Attila von Unruh

Allemagne • vonUnruh & Team
Ashoka Fellow depuis 2011

En Allemagne et dans toute l'Europe, l'insolvabilité voue sa condition financièrement mais aussi socialement. Utilisant l'esprit, l'engagement et les compétences de micro-entrepreneurs insolvables dans un groupe d'entraide, Attila von Unruh responsabilise, déstigmatise et fait pression pour que les personnes insolvables puissent redémarrer leur vie entrepreneuriale.

La personne

Attila est né à Lima, au Pérou, et est un entrepreneur en série depuis ses premières années. Bien qu'il ait obtenu les qualifications pour aller à l'université après le déménagement de sa famille en Allemagne, Attila a choisi de fonder sa première entreprise après un bref passage en tant qu'hôtesse de l'air. Il a lancé une extension de sa compagnie aérienne dans sa maison de Cologne. Toujours au début de la vingtaine, Attila a ensuite démarré une chaîne de restaurants et une entreprise de restauration, connaissant le succès entrepreneurial et l'indépendance. En 1995, il crée une agence de marketing événementiel ainsi qu'une société de technologie événementielle (qu'il revend en 2000), et est sollicité comme coach d'entreprises en crise. Un moment clé dans la carrière d'Attila en tant qu'entrepreneur social est survenu quelques années plus tard, lorsqu'il a été frappé par la faillite lors de la vente de son entreprise et la mauvaise gestion qui en a résulté par les nouveaux propriétaires. Attila a été laissé responsable du dommage même s'il n'était pas responsable de celui-ci. Comme la plupart des insolvables, il a éprouvé des sentiments personnels d'insuffisance, de frustration et de désespoir. La femme d'Attila a commencé à travailler à plein temps pour subvenir aux besoins de la famille. Attila s'est occupée de la maison, en plus de cuisiner, de nettoyer et de s'occuper de leur fille pendant ces premières années d'insolvabilité. Il a ensuite étudié pour devenir coach systémique certifié. En 2010, il a reçu le Königswieser & Network Award, lui permettant de suivre une formation d'un an en tant que consultant en affaires internationales. Au cours de ces années intenses mais humiliantes de découverte de soi, Attila est devenu curieux de parler avec d'autres personnes dans cette situation, d'apprendre différentes méthodes pour gérer les défis de l'insolvabilité. À Cologne, il a découvert 250 groupes d'entraide, mais il n'y avait pas de réseau de soutien pour les personnes insolvables ou en faillite. Attila a refusé de renoncer à être un entrepreneur malgré les obstacles auxquels il était confronté et il a commencé sa nouvelle mission de vie avec Insolvents Anonymous. Il achèvera bientôt ses six années de faillite personnelle prescrites par la loi, ce qui lui permettra d'assumer son identité d'entrepreneur social à temps plein.

La nouvelle idée

Le dépôt officiel d'une demande d'insolvabilité restreint considérablement la capacité de gain d'une personne pendant une période de six ans, mais les effets vont bien au-delà : de nombreux insolvables vivent dans le secret et l'isolement personnel, et subissent donc de graves désavantages dans leur recherche d'emploi ou lorsque les banques refusent d'ouvrir des comptes pour eux. C'est ce manque d'opportunités et cette trajectoire de vie modifiée qui constituent la tragédie la plus profonde de l'insolvabilité. Attila reconnaît que la stigmatisation ne peut être supprimée que si l'on travaille avec les gens avant, pendant et après leur expérience de la faillite. Approchée de cette manière, l'insolvabilité peut devenir une opportunité pour les citoyens, plutôt qu'une source de honte et de stigmatisation. C'est lorsqu'Attila a personnellement fait l'expérience de la faillite qu'il a reconnu l'absence d'un système de soutien efficace. Il s'est rendu compte que l'insolvabilité devrait être un outil pour créer des opportunités futures, en particulier pour les nombreux micro-entrepreneurs qui sont les plus durement touchés. Attila a lancé Insolvents Anonymous (IA) en tant que groupe d'entraide à Cologne. IA fournit aux personnes insolvables l'infrastructure et le réseau nécessaires pour prévenir de futurs cas de faillite personnelle. IA construit également une communauté de soutien pour les personnes insolvables à tous les stades de leur expérience d'insolvabilité, fonctionnant selon le principe selon lequel les personnes en situation d'insolvabilité elles-mêmes peuvent inverser le cercle vicieux de la honte et de l'isolement. L'AI a touché 5 000 personnes insolvables et favorise une culture entrepreneuriale qui supprime l'isolement de l'insolvabilité, la remplaçant par des relations entre pairs auto-renforcées et un soutien pour l'avenir des personnes insolvables.

