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Attila von Unruh
AlemaniavonUnruh & Team
Ashoka Fellow desde 2011

En Alemania y en toda Europa, la insolvencia condena la situación económica y socialmente. Utilizando el espíritu, el compromiso y la habilidad de los microempresarios insolventes en un grupo de ayuda entre pares, Attila von Unruh empodera, desestigmatiza y presiona a favor de la capacidad de las personas insolventes para reiniciar sus vidas empresariales.

#Bancarrota#Deuda#Empresario#Defecto#Derecho concursal#Ley de insolvencia de 1986#Insolvencia#Emprendimiento

La persona

Attila nació en Lima, Perú, y ha sido un emprendedor en serie desde sus primeros años. A pesar de obtener las calificaciones para ir a la universidad después de que su familia se mudó a Alemania, Attila decidió fundar su primer negocio después de un breve período como asistente de vuelo. Lanzó una extensión de su aerolínea en su casa de Colonia. Todavía en sus 20 años, Attila luego comenzó una cadena de restaurantes y un negocio de catering, experimentando éxito e independencia empresarial. En 1995 creó una agencia de marketing de eventos y una empresa de tecnología de eventos (que vendió en 2000) y fue buscado como entrenador para empresas en crisis. Un momento clave en la carrera de Atila como emprendedor social llegó unos años después, cuando se vio afectado por la quiebra durante la venta de su empresa y la posterior mala gestión por parte de los nuevos propietarios. Atila quedó responsable de los daños aunque no fue responsable de causarlos. Como la mayoría de los insolventes, experimentó sentimientos personales de insuficiencia, frustración y desesperación. La esposa de Atila comenzó a trabajar a tiempo completo para mantener a la familia. Atila se hizo cargo de la casa, además de cocinar, limpiar y cuidar a su hija durante estos primeros años de insolvencia. Luego estudió para convertirse en entrenador sistémico certificado. En 2010 fue galardonado con el Königswieser & amp; Premio Network, que le permite completar una formación de un año como consultor de empresas internacionales. Durante estos intensos pero humillantes años de autodescubrimiento, Atila sintió curiosidad por hablar con otros en esta situación, para aprender sobre los diferentes métodos de manejar los desafíos de la insolvencia. En Colonia, descubrió 250 grupos de autoayuda, pero no había una red de apoyo para personas insolventes o en quiebra. Attila se negó a renunciar a ser un emprendedor a pesar de las barreras que enfrentó y comenzó su nueva misión de vida con Insolvents Anonymous. Pronto completará sus seis años de quiebra personal legalmente prescrita, lo que le permitirá abrazar su identidad como emprendedor social a tiempo completo.

La idea nueva

La declaración oficial de insolvencia restringe severamente la capacidad de ganancia de una persona durante un período de seis años, pero los efectos van mucho más allá: muchos insolventes viven en secreto y en aislamiento personal y, por lo tanto, experimentan graves desventajas en su búsqueda de empleo o cuando los bancos se niegan a abrir cuentas para ellos. Es esta falta de oportunidades y el cambio de trayectoria de vida lo que constituye la tragedia más profunda de la insolvencia. Atila reconoce que el estigma solo puede eliminarse si se trabaja con personas antes, durante y después de su experiencia en la quiebra. Enfocada de esta manera, la insolvencia puede convertirse en una oportunidad para los ciudadanos, más que en una fuente de vergüenza y estigma. Fue cuando Atila experimentó personalmente la bancarrota que reconoció la falta de un sistema de apoyo eficaz. Se dio cuenta de que la insolvencia debería ser una herramienta para generar oportunidades futuras, en particular, para los muchos microempresarios que son los más afectados. Attila fundó Insolvents Anonymous (IA) como un grupo de autoayuda en Colonia. IA proporciona a las personas insolventes la infraestructura y la red necesarias para evitar futuros casos de quiebra personal. IA también crea una comunidad de apoyo para las personas insolventes en todos los puntos de su experiencia de insolvencia, operando bajo el principio de que quienes experimentan la insolvencia pueden revertir el círculo vicioso de la vergüenza y el aislamiento. IA ha impactado a 5.000 personas insolventes y está fomentando una cultura empresarial que elimina el aislamiento de la insolvencia, reemplazándola con conexiones entre pares que se refuerzan a sí mismas y apoyo para el futuro de las personas insolventes.

