Asher Hasan

Amerika Serikat • Naya Jeevan
Ashoka Fellow sejak 2011

4:59

Asher Hasan - A Message of Peace from Pakistan

English

7:49

Of burgers and bun kababs

English

2:32

AHA! Fellow Asher Hasan tells the story of Naya Jeevan and doctHERs

English

Dimulai di Pakistan, Asher Hasan menyediakan asuransi kesehatan swasta berkualitas untuk pekerja berpenghasilan rendah di negara berkembang melalui pendekatan yang mendistribusikan biaya dan tanggung jawab sosial di antara beberapa pemangku kepentingan yang berafiliasi dengan penerima manfaat berpenghasilan rendah.

Orang

Asyer lahir dan besar di Inggris sampai usia sebelas tahun. Saat itu, kematian ayahnya yang tidak terduga mendorong keluarganya untuk kembali ke Pakistan. Namun, ibunya menderita gangguan saraf dan harus dilembagakan di Inggris selama lebih dari tiga setengah tahun, sebuah peristiwa yang mendorong keluarga tersebut ke jurang krisis keuangan yang signifikan. Mantan majikan bank ayahnya menyekolahkan anak-anak dengan beasiswa, tetapi sebagai catatan Asher, mereka adalah orang luar yang melihat ke dunia kemakmuran dan apartheid sosio-ekonomi: Mereka bersekolah di sekolah swasta namun memahami bahwa sarana keluarga terbatas dan semakin berkembang dari hari ke hari . Pengalaman ini, lebih dari yang lain, membekali dia dengan wawasan dan empati yang terus mempengaruhinya hingga hari ini. Sebagai orang dewasa, Asher dilatih untuk menjadi seorang ahli bedah di Amerika Serikat. Setelah menghabiskan bagian pertama dari pelatihan bedahnya untuk membantu beberapa pasien secara mendalam, dia menyadari bahwa dia ingin mengatasi masalah pada tingkat sistemik dalam sistem perawatan kesehatan disfungsional yang sering kali merugikan kepentingan dan kesejahteraan pasien. Dia awalnya beralih ke industri, dan bekerja dengan perusahaan farmasi milik Prancis yang tertarik untuk memperluas jangkauannya ke pasar berkembang baru dan mengatasi perbedaan global melalui harga obat-obatan penyelamat jiwa yang bertingkat. Asher kemudian bergabung dengan perusahaan bioteknologi dan memimpin tim medis yang berfokus pada pengembangan alat untuk pencegahan obesitas, sebuah masalah yang bergema dengannya secara pribadi, karena ibunya mengalami obesitas dan menderita penyakit kronis sebagai akibatnya. Selama masa jabatannya di industri farmasi-bioteknologi, dia memperoleh gelar MBA dari Stern School of Business Universitas New York dan mulai mengejar ide yang kemudian menjadi Naya Javeen pada tahun 2008.

Ide Baru

Di Asia Selatan, di mana asuransi kesehatan berkualitas hanya tersedia bagi orang kaya, Asher memanfaatkan sumber daya perusahaan, akademis, organisasi warga negara (CO) besar, dan usaha kecil menengah untuk membiayai asuransi kesehatan swasta berbiaya rendah bagi pekerja miskin. Rencana andalannya, salah satu dari beberapa yang sedang dia uji, menjangkau staf rumah tangga dan membagi biaya kepada tiga pembayar: Majikan korporasi yang kaya, eksekutif korporasi yang kaya dan pekerja rumah tangga informal dari eksekutif korporasi yang merupakan penerima akhir dari rencana kesehatan — seorang pembantu, supir, juru masak, atau penjaga. Saat ini, penerima manfaat berpenghasilan rendah sebagian besar berada di kota besar Karachi, Lahore, dan Islamabad, tetapi sekarang ada hampir 4.000 anak dari pedesaan, bagian pedalaman Provinsi Sindh yang juga tercakup. Tim Asher yang berbasis di Karachi menegosiasikan perjanjian risiko gabungan eksklusif dengan penjamin emisi asuransi dan memanfaatkan jaringan kualitas nasional penjamin emisi, sistem penyampaian layanan kesehatan rawat inap / ER-trauma yang ada. Dengan lebih dari 10.000 orang sekarang terdaftar, ia bertujuan untuk memperluas akses yang terjangkau ke layanan kesehatan bencana berkualitas untuk setidaknya 320.000 orang di India dan Pakistan pada tahun 2015, mencapai setidaknya tingkat retensi 70 persen di antara peserta program seiring dengan kemajuan upaya.

