Chloe McKenzie

Estados Unidos • BlackFem
Ashoka Fellow desde 2021

38:36

Overcoming financial trauma & building wealth

English

Chloe McKenzie está combatiendo la desigualdad de riqueza a través de un nuevo paradigma para la educación y las políticas financieras, uno que es honesto sobre el trauma financiero que enfrentan las niñas negras y de color y sus familias. BlackFem moviliza ciudades, sistemas políticos, centros culturales y sistemas educativos para que sean el mecanismo a través del cual maximizamos las capacidades de creación de riqueza de las mujeres y niñas negras, sus familias y sus comunidades.

La persona

Chloe creció en el condado de Prince George, MD, uno de los siete condados de Estados Unidos donde la riqueza de los negros es mayor que la de los blancos. Chloe describe haber aprendido sobre el poder del dinero durante su infancia. Asistió a una escuela privada, consiguió un automóvil cuando cumplió 16 años y recibió muchos privilegios debido a la riqueza que tenía su familia. Pero también aprendió sobre la naturaleza duplicativa del dinero y aprendió cómo era ser independiente a una edad muy temprana. Después de la universidad, Chloe ingresó a la industria financiera como comerciante de Wall Street en JP Morgan, donde negoció hipotecas, préstamos para estudiantes y préstamos para automóviles. Durante el tiempo que Chloe estuvo en Wall Street, rápidamente se dio cuenta de que a menudo era la única mujer negra en los pisos comerciales de más de 300 personas. Después de una emergencia médica y algunas conversaciones honestas sobre su papel y los sentimientos de "bancarrota moral", Chloe cambió de rumbo y se convirtió en asesora financiera en un refugio para personas sin hogar. Se decidió a usar su experiencia financiera para ayudar a crear riqueza para las comunidades. Chloe se convirtió en maestra y recibió su certificación en educación y recibió un título de posgrado en Administración y Políticas Públicas de la Universidad de Nueva York. También ha recibido dieciséis Certificaciones Financieras en la búsqueda de hacer realidad BlackFem. En 2015, cuando BlackFem se hizo realidad, Chloe dirigiría el programa como un equipo de una sola mujer, trabajando 16 horas al día, visitando dos escuelas al día, todo mientras escribía y actualizaba el plan de estudios, el desarrollo del programa, los talleres para padres, la extensión escolar. y optimizar la ejecución del programa. Chloe ha trabajado incansablemente para que BlackFem tenga éxito. Y tiene. La acumulación de experiencias personales y profesionales de Chloe la llevó a comprender la brecha de riqueza en Estados Unidos de manera más amplia, lo que llevó a Chloe a ser pionera en el trabajo y la investigación en justicia patrimonial para que ahora pueda cambiar el paradigma de la educación financiera en este país hacia un modelo que aboga por más equidad entre las mujeres negras y las mujeres de color. Chloe también es la autora más vendida de The Activist Investor, una guía para crear un cambio basado en sistemas a través de una inversión cuidadosa.

