cocineras, conductores y los dependientes de estos trabajadores informales. El plan está estructurado de modo que los empleados de Unilever paguen el 80 por ciento de la prima del seguro por la cobertura ($ 1.20 / mes idealmente a través de deducciones de nómina automática); Unilever paga 15 centavos por mes y también distribuye el plan de salud en cascada a sus oficiales / gerentes; y los propios trabajadores domésticos pagan 15 centavos de dólar al mes. Al aprovechar estos sistemas de distribución centralizados, Asher ha reducido los costos de comercialización y ha minimizado el costo de distribución / recolección que ha sido una barrera para la sostenibilidad en la industria de microseguros. Asher está creando nuevas oportunidades de desarrollo comercial para sus socios suscriptores, no solo presentándoles un nuevo mercado de solicitantes de seguros de bajos ingresos, sino también presentándolos a un nuevo mercado de solicitantes de seguros de ingresos medios y altos. Para cada cliente, el objetivo de los socios suscriptores de Naya Javeen en el sector corporativo, académico, CO y PYME, una proporción de su fuerza laboral y gerencia son de ingresos medios y altos. Esta población de ingresos medios y altos compra planes de seguro para ellos y sus familias a precios comerciales. En consecuencia, los socios suscriptores de Naya Javeen (Allianz-EFU, IGI Insurance, Pak-Qatar Takaful y AsiaCare) aprovechan una oportunidad comercial trabajando con el modelo. Actualmente, el 72 por ciento del grupo de clientes, muchos de ellos inscritos recientemente, está en el sector ciudadano (personal / familias de bajos ingresos y niños de escuelas dirigidas por CO); El 10 por ciento del grupo son clientes de pequeñas y medianas empresas, el 13 por ciento son corporaciones multinacionales (MNC) y corporaciones nacionales; y el 5 por ciento es académico. Asher espera que con el tiempo esto se equilibre con lo siguiente: CO: 20 por ciento; corporativo / multinacional: 30 por ciento; PYME: 30 por ciento; académico: 20 por ciento. En la actualidad tienen una tasa de renovación del 80 por ciento, pero todavía es un tamaño de muestra relativamente pequeño. Hasta la fecha, Asher ha utilizado a sus socios de medios nacionales en radio y televisión solo con moderación para crear conciencia sobre los microseguros de salud. Sin embargo, planea llevar a cabo una campaña en los medios de comunicación a escala nacional que ayudará a crear conciencia sobre la necesidad de brindar a los empleados de bajos ingresos y sus familias acceso asequible a atención médica de calidad. Asher quiere ejecutar esto como un acuerdo de reparto de ingresos con socios de medios que no requerirá ninguna inversión financiera de Naya Javeen. Naya Javeen se ha expandido a veinticuatro miembros del equipo, atendiendo a cuatro áreas funcionales principales: desarrollo comercial (inscripción de beneficiarios), servicios para miembros (que atienden las necesidades de sus miembros de bajos ingresos; el equipo de EM incluye cuatro áreas internas de tiempo completo médicos y un dentista), desarrollo corporativo (medios / relaciones públicas / comunicaciones, aprendizaje y desarrollo organizacional y movilización comunitaria) y soluciones comerciales (TI, análisis de negocios, logística y administración) .El equipo ha reunido y mantenido un apoyo pro bono significativo en contabilidad / auditoría (los contables estadounidenses son KPMG y los auditores PK son E & amp; Y) y legales (Weil, Gotshal & amp; Manges). En diez años, Asher quiere haber establecido dos o tres mercados adicionales: potencialmente México, Sudáfrica y otro país en África, y mercados adicionales en India, Emiratos Árabes Unidos, Filipinas e Indonesia. También está considerando la inclusión de un plan dental y de la vista para aumentar el plan de salud básico.