Masalah

Bencana medis sering kali memicu kemiskinan generasi di antara jutaan orang yang rentan di banyak negara berkembang. Terlepas dari pertumbuhan ekonomi Asia Selatan yang pesat, pengeluaran publik untuk perawatan kesehatan tetap kurang dari 2 hingga 3 persen dari total pengeluaran PDB. Akses langsung ke perawatan kesehatan berkualitas terlalu mahal untuk masyarakat berpenghasilan rendah, dan tidak ada harapan, budaya atau keakraban di antara kelompok ini untuk diasuransikan. Keluarga berpenghasilan rendah di pusat-pusat perkotaan sangat berisiko terjebak dalam kemiskinan dan hutang atas perintah biaya perawatan kesehatan atau peristiwa medis bencana karena biaya hidup dan masalah polusi / sanitasi perkotaan jauh lebih besar. Jika pencari nafkah utama mengalami trauma medis atau kehilangan nyawa, seluruh keluarga tidak memiliki penghasilan, seringkali menyebabkan anak-anak putus sekolah untuk bekerja. Industri asuransi kesehatan sedang mengalami periode pertumbuhan dua digit, tetapi saat ini produk asuransi kesehatan dirancang secara komersial untuk penerima manfaat perusahaan yang lebih makmur. Tidak ada perusahaan asuransi kesehatan swasta yang melayani segmen berpenghasilan rendah, yang mewakili 96 persen pasar yang dapat diasuransikan. Di Pakistan, pasar pertama Naya Javeen, layanan kesehatan swasta tersedia secara eksklusif untuk elit perusahaan dan karyawan perusahaan multinasional besar — sekitar 700.000 orang memiliki akses yang terjangkau dengan dipekerjakan oleh lembaga-lembaga ini. Namun, setidaknya sepertiga dari 170 juta penduduk negara itu berpenghasilan kurang dari $ 3 / hari dan memiliki sedikit atau bahkan tidak ada akses ke perawatan kesehatan yang berkualitas. Selain itu, lebih dari 99 persen biaya kesehatan untuk pekerja miskin dikeluarkan dari kantong, dan keluarga miskin menghabiskan antara 20 hingga 40 persen dari total pendapatan mereka untuk perawatan kesehatan. Pengeluaran perawatan kesehatan mendorong banyak orang untuk meminjam dari rentenir predator yang mengenakan bunga selangit, dan beberapa keluarga berpenghasilan rendah akhirnya jatuh ke dalam lingkaran setan hutang. Pekerja rumah tangga informal sering dihadapkan pada komplikasi yang signifikan — terkait dengan budaya, kekuasaan, kelas — seputar meminta bantuan keuangan kepada majikan ketika krisis melanda. Namun demikian, pekerja rumah tangga sering kali akan meminta pinjaman kepada majikan mereka ketika menghadapi keadaan darurat keuangan, dan majikan pekerja rumah tangga seringkali pada akhirnya menanggung beban finansial dari krisis kesehatan pekerja mereka. Lebih masuk akal, Asher yakin, bagi pemberi kerja untuk merestrukturisasi pengeluaran ad hoc yang tidak dapat diprediksi ini menjadi investasi yang efisien dan telah ditentukan sebelumnya ke dalam kesehatan karyawan mereka. Pekerja berpenghasilan rendah tidak dapat mengandalkan sistem kesehatan masyarakat yang pada prinsipnya bebas, tetapi kenyataannya hanya dapat diakses melalui suap dan bobrok, korup, kekurangan sumber daya, dan kewalahan.