La idea nueva

Chloe McKenzie ha diseñado, probado y difundido un enfoque completamente nuevo para abordar las desigualdades de riqueza en Estados Unidos. En el centro de su modelo se encuentra una intervención de cambio de sistemas para toda la comunidad centrada en niñas negras y niñas de color que reformula toda su experiencia financiera desde la perspectiva de la comprensión y la curación del trauma financiero. Al hacerlo, nos desafía a todos (maestros, padres, líderes educativos, instituciones culturales, legisladores y más) a adoptar un nuevo marco de justicia de riqueza sin el cual nunca nos acercaremos a abordar los efectos de siglos de exclusión económica, violencia y desigualdad de riqueza. La brecha de riqueza racial en este país es el resultado de generaciones de políticas de exclusión impuestas a las comunidades indígenas, negras, hispanas, asiáticoamericanas y de las islas del Pacífico que han priorizado el poder económico, la riqueza y el crecimiento de los blancos. Y, sin embargo, en general seguimos abordando el problema como uno de "alfabetización financiera", echando de hecho la culpa a las personas mientras ignoramos las razones estructurales más importantes que contribuyen y mantienen las grandes disparidades de riqueza. Chloe fundó BlackFem como una alternativa a lo que ella considera un modelo fallido. BlackFem enseña los conceptos y las habilidades necesarias para que las comunidades naveguen por los sistemas financieros, luchen contra los sistemas injustos y cambien la forma en que funcionan estos sistemas, mejorando los resultados para las niñas negras y sus comunidades y, en última instancia, cerrando la brecha de riqueza racial y de género. Casi todos los elementos de la idea de Chloe son diferentes y deliberados. Su enfoque en las niñas negras y las niñas de color, por ejemplo, tiene sus raíces en las tradiciones feministas negras que nos dicen que si apuntamos y apoyamos a nuestros grupos más ignorados a propósito, levantaremos y liberaremos con éxito a todos los grupos en el proceso. Chloe también cree que debemos intervenir temprano porque nuestros sistemas sociales, económicos y políticos influyen en las experiencias financieras de los niños mucho antes de que creamos que lo hacen. Mientras tanto, su modelo se basa en un nuevo marco de trauma financiero y justicia de la riqueza, y es más veraz sobre las realidades financieras de las mujeres y niñas negras mientras trabajan para transformar los ecosistemas que crean las condiciones para sus vidas. Su teoría del cambio en sí es diferente, ya que enfatiza cerrar la brecha de riqueza para cerrar la brecha de educación, entre otras inequidades, en lugar de lo contrario. La forma en que se entregan el contenido educativo y las soluciones programáticas también es diferente, ya que Chloe ha diseñado su plan de estudios basado en la escuela para que el juego y la actuación estén integrados en el contenido de clase existente para que sea lo más fácil posible para los maestros implementar. Y finalmente, desde el principio, Chloe entendió que el salón de clases es un punto de partida, no un punto final, para una nueva narrativa de liberación financiera que, en última instancia, puede impregnar nuestra conciencia colectiva e informar la investigación y la política sobre el futuro de la equidad financiera en nuestro país. . Ella enfatiza que la educación no es el único contexto donde se perpetra o transmite el trauma financiero, por lo que su modelo incorpora soluciones para los hacedores de políticas, las instituciones culturales y las familias.

El problema

En los EE. UU., el patrimonio neto de una familia blanca es de aproximadamente $ 100,000 en promedio, en comparación con $ 1,700 para las familias y hogares negros. Un estudio de 2010 sobre mujeres de color y riqueza realizado por el Insight Center for Community Economic Development encontró que casi la mitad de todas las mujeres negras e hispanas solteras en los Estados Unidos tienen una riqueza nula o negativa. Actualmente, los expertos creen que la riqueza de los negros se reducirá a cero para la próxima generación. Pero Chloe argumenta que el problema ya llegó y que la urgencia de soluciones ya está aquí. Por cada dólar que tiene un solo hombre negro, una mujer negra tendrá 42 centavos. Por cada dólar que tenga un solo hombre hispano, una mujer hispana no tendrá nada. Durante los últimos seis años, Chloe ha dedicado tiempo a examinar la estructura actual (y los defectos) de la educación financiera. En su investigación, Chloe ha encontrado que hay una dimensión que nadie está discutiendo: la experiencia extraeconómica, o la relación que una persona tiene con el dinero, la violencia económica y el trauma financiero que ellos o sus familias pueden haber enfrentado, y las formas en que el dinero puede afectar la vida, el bienestar y la sensación de seguridad de una persona. Esta dimensión extraeconómica explica el trauma histórico, las experiencias financieras y las luchas únicas contra la desigualdad de riqueza que en realidad son las mayores influencias en la capacidad de creación de riqueza de una persona, no su conocimiento o alfabetización financiera básica. Actualmente, el panorama financiero no se centra en la experiencia extraeconómica. Más bien, la industria financiera se enfoca en el crecimiento económico y culpa a las personas, en lugar de a los sistemas estructurales o la violencia financiera, cuando no pueden generar riqueza o capital personal. La educación financiera ha sido el paradigma en el que se ha aprendido la riqueza; un paradigma que funciona a partir del supuesto de que todos han tenido acceso al capital financiero de la misma manera que lo tienen las familias blancas en este país. El sistema tal como existe no les enseña a las niñas negras y de color en particular cómo intervenir en nuestro actual sistema macroeconómico inequitativo y construir la libertad financiera para ellas mismas. Históricamente, las escuelas también han experimentado barreras que les han impedido enseñar el tipo de educación financiera que quieren priorizar. Las barreras para la implementación incluyen 1) la falta de acceso a recursos financieros de alta calidad, 2) los socios organizacionales no pueden proporcionar programas de educación financiera culturalmente relevantes y efectivos, 3) la falta de una estrategia para integrar a los padres, maestros y cuidadores en la solución, y 4) falta de planes de estudios que complementen todas las dimensiones del desarrollo de un niño (es decir, desarrollo cognitivo, conductual, social y emocional). Las brechas en la educación financiera asequible y accesible para las jóvenes de color y en las narrativas anticuadas de la riqueza han creado una oportunidad para que BlackFem transforme la forma en que los jóvenes estudiantes y sus familias entienden y construyen la libertad financiera.