Le problème

La stigmatisation de l'insolvabilité privée en Allemagne associe les personnes en faillite à l'échec professionnel. En réalité, la faillite est rarement le résultat d'une faute mais plutôt de difficultés familiales, d'une maladie ou d'une perte d'emploi. En 2010, l'insolvabilité a touché 140 000 personnes en Allemagne et causé une perte de potentiel économique d'environ 70 milliards de dollars américains par an. 6,4 millions d'Allemands sont endettés, soit le double de la prévalence d'il y a vingt ans. Environ un demi-million de personnes supplémentaires sont au bord de l'insolvabilité. En raison des réformes du marché du travail et des pertes d'emplois massives, des millions de personnes ont eu recours à des activités de micro-entrepreneuriat, devenant souvent des entrepreneurs indépendants. Les micro-entrepreneurs sont envoyés dans un abîme d'isolement et ont souvent trop honte pour déposer officiellement le bilan. Par conséquent, il y a plus de personnes en faillite que les statistiques ne peuvent en dire pleinement. Contrairement aux processus d'autres économies de marché, y compris aux États-Unis avec sa protection en vertu du chapitre 11, la loi allemande sur l'insolvabilité place les intérêts des créanciers avant la protection des personnes endettées, ce qui renforce la stigmatisation sociétale plus large de l'échec et de l'isolement autour de l'insolvabilité. Semblable au processus judiciaire en Allemagne, les intérêts des créanciers dominent le marché et les banques sont en position de contrôle. Cela aggrave la situation des débiteurs et détruit leurs chances de repartir. Seuls 2,9 % des dossiers sont même clos selon le cadre légal, laissant la majorité des particuliers et des entreprises concernés dans une zone grise qui nécessite des arrangements individuels avec les créanciers. D'un point de vue financier, représenter le débiteur est moins attractif et moins rentable. Ainsi, l'insolvabilité devient une période d'inactivité : les insolvables se voient actuellement refuser le rôle central et stratégique dans les tentatives d'améliorer leur propre condition. Un tabou puissant et la peur de l'échec poussent de nombreux entrepreneurs à éviter de faire face aux faits et à agir tôt. Il existe également une grave panne du marché des mécanismes d'aide aux personnes à risque d'insolvabilité. Bien qu'il existe des services de coaching financés par le gouvernement et proposés par des organisations locales de protection sociale établies, ils ne peuvent pas répondre à la demande. Il faut souvent des mois pour obtenir un rendez-vous, laissant la majorité des gens sans le soutien opportun dont ils ont besoin. L'insolvabilité paralyse les individus au lieu de représenter une période de temps pour redémarrer la vie des gens.

La stratégie

Créé à l'origine en 2007 en tant que groupe d'entraide à Cologne, l'IA d'Attila s'est rapidement développé en un mouvement doté d'une vision large. La vision d'IA est de transformer l'Allemagne d'un pays dans lequel on réussit ou on échoue en une société où les esprits d'entreprise peuvent à la fois échouer et réussir. L'AI s'inspire des Alcooliques Anonymes en ce qui concerne l'anonymat et les faibles barrières à l'entrée. Unique à IA est sa combinaison de (i) soutien par les pairs (ii) conseil et (iii) lobbying. Cette combinaison de stratégies transforme l'insolvabilité en un outil plutôt qu'un obstacle. En ce qui concerne le soutien par les pairs, la stratégie d'IA est composée de groupes locaux ouverts qui intègrent des personnes à risque d'insolvabilité. IA fournit également un soutien par les pairs aux personnes qui ont déjà officiellement déclaré faillite, en fournissant des liens vers des structures de soutien qui n'agissent pas dans l'intérêt des créanciers. Grâce à ces groupes locaux, Attila puise dans l'expertise et les expériences des insolvables eux-mêmes, leur offrant un engagement significatif et des opportunités économiques en tant que coachs ou consultants pour les particuliers et les entreprises en difficulté financière. Étant donné que les insolvables sont souvent des entrepreneurs compétents et avisés en affaires, ces opportunités transforment l'insolvabilité en une période productive, sans stigmatisation. Le soutien et le conseil par les pairs permettent au bénéficiaire de réintégrer la société et divers domaines de travail en tant que contributeur actif. De plus, le processus de conseil encourage les insolvables à poursuivre des carrières d'entrepreneur social pour un avenir significatif et productif. Attila s'engage à aider les entrepreneurs insolvables à trouver de nouvelles opportunités, à relancer leurs moyens de subsistance économiques et à devenir de puissants acteurs du changement. En termes de lobbying, Attila s'est rendu compte que personne ne parle pour les insolvables. Il a créé le premier organisme actif au nom des insolvables dans l'arène politique. Par exemple, Attila a été invité à plusieurs reprises en tant qu'expert pour aider à réformer le droit de l'insolvabilité et à travailler avec l'association des créanciers, deux étapes clés dans ses efforts autour de cette question, et il a été présenté à de nombreuses reprises dans les médias, fournissant des informations et brisant le tabou de l'échec financier. Des groupes IA se sont formés et se sont répandus dans neuf villes d'Allemagne et également en Autriche, avec des demandes supplémentaires pour que des groupes commencent en Hollande, en Italie et dans d'autres villes d'Allemagne. Attila a reconnu que ce désir d'expansion nécessiterait une organisation de chauffeurs plus ambitieuse et entrepreneuriale. Seulement deux ans après la première séance collective, Attila fonde une association caritative dédiée pour alimenter le mouvement : L'Association Insolvabilité et Nouvelles Opportunités ou BV INSO. Le BV INSO développe des projets menés par des bénévoles, notamment un fonds pour aider les personnes à sortir de leurs dettes, une ligne d'assistance téléphonique, des séances sans rendez-vous et des activités de sensibilisation du public. Son financement provient des cotisations des membres et des partenariats, ce qui lui permet de maintenir son indépendance. Dans la prochaine étape, Attila prévoit de créer et de développer des programmes autour des activités principales de BV INSO, telles que le conseil.