Chloe McKenzie

Amerika Serikat • BlackFem
Ashoka Fellow sejak 2021

38:36

Overcoming financial trauma & building wealth

English

Chloe McKenzie memerangi ketidaksetaraan kekayaan melalui paradigma baru untuk pendidikan dan kebijakan keuangan, paradigma yang jujur tentang trauma keuangan yang dihadapi gadis kulit hitam dan gadis kulit berwarna serta keluarga mereka. BlackFem memobilisasi kota, sistem politik, pusat budaya, dan sistem pendidikan menjadi mekanisme yang melaluinya kami memaksimalkan kemampuan membangun kekayaan perempuan dan anak perempuan kulit hitam, keluarga mereka, dan komunitas mereka.

Orang

Chloe dibesarkan di Prince George's County, MD, salah satu dari hanya tujuh kabupaten di Amerika di mana kekayaan orang kulit hitam lebih tinggi daripada kekayaan orang kulit putih. Chloe menggambarkan belajar tentang kekuatan uang selama masa kecilnya. Dia bersekolah di sekolah swasta, mendapat mobil di hari ulang tahunnya yang ke-16, dan menerima banyak keistimewaan karena kekayaan yang dimiliki keluarganya. Tetapi dia juga belajar tentang sifat duplikasi uang dan belajar bagaimana rasanya menjadi mandiri di usia yang sangat muda. Setelah kuliah, Chloe memasuki industri keuangan sebagai pedagang Wall Street di JP Morgan, di mana dia berdagang hipotek, pinjaman mahasiswa, dan pinjaman mobil. Selama waktu Chloe di Wall Street, dia dengan cepat menyadari bahwa dia sering menjadi satu-satunya wanita kulit hitam di lantai perdagangan lebih dari 300 orang. Setelah keadaan darurat medis dan beberapa percakapan jujur tentang peran dan perasaan "kebangkrutan moral", Chloe mengubah jalan dan menjadi penasihat keuangan di tempat penampungan tunawisma. Dia menjadi bertekad untuk menggunakan latar belakang keuangannya untuk membantu menciptakan kekayaan bagi masyarakat. Chloe menjadi guru dan menerima sertifikasinya di bidang pendidikan dan menerima gelar sarjana di bidang Administrasi Publik dan Kebijakan dari New York University. Dia juga telah menerima enam belas Sertifikasi Keuangan dalam upaya mewujudkan BlackFem menjadi kenyataan. Pada tahun 2015, ketika BlackFem menjadi kenyataan, Chloe akan menjalankan pertunjukan sebagai tim satu wanita, bekerja 16 jam sehari, mengunjungi dua sekolah sehari, sambil menulis dan memperbarui kurikulum, pengembangan program, lokakarya orang tua, penjangkauan sekolah , dan mengoptimalkan eksekusi program. Chloe telah bekerja tanpa lelah untuk melihat BlackFem berhasil. Dan itu sudah. Akumulasi pengalaman pribadi dan profesional Chloe membawanya untuk memahami kesenjangan kekayaan di Amerika secara lebih luas, yang menyebabkan Chloe merintis pekerjaan dan penelitian dalam keadilan kekayaan sehingga dia sekarang dapat mengubah paradigma pendidikan keuangan di negara ini menuju model yang mengadvokasi lebih banyak kesetaraan di antara wanita kulit hitam dan wanita kulit berwarna. Chloe juga penulis buku laris The Activist Investor, panduan untuk menciptakan perubahan berbasis sistem melalui investasi yang cermat.