La estrategia

El inicio de BlackFem de Chloe se basa en las tradiciones y teorías del feminismo negro, que sostiene principios estrechos de interseccionalidad y tiene sus raíces en la creencia fundamental de que al liberar a los empujados sistemáticamente al fondo, todos pueden ser liberados. Al ayudar a las niñas negras y de color a superar la desigualdad de riqueza, Chloe cree que la brecha de riqueza se puede cerrar para todos. Es por eso que el modelo de BlackFem se enseña en todo tipo de entornos escolares a todos los niños en el sistema K-12, en entornos de formulación de políticas, en instituciones que definen la cultura y dentro de las estructuras familiares. Al centrarse originalmente en las escuelas, Chloe descubrió cómo llegar a las personas de una manera temprana y regular que ayuda a los estudiantes y, por extensión, a sus sistemas de apoyo más amplios (es decir, maestros, padres y cuidadores) a comprender los principios de la justicia patrimonial. Del mismo modo, ha ampliado su modelo para incluir la transformación de los ecosistemas que crean las condiciones para la vida de las niñas negras porque nuestros sistemas políticos, culturales y familiares son los contextos más propicios para perpetrar traumas financieros y, por lo tanto, limitan la capacidad de creación de riqueza para las niñas y mujeres negras. El panorama actual de la educación financiera explica de inmediato la necesidad de la intervención de Chloe. Antes de BlackFem, los estudiantes recibían educación financiera como máximo una vez al mes. Con BlackFem, Chloe ha creado un enfoque curricular que se integra con el contenido existente y asegura que los estudiantes reciban educación financiera cinco veces a la semana, con evidencia de retención creciente, ya que los estudiantes han comenzado a mostrar una comprensión financiera en el umbral del 95 %. La mayoría de los planes de estudios de educación financiera tampoco van a las aulas para estudiantes con discapacidades. Chloe y BlackFem son ahora la única organización de educación financiera que tiene un plan de estudios accesible para estudiantes con discapacidades. Chloe también ha creado lecciones y planes de estudios para estudiantes y comunidades donde se pueden hablar varios idiomas en el hogar. El plan de estudios de BlackFem se denomina "Modelo WealthRise®". Incluso su nombre aleja a los estudiantes de los paradigmas tradicionales de educación financiera. Chloe cree que la educación financiera debe ayudar a los estudiantes a distinguir entre "valor" y "riqueza", comprender y luchar contra los sistemas económicos opresivos para que puedan sanar y aprender a nombrar los sistemas de violencia que pueden estar experimentando. Al comprender el sistema financiero actual, Chloe cree que los estudiantes y sus familias tienen una mejor oportunidad de recuperarse y contraatacar. En lugar de culpar a los estudiantes y sus familias por la inseguridad financiera, BlackFem ha creado un nuevo modelo de justicia patrimonial que actúa como una herramienta transformadora para las niñas negras y de color mientras navegan, examinan y luchan contra las desigualdades sistémicas y de riqueza. BlackFem ha creado nuevas definiciones y enfoques para que las comunidades puedan comprender las relaciones multidimensionales entre el trauma financiero, el abuso financiero, la vergüenza financiera, la seguridad material y la riqueza material, todos los términos que Chloe ha desarrollado y reinventado. Además, al comprender lo que Chloe llama el impacto "extraeconómico" del dinero, las comunidades pueden comprender las influencias sociales y personales que pueden afectar su relación con el dinero. Al tener lecciones arraigadas en la realidad (es decir, dramatizar cómo es ser persuadido por un banco para aceptar un cargo por sobregiro), los estudiantes y sus familias aprenden cómo rechazar la culpa de sí mismos y devolverla a los sistemas que sofocan oportunidades Los estudiantes de todos los grados que reciben el plan de estudios WealthRise® aprenden educación financiera cinco días a la semana durante y como parte de sus clases típicas, incluidas matemáticas, estudios sociales e inglés. Este modelo enfatiza la importancia y los impactos de gran alcance de los sistemas financieros en todas las áreas de la vida. BlackFem les enseña a los jóvenes sobre puntajes de crédito, balances, banca, préstamos y préstamos, impuestos, políticas y las formas en que estos sistemas están diseñados para perpetuar el daño y el trauma financiero, particularmente para mujeres y niñas de color. Los estudiantes aprenden no solo cómo interactuar de manera más efectiva con estos sistemas, sino también cómo cambiar los sistemas a largo plazo y mejorar las