El problema

El estigma de la insolvencia privada en Alemania asocia a las personas en quiebra con el fracaso profesional. En realidad, la bancarrota rara vez es el resultado de una mala conducta, sino de dificultades familiares, enfermedad o pérdida del trabajo. En 2010, la insolvencia afectó a 140.000 personas en Alemania y provocó la pérdida de un potencial económico de alrededor de 70.000 millones de dólares al año. 6,4 millones de alemanes están endeudados, el doble de la prevalencia de hace veinte años. Aproximadamente medio millón de personas más están al borde de la insolvencia. Debido a las reformas del mercado laboral y la pérdida masiva de puestos de trabajo, millones de personas han recurrido a actividades microempresariales, convirtiéndose a menudo en contratistas autónomos. Los microempresarios son enviados a un abismo de aislamiento y, a menudo, se sienten demasiado avergonzados para declararse oficialmente en quiebra. Como resultado, hay más personas en quiebra de las que las estadísticas pueden transmitir por completo. A diferencia de los procesos en otras economías de mercado, incluido Estados Unidos con su protección del Capítulo 11, la ley de insolvencia alemana antepone los intereses de los acreedores a la protección de los endeudados, lo que refuerza el estigma social más amplio del fracaso y el aislamiento en torno a la insolvencia. Al igual que en el proceso legal en Alemania, los intereses de los acreedores dominan el mercado y los bancos están en una posición de control. Esto agrava la situación de los deudores y destruye sus posibilidades de reiniciar. Solo el 2.9 por ciento de los casos se completan de acuerdo con el marco legal, lo que deja a la mayoría de las personas y empresas afectadas en una zona gris que requiere acuerdos individuales con los acreedores. Desde una perspectiva financiera, representar al deudor es menos atractivo y rentable. Así, la insolvencia se convierte en un período de inactividad: a los insolventes se les niega actualmente el papel central y estratégico en los intentos por mejorar su propia condición. Un tabú poderoso y el miedo al fracaso hacen que muchos emprendedores eviten enfrentar los hechos y actuar temprano. También existe una grave ruptura del mercado en los mecanismos de apoyo a las personas en riesgo de insolvencia. Si bien hay servicios de entrenamiento financiados por el gobierno que se ofrecen a través de organizaciones locales de bienestar social establecidas, no pueden satisfacer la demanda. A menudo, lleva meses incluso conseguir una cita, lo que deja a la mayoría de las personas sin el apoyo oportuno que necesitan. La insolvencia paraliza a las personas en lugar de representar un período de tiempo para reiniciar la vida de las personas.

La estrategia

Formado originalmente en 2007 como un grupo de autoayuda en Colonia, la IA de Attila se ha convertido rápidamente en un movimiento con una visión amplia. La visión de IA es transformar a Alemania de un país en el que se triunfa o fracasa en una sociedad en la que las mentes emprendedoras puedan fracasar y triunfar. IA sigue el modelo de Alcohólicos Anónimos con respecto al anonimato y las bajas barreras de entrada. Único en IA es su combinación de (i) apoyo de pares (ii) consultoría y (iii) cabildeo. Esta combinación de estrategias está transformando la insolvencia en una herramienta y no en un obstáculo. Con respecto al apoyo entre pares, la estrategia de IA se compone de grupos locales abiertos que incorporan a personas que están en riesgo de insolvencia. IA también brinda apoyo de pares a personas que ya se han declarado en quiebra oficialmente, proporcionando enlaces a estructuras de apoyo que no actúan en interés de los acreedores. A través de estos grupos locales, Attila aprovecha la experiencia y los conocimientos de los propios insolventes, brindándoles un compromiso significativo y oportunidades económicas como entrenadores o consultores para individuos y empresas en dificultades financieras. Debido a que los insolventes suelen ser emprendedores y conocedores de los negocios, estas oportunidades transforman la insolvencia en un momento productivo, sin estigmas. El apoyo y la consultoría entre pares permite al beneficiario reingresar a la sociedad y a diversos campos de trabajo como colaborador activo. Es más, el proceso de consultoría anima a los insolventes a seguir carreras emprendedoras sociales para un futuro productivo y significativo. Attila se compromete a ayudar a los empresarios insolventes a encontrar nuevas oportunidades, reiniciar sus medios de vida económicos y convertirse en poderosos agentes de cambio. En cuanto al cabildeo, Atila se dio cuenta de que nadie habla por los insolventes. Ha creado el primer organismo activo en nombre de los insolventes en el ámbito de las políticas. Por ejemplo, Atila ha sido invitado en repetidas ocasiones como experto para ayudar a reformar la ley de insolvencia y para trabajar con la asociación de acreedores, ambos son pasos clave en sus esfuerzos en torno a este tema, y ha aparecido en numerosas ocasiones en los medios, proporcionando información y rompiendo el tabú del fracaso financiero. Los grupos de IA se han formado y extendido en nueve ciudades de Alemania y también en Austria, con solicitudes adicionales para que los grupos comiencen en Holanda, Italia y otras ciudades de Alemania. Atila reconoció que este deseo de expansión requeriría una organización de conductores más ambiciosa y emprendedora. Solo dos años después de la primera sesión grupal, Attila fundó una asociación caritativa dedicada a impulsar el movimiento: la Asociación Insolvencia y Nuevas Oportunidades o BV INSO. BV INSO desarrolla proyectos impulsados por voluntarios que incluyen un fondo para ayudar a las personas a salir de deudas, una línea telefónica directa, sesiones directas y alcance público. Su financiación se deriva de las cuotas de los miembros y las asociaciones, lo que garantiza que mantenga su voz independiente. En la siguiente etapa, Attila planea crear y escindir programas en torno a las actividades centrales de BV INSO, como la consultoría.