Ide Baru

Chloe McKenzie telah merancang, menguji coba, dan menyebarkan pendekatan yang sepenuhnya baru untuk mengatasi ketidakadilan kekayaan di Amerika. Inti dari modelnya adalah seluruh komunitas, intervensi perubahan sistem yang berfokus pada gadis kulit hitam dan gadis kulit berwarna yang membingkai ulang seluruh pengalaman finansial mereka dari perspektif pemahaman dan penyembuhan dari trauma finansial. Dengan melakukan itu, dia menantang kita semua – guru, orang tua, pemimpin pendidikan, lembaga budaya, pembuat kebijakan, dan banyak lagi – untuk merangkul kerangka keadilan kekayaan baru yang tanpanya kita tidak akan pernah bisa mengatasi dampak eksklusi ekonomi, kekerasan, dan ketimpangan kekayaan. Kesenjangan kekayaan rasial di negara ini adalah hasil dari generasi kebijakan eksklusif yang dikenakan pada komunitas Pribumi, Hitam, Hispanik, dan Asia Amerika dan Kepulauan Pasifik yang telah memprioritaskan kekuatan, kekayaan, dan pertumbuhan ekonomi kulit putih. Namun pada umumnya kami terus mengatasi masalah sebagai salah satu "melek finansial" – secara efektif mengalihkan kesalahan pada individu sambil mengabaikan alasan struktural yang lebih besar yang berkontribusi dan mempertahankan perbedaan kekayaan yang besar. Chloe mendirikan BlackFem sebagai alternatif dari apa yang dia anggap sebagai model yang gagal. BlackFem mengajarkan konsep dan keterampilan yang diperlukan bagi komunitas untuk menavigasi sistem keuangan, untuk melawan sistem yang tidak adil, dan untuk mengubah cara kerja sistem ini, meningkatkan hasil bagi gadis kulit hitam dan komunitas mereka, dan pada akhirnya menutup kesenjangan kekayaan ras dan gender. Hampir setiap elemen ide Chloe berbeda dan disengaja. Fokusnya pada gadis kulit hitam dan gadis kulit berwarna, misalnya, berakar pada tradisi feminis kulit hitam yang memberi tahu kami jika kami menargetkan dan mengangkat kelompok kami yang paling sering diabaikan, kami akan berhasil mengangkat dan membebaskan semua kelompok dalam prosesnya. Chloe juga percaya bahwa kita harus campur tangan lebih awal karena sistem sosial, ekonomi, dan politik kita memengaruhi pengalaman keuangan anak-anak jauh sebelum kita berpikir mereka melakukannya. Modelnya, sementara itu, dibangun di sekitar kerangka baru trauma keuangan dan keadilan kekayaan - dan lebih jujur tentang realitas keuangan bagi perempuan dan anak perempuan kulit hitam saat bekerja untuk mengubah ekosistem yang menciptakan kondisi bagi kehidupan mereka. Teori perubahannya sendiri berbeda, karena ia menekankan menutup kesenjangan kekayaan untuk menutup kesenjangan pendidikan, di antara ketidakadilan lain yang bertentangan dengan sebaliknya. Cara konten pendidikan dan solusi terprogram disampaikan juga berbeda, karena Chloe telah merancang kurikulum berbasis sekolahnya sehingga permainan dan kinerja disematkan ke dalam konten kelas yang ada untuk memudahkan guru menerapkannya. Dan akhirnya, sejak awal, Chloe telah memahami bahwa ruang kelas adalah titik awal – bukan titik akhir – untuk narasi baru pembebasan finansial yang pada akhirnya dapat menembus kesadaran kolektif kita dan menginformasikan penelitian dan kebijakan seputar masa depan ekuitas finansial di negara kita. . Dia menekankan bahwa pendidikan bukan satu-satunya konteks di mana trauma keuangan dilakukan atau ditularkan, itulah sebabnya modelnya menggabungkan solusi untuk pembuat kebijakan, lembaga budaya, dan keluarga.