condiciones para ellos, sus familias y sus comunidades. Los planes de estudios se personalizan para cada escuela, de modo que, por ejemplo, si los jóvenes están aprendiendo fracciones en la clase de matemáticas, el programa WealthRise® les permitirá practicar fracciones mientras aprenden habilidades que les permitirán generar riqueza y cambiar sistemas dañinos. Los planes de estudios de estudios sociales que ya enseñan sobre impuestos, leyes, políticas y compromiso cívico incorporarán los aprendizajes de WealthRise sobre cómo estos sistemas y herramientas pueden promover el bienestar financiero. El modelo WealthRise® ha demostrado ser muy popular entre los maestros, ya que está integrado en lecciones preexistentes para que los maestros no tengan que preocuparse por la reestructuración para acomodar una lección adicional. Chloe se ha asociado con sindicatos de docentes y ha trabajado para capacitar y compensar a los docentes, asegurando asociaciones duraderas con una parte interesada clave que influye en gran medida en el éxito de dicha programación. Paradójicamente, este electorado clave de docentes y sus sindicatos son a menudo los últimos en ser comunicados cuando se trata de política educativa. Pero Chloe comienza ganando su apoyo y confianza y ha creado una intervención en la injusticia de la riqueza que es fácil de implementar para los maestros, y que ahora es el recurso financiero elegido en sus escuelas. Actualmente, Chloe y BlackFem operan en 22 ciudades, con alrededor de 100 000 estudiantes en todos los distritos que reciben este nuevo e innovador enfoque de educación financiera, con el potencial de impactar a más de 1 millón de estudiantes en los próximos tres años, según la demanda actual de este nuevo enfoque. . Hasta la fecha, la organización se ha asociado con más de 20 distritos escolares en los EE. UU., incluidos los distritos de DC, NYC, Rochester, Chicago e Indianápolis, así como distritos en Delaware y Nueva Jersey. Ahora tienen 38 ciudades que esperan el modelo WealthRise®, que puede atender a casi 21 millones de familias. Los maestros y las escuelas no son las únicas partes interesadas con las que trabaja Chloe. Los padres también son una parte integral de su éxito. De hecho, la presión de los padres ha sido una parte clave del éxito de escala de BlackFem. Al organizar a los cuidadores de estudiantes, el 90% de la escala de Chloe ha sido respaldada por esfuerzos de boca en boca. Esto se debe a que este nuevo enfoque no solo brinda apoyo a los estudiantes, sino también a sus familias. Al brindar talleres, recursos e incluso ayudar a los padres a abrir sus propias cuentas bancarias y corrientes, BlackFem ha creado una profunda relación de confianza con los miembros de la comunidad que también pueden impactar y apoyar positivamente los viajes de aprendizaje financiero de los niños. Con base en una evaluación de BlackFem realizada por Oliver Wyman, una consultoría de gestión, Chloe y BlackFem han creado el único programa que se enfoca en niñas de color desatendidas, desarrolla capacidades dentro y fuera del salón de clases y está completamente integrado en el salón de clases. Un estudio de 2018 del Instituto Brookings titulado "Recomendaciones para mejorar la educación financiera de los jóvenes" describió seis categorías de éxito para la educación financiera: ejercicios participativos, participación de los padres, alineación de estándares comunes, implementación apoyada y sensibilidad cultural. BlackFem es la única organización de siete programas de educación financiera de primer nivel evaluados que cumple con los cinco puntos de referencia. BlackFem es también el primer y único programa de educación financiera respaldado por investigaciones que brinda educación financiera para niños en edad escolar, sus tutores, maestros, educadores y la comunidad, cinco días a la semana, tanto en un contexto asincrónico como sincrónico. Debido a los esfuerzos adicionales de Chloe en varios espacios de políticas en Delaware y Compton, CA, BlackFem también está llegando a 228 000 y 100 000 familias respectivamente a través de nuevos programas familiares que han sido diseñados como respuesta al entorno virtual que COVID-19 ha infligido a muchos. Como respuesta a los pivotes pandémicos, Chloe y su equipo han desatado una nueva palanca de formas en que la sanación financiera y el aprendizaje pueden ocurrir para unidades familiares enteras en lugares más allá del salón de clases. Ahora, BlackFem planea crear un modelo doble que aproveche los motores de políticas escolares y estatales para comenzar a pensar en cómo se pueden reducir las brechas de desigualdad de riqueza a través de políticas educativas, estatales y, eventualmente, federales.