Strateginya

Untuk memperluas perawatan berkualitas kepada klien berpenghasilan rendah, Asher meningkatkan permintaan untuk layanan perawatan kesehatan swasta melalui beberapa pendekatan yang membagi biaya ke beberapa pembayar yang berafiliasi dengan penerima program berpenghasilan rendah. Sementara dia menguji beberapa pendekatan, modelnya berfokus pada pekerja rumah tangga yang berafiliasi dengan satu-satunya segmen populasi yang saat ini diasuransikan: Karyawan perusahaan dan agen multinasional besar. Pekerja rumah tangga ini berjumlah sekitar 14 juta di Pakistan dan mewakili pasar awal yang menjanjikan untuk model dan pendekatan asuransi kesehatan mikro Asher. Karena terkait erat dengan negara kaya dan berkuasa, Asher juga melihat peluang untuk memandu perubahan sistem yang lebih besar dengan menggeser pola pikir orang kaya yang juga merumuskan perubahan kebijakan di negara tersebut. Organisasi Asher, Naya Javeen, membagikan tanggung jawab dan biaya kepada tiga pembayar: Majikan kaya dari staf rumah tangga, perusahaan yang menjadi orang tua majikan, dan pekerja rumah tangga yang merupakan penerima manfaat program. Penjamin emisi Naya Javeen telah mengembangkan matriks yang menghitung biaya berdasarkan tiga pertimbangan: (i) ukuran kelompok (ii) klasifikasi risiko / profil anggota, dan (iii) batas cakupan tahunan / desain manfaat. Mereka biasanya memiliki harga pasar tunggal (harga yang dikenakan Naya Javeen kepada pelanggannya) dengan potongan harga dalam keadaan yang jarang terjadi. Sebagai contoh: Unilever memiliki 800 petugas / manajer di Pakistan, dengan 15.000 pekerja terkait dengan petugas ini sebagai pembantu, juru masak, supir, dan tanggungan dari para pekerja informal ini. Rencana tersebut disusun sedemikian rupa sehingga karyawan Unilever membayar 80 persen dari premi asuransi untuk pertanggungan ($ 1,20 / bulan idealnya melalui pemotongan gaji otomatis); Unilever membayar 15 sen per bulan dan juga memberikan rencana kesehatan kepada petugas / manajernya; dan pekerja rumah tangga sendiri membayar 15 sen per bulan. Dengan memanfaatkan sistem distribusi terpusat ini, Asher telah mengurangi biaya pemasaran serta meminimalkan biaya distribusi / pengumpulan yang telah menjadi penghalang keberlanjutan dalam industri asuransi mikro. Asher menciptakan peluang pengembangan bisnis baru untuk penjamin emisi mitranya tidak hanya dengan memperkenalkan mereka ke pasar baru pencari asuransi berpenghasilan rendah tetapi juga dengan memperkenalkan mereka ke pasar baru pencari asuransi berpenghasilan menengah dan tinggi. Untuk setiap klien yang ditargetkan mitra penjamin emisi Naya Javeen di sektor korporat, akademik, CO dan UKM, sebagian dari tenaga kerja dan manajemen mereka adalah berpenghasilan menengah dan tinggi. Populasi berpenghasilan menengah dan tinggi ini membeli paket asuransi untuk diri mereka sendiri dan keluarga mereka dengan harga komersial. Akibatnya, mitra penjamin emisi Naya Javeen — Allianz-EFU, IGI Insurance, Pak-Qatar Takaful, dan AsiaCare — memanfaatkan peluang bisnis dengan menggunakan model tersebut. Saat ini 72 persen dari kumpulan klien, banyak dari mereka baru-baru ini terdaftar, berada di sektor warga negara (staf / keluarga berpenghasilan rendah dan anak-anak sekolah yang dikelola CO); 10 persen dari kumpulan adalah klien perusahaan kecil dan menengah, 13 persen adalah perusahaan multinasional (MNC) dan perusahaan domestik; dan 5 persen akademis. Asher mengharapkan bahwa seiring waktu ini akan menyeimbangkan hal-hal berikut: CO: 20 persen; korporasi / MNC: 30 persen; UKM: 30 persen; akademik: 20 persen. Saat ini mereka memiliki tingkat pembaruan 80 persen tetapi ini masih ukuran sampel yang relatif kecil. Sampai saat ini, Asher hanya sedikit memanfaatkan mitra media nasionalnya di radio dan TV untuk meningkatkan kesadaran tentang asuransi kesehatan mikro. Namun, dia berencana untuk melakukan kampanye media berskala nasional yang akan membantu meningkatkan kesadaran akan perlunya memberikan akses yang terjangkau kepada karyawan berpenghasilan rendah dan keluarga mereka ke perawatan kesehatan berkualitas. Asher ingin menjalankan ini sebagai pengaturan bagi hasil dengan mitra media yang tidak memerlukan investasi finansial dari Naya Javeen. Naya Javeen telah berkembang menjadi dua puluh empat anggota tim, yang menangani empat bidang fungsional utama: Pengembangan bisnis (mendaftarkan penerima manfaat), layanan anggota (yang melayani kebutuhan anggota berpenghasilan rendah — tim MS mencakup empat staf internal penuh waktu dokter dan satu dokter gigi), pengembangan perusahaan (media / PR / komunikasi, pembelajaran dan pengembangan organisasi dan mobilisasi komunitas) dan Solusi Bisnis (TI, analisis bisnis, logistik, dan administrasi) Tim telah menyusun dan mempertahankan dukungan pro bono yang signifikan di bidang akuntansi / audit (Akuntan AS adalah KPMG dan auditor PK adalah E & amp; Y) dan legal (Weil, Gotshal & amp; Manges). Dalam sepuluh tahun, Asher ingin membangun dua hingga tiga pasar tambahan: Potensi Meksiko, Afrika Selatan dan satu negara lain di Afrika, dan pasar tambahan di India, UEA, Filipina, dan Indonesia. Dia juga melihat pencantuman rencana gigi dan penglihatan untuk menambah rencana kesehatan inti.