Masalah

Di AS, kekayaan bersih keluarga kulit putih rata-rata sekitar $100.000, dibandingkan dengan $1.700 untuk keluarga dan rumah tangga kulit hitam. Sebuah studi tahun 2010 tentang wanita kulit berwarna dan kaya oleh Insight Center for Community Economic Development menemukan bahwa hampir setengah dari semua wanita kulit hitam dan Hispanik lajang di Amerika Serikat memiliki kekayaan nol atau negatif. Saat ini, para ahli percaya bahwa kekayaan Hitam akan menurun ke nol untuk generasi mendatang. Tetapi Chloe berpendapat bahwa masalahnya telah tiba, dan bahwa urgensi untuk solusi sudah ada di sini. Untuk setiap dolar yang dimiliki seorang pria kulit hitam, seorang wanita kulit hitam akan memiliki 42 sen. Untuk setiap dolar yang dimiliki seorang pria Hispanik, seorang wanita Hispanik tidak akan memiliki apa-apa. Selama enam tahun terakhir, Chloe telah mendedikasikan waktu untuk memeriksa struktur (dan kekurangan) pendidikan keuangan saat ini. Dalam penelitiannya, Chloe menemukan bahwa ada dimensi yang tidak dibicarakan siapa pun: pengalaman ekstra-ekonomi, atau hubungan yang dimiliki seseorang dengan uang, kekerasan ekonomi, dan trauma finansial yang mungkin dihadapi mereka atau keluarganya, dan bagaimana uang dapat mempengaruhi kehidupan, kesejahteraan, dan rasa aman seseorang. Dimensi ekstra-ekonomi ini menjelaskan trauma historis, pengalaman finansial, dan perjuangan unik melawan ketidaksetaraan kekayaan yang sebenarnya merupakan pengaruh terbesar pada kemampuan membangun kekayaan seseorang – bukan pengetahuan atau literasi keuangan dasar mereka. Saat ini, lanskap keuangan tidak terpusat pada pengalaman ekstra-ekonomi. Sebaliknya, industri keuangan berfokus pada pertumbuhan ekonomi, dan menyalahkan orang, daripada sistem struktural atau kekerasan keuangan, ketika mereka tidak mampu membangun kekayaan atau modal pribadi. Literasi keuangan telah menjadi paradigma di mana kekayaan telah dipelajari; sebuah paradigma yang bekerja dari asumsi bahwa setiap orang memiliki akses ke modal keuangan dengan cara yang sama seperti yang dimiliki keluarga kulit putih di negara ini. Sistem seperti yang ada tidak mengajarkan gadis kulit hitam dan gadis kulit berwarna khususnya bagaimana mengintervensi sistem ekonomi makro kita yang tidak adil saat ini dan membangun kebebasan finansial untuk diri mereka sendiri. Secara historis, sekolah juga mengalami hambatan yang menghalangi mereka untuk mengajarkan jenis pendidikan keuangan yang ingin mereka prioritaskan. Hambatan implementasi meliputi 1) kurangnya akses ke sumber daya keuangan berkualitas tinggi, 2) mitra organisasi tidak mampu menyediakan program pendidikan keuangan yang efektif dan relevan secara budaya, 3) kurangnya strategi untuk mengintegrasikan orang tua, guru, dan pengasuh ke dalam solusi, dan 4) kurangnya kurikulum yang melengkapi semua dimensi perkembangan anak, (yaitu, perkembangan kognitif, perilaku, sosial, dan emosional). Kesenjangan dalam pendidikan keuangan yang terjangkau dan dapat diakses untuk gadis muda kulit berwarna dan dalam narasi kuno tentang kekayaan telah menciptakan peluang bagi BlackFem untuk mengubah cara siswa muda dan keluarga mereka memahami dan membangun kebebasan finansial.

Strateginya

Awal mula Chloe tentang BlackFem didasarkan pada tradisi dan teori Feminisme Hitam, yang memegang prinsip interseksionalitas yang erat dan berakar pada keyakinan mendasar bahwa dengan membebaskan mereka yang didorong secara sistematis ke bawah, setiap orang dapat dibebaskan. Dengan membantu gadis kulit hitam dan gadis kulit berwarna mengatasi ketidaksetaraan kekayaan, Chloe percaya bahwa kesenjangan kekayaan dapat ditutup untuk semua orang. Inilah sebabnya mengapa model BlackFem diajarkan di semua jenis lingkungan sekolah kepada semua anak dalam sistem K-12, di lingkungan pembuatan kebijakan, di lembaga yang menentukan budaya, dan di dalam struktur keluarga. Dengan awalnya berfokus pada sekolah, Chloe telah menemukan cara menjangkau orang-orang secara dini dan teratur yang membantu siswa dan dengan perluasan, sistem pendukung mereka yang lebih luas (yaitu, guru, orang tua, dan pengasuh) memahami prinsip-prinsip keadilan kekayaan. Sama halnya, dia telah memperluas modelnya untuk memasukkan transformasi ekosistem yang menciptakan kondisi bagi kehidupan gadis kulit hitam karena sistem politik, budaya, dan keluarga kita adalah konteks paling matang untuk trauma finansial yang akan dilakukan, dan oleh karena itu membatasi kemampuan membangun kekayaan untuk gadis dan wanita kulit hitam. Lanskap pendidikan keuangan saat ini segera menjelaskan perlunya intervensi Chloe. Sebelum BlackFem, siswa menerima pendidikan keuangan paling banyak sebulan sekali. Dengan BlackFem, Chloe telah menciptakan pendekatan kurikuler yang terintegrasi dengan konten yang ada dan memastikan bahwa siswa menerima pendidikan keuangan lima kali seminggu, dengan bukti peningkatan retensi, karena siswa telah mulai menunjukkan pemahaman keuangan di ambang 95%. Sebagian besar kurikulum pendidikan keuangan juga tidak masuk ke ruang kelas untuk siswa penyandang cacat. Chloe dan BlackFem kini menjadi satu-satunya organisasi pendidikan keuangan yang memiliki kurikulum yang dapat diakses oleh siswa penyandang disabilitas. Chloe juga telah menciptakan pelajaran dan kurikulum untuk siswa dan komunitas di mana banyak bahasa dapat digunakan di rumah. Kurikulum BlackFem disebut “Model WealthRise®.” Bahkan namanya menggeser siswa dari paradigma literasi keuangan tradisional. Chloe percaya bahwa pendidikan keuangan perlu membantu siswa membedakan antara "nilai" dan "kekayaan", memahami dan melawan sistem ekonomi yang menindas sehingga mereka dapat menyembuhkan dan belajar bagaimana menyebutkan sistem kekerasan yang mungkin mereka alami. Dengan memahami sistem keuangan saat ini, Chloe percaya bahwa siswa dan keluarga mereka memiliki peluang yang lebih baik untuk sembuh dan melawan. Alih-alih menyalahkan ketidakamanan finansial pada siswa dan keluarga mereka, BlackFem telah menciptakan model keadilan kekayaan baru yang bertindak sebagai alat transformatif untuk gadis kulit hitam dan gadis kulit berwarna saat mereka menavigasi, memeriksa, dan melawan ketidaksetaraan sistemik dan kekayaan. BlackFem telah menciptakan definisi dan pendekatan baru sehingga komunitas dapat memahami hubungan multidimensi antara trauma finansial, penyalahgunaan finansial, rasa malu finansial, keamanan material, dan kekayaan material – semua istilah yang telah dikembangkan dan dibayangkan kembali oleh Chloe. Lebih lanjut, dengan memahami apa yang disebut Chloe sebagai dampak 'ekstra-ekonomi' uang, masyarakat dapat memahami pengaruh sosial dan pribadi yang dapat memengaruhi hubungan mereka dengan uang. Dengan memiliki pelajaran yang berakar pada kenyataan, (yaitu, bermain peran bagaimana rasanya dibujuk oleh bank untuk menerima biaya cerukan), siswa dan keluarga mereka belajar bagaimana menyingkirkan kesalahan dari diri mereka sendiri dan meletakkannya kembali pada sistem yang melumpuhkan peluang. Siswa di semua tingkat kelas yang menerima kurikulum WealthRise® mempelajari pendidikan keuangan lima hari seminggu selama dan sebagai bagian dari kelas tipikal mereka, termasuk matematika, studi sosial, dan bahasa Inggris. Model ini menekankan pentingnya dan dampak luas dari sistem keuangan di semua bidang kehidupan. BlackFem mengajarkan kaum muda tentang nilai kredit, neraca, perbankan, pinjaman dan pinjaman, pajak, kebijakan, dan cara-cara di mana sistem ini dirancang untuk melanggengkan kerugian dan trauma finansial, terutama bagi wanita dan gadis kulit berwarna. Siswa belajar tidak hanya bagaimana berinteraksi secara paling efektif dengan sistem ini, tetapi bagaimana mengubah sistem dalam jangka panjang dan meningkatkan kondisi untuk diri mereka sendiri, keluarga mereka, dan komunitas mereka. Kurikulum disesuaikan untuk setiap sekolah, sehingga, misalnya, jika anak-anak muda belajar pecahan di kelas matematika, program WealthRise® akan memungkinkan mereka berlatih pecahan sambil mempelajari keterampilan yang memungkinkan mereka membangun kekayaan dan mengubah sistem yang berbahaya. Kurikulum studi sosial yang telah mengajarkan tentang pajak, undang-undang, kebijakan, dan keterlibatan masyarakat akan menggabungkan pembelajaran dari WealthRise tentang bagaimana sistem dan alat ini dapat meningkatkan kesejahteraan finansial. Model WealthRise® telah terbukti sangat populer di kalangan guru, karena tertanam dalam pelajaran yang sudah ada sebelumnya sehingga guru tidak perlu khawatir tentang penataan ulang untuk mengakomodasi pelajaran tambahan. Chloe telah bermitra dengan serikat guru dan telah bekerja untuk melatih dan memberikan kompensasi kepada guru, memastikan kemitraan jangka panjang dengan pemangku kepentingan utama yang sangat mempengaruhi keberhasilan program tersebut. Paradoksnya, konstituen utama guru dan serikat pekerja mereka sering kali menjadi pihak terakhir yang harus dikomunikasikan dalam hal kebijakan pendidikan. Tetapi Chloe memulai dengan memenangkan dukungan dan kepercayaan mereka dan telah menciptakan intervensi dalam ketidakadilan kekayaan yang mudah diterapkan oleh para guru, dan itu sekarang menjadi sumber keuangan pilihan di sekolah mereka. Saat ini, Chloe dan BlackFem beroperasi di 22 kota, dengan sekitar 100.000 siswa di semua distrik menerima pendekatan baru yang inovatif untuk pendidikan keuangan ini, dengan potensi untuk mempengaruhi lebih dari 1 juta siswa selama tiga tahun ke depan, berdasarkan permintaan saat ini untuk pendekatan baru ini . Hingga saat ini, organisasi tersebut telah bermitra dengan 20+ distrik sekolah di seluruh AS, termasuk distrik DC, NYC, Rochester, Chicago, dan Indianapolis, serta distrik di Delaware dan New Jersey. Mereka sekarang memiliki 38 kota yang menunggu model WealthRise®, yang dapat melayani hampir 21 juta keluarga. Guru dan sekolah bukan satu-satunya pemangku kepentingan yang bekerja sama dengan Chloe. Orang tua juga merupakan bagian integral dari kesuksesannya. Faktanya, tekanan orang tua telah menjadi bagian penting dari kesuksesan penskalaan BlackFem. Dengan mengorganisir pengasuh siswa, 90% skala Chloe telah didukung oleh upaya dari mulut ke mulut. Ini karena pendekatan baru ini tidak hanya memberikan dukungan kepada siswa, tetapi juga kepada keluarga mereka. Dengan menyediakan lokakarya, sumber daya, dan bahkan membantu orang tua membuka bank dan rekening giro mereka sendiri, BlackFem telah menciptakan hubungan kepercayaan yang mendalam dengan anggota komunitas yang juga dapat berdampak positif dan mendukung perjalanan pembelajaran keuangan anak-anak. Berdasarkan evaluasi BlackFem oleh Oliver Wyman, konsultan manajemen, Chloe dan BlackFem telah menciptakan satu-satunya program yang berfokus pada gadis kulit berwarna yang kurang terlayani, membangun kapasitas di dalam dan di luar kelas, dan sepenuhnya terintegrasi ke dalam kelas. Sebuah studi tahun 2018 dari The Brookings Institute berjudul, “Rekomendasi untuk Meningkatkan Pendidikan Literasi Keuangan Remaja” menguraikan enam kategori keberhasilan untuk pendidikan keuangan: latihan partisipatif, keterlibatan orang tua, penyelarasan Common Core, implementasi yang didukung, dan kepekaan budaya. BlackFem adalah satu-satunya organisasi dari tujuh program pendidikan keuangan utama yang dievaluasi yang memenuhi kelima tolok ukur. BlackFem juga merupakan program pendidikan keuangan pertama dan satu-satunya yang didukung penelitian yang menyediakan pendidikan keuangan untuk anak usia sekolah, wali mereka, guru, pendidik, dan masyarakat, lima hari seminggu, baik dalam konteks asinkron maupun sinkron. Berkat upaya tambahan Chloe di berbagai ruang kebijakan di Delaware dan Compton, CA, BlackFem juga menjangkau 228 ribu dan 100 ribu keluarga masing-masing melalui program keluarga baru yang telah dirancang sebagai respons terhadap lingkungan virtual yang telah ditimbulkan oleh COVID-19 pada banyak orang. Sebagai tanggapan terhadap poros pandemi, Chloe dan timnya telah melepaskan tuas baru untuk cara-cara penyembuhan dan pembelajaran finansial dapat terjadi untuk seluruh unit keluarga di tempat-tempat di luar kelas. Sekarang, BlackFem berencana untuk membuat model dua cabang yang memanfaatkan mesin kebijakan sekolah dan negara bagian untuk mulai berpikir tentang bagaimana kesenjangan ketimpangan kekayaan dapat dikurangi melalui pendidikan, negara bagian, dan akhirnya, kebijakan federal.