Samart Sakawee

Thailandia • Ashoka Fellow dal 2001

Lavorando nei villaggi del sud della Thailandia, Samart Sakawee ha sviluppato un nuovo gruppo di risparmio che non solo crea nuove opportunità economiche per i suoi membri, ma coltiva anche i valori centrali della società civile (buon governo, trasparenza e partecipazione) dal villaggio.

La persona

Samart è cresciuto nel sud della Thailandia, in una famiglia numerosa che comprendeva sua madre e suo padre, la seconda moglie di suo padre e dodici figli. Il suo villaggio era isolato e molto povero, con poche strade e senza elettricità. Poiché non avevano proprietà proprie, la sua famiglia raccoglieva zucchero da una vicina piantagione di palme. L'istruzione formale (solo per i figli maschi) era una priorità secondaria rispetto ai bisogni economici della famiglia; indipendentemente da ciò, Samart ha superato l'esame di ammissione alla scuola secondaria ed è stato accettato in un collegio nella città più vicina, Songkhla. Sostenuta finanziariamente da tre sorelle maggiori, che guadagnavano soldi vendendo snack nel villaggio, Samart si iscrisse. Dopo la scuola secondaria, si è recato a nord, a Bangkok, per proseguire gli studi universitari. Questo periodo si rivelò solitario ma ricco di esperienze e nuove idee. In una visita Samart ricorderà di averlo cambiato completamente, un cugino di ritorno da un lungo periodo di esilio introdusse Samart alla teoria politica e lo lasciò leggere voracemente libri sulla politica, sulla distribuzione della ricchezza e sul ruolo dell'individuo nella società. Dopo otto anni a Bangkok, Samart è tornato nel sud, dove ha preso posizione presso l'Appropriate Technology Association of Thailand, una nota organizzazione nazionale che stimola lo sviluppo economico introducendo innovazioni tecnologiche tra gli abitanti dei villaggi. Prima come volontario e poi come membro dello staff, Samart ha lavorato con gli abitanti del villaggio per progettare e installare stufe efficienti ed ecologiche per raffinare lo zucchero, il prodotto base del villaggio. Il progetto biennale, che ha richiesto l'applicazione di soluzioni concrete a problemi concreti, lo ha riportato dall'ambito della teoria politica al mondo della vita di villaggio e gli ha permesso di osservare da vicino le dinamiche comunitarie, in particolare le dinamiche tra uomini e donne. Con la prospettiva che aveva acquisito attraverso l'esperienza e la lettura, Samart vide un modo per spostare le responsabilità nel villaggio e costruire una comunità di maggiori opportunità sia per le donne che per gli uomini.

La Nuova Idea

Samart utilizza il gruppo di risparmio comunitario, uno strumento consolidato di sviluppo economico, non solo per fornire reddito agli abitanti dei villaggi rurali, ma anche per soddisfare bisogni più ampi. Ha modificato la struttura e la gestione del gruppo di risparmio per incoraggiare una maggiore responsabilità civica e per difendersi dalla corruzione e dalla cattiva gestione che hanno rovesciato i gruppi di risparmio nei villaggi vicini. I membri ottengono piccoli prestiti per avviare iniziative individuali, come farebbero in qualsiasi gruppo di risparmio. Inoltre, una parte dei guadagni del gruppo viene utilizzata per avviare un'attività comunitaria. Formando le donne del villaggio ad assumere ruoli dirigenziali sia nel gruppo di risparmio che negli affari della comunità, Samart consente loro di acquisire fiducia, autostima e senso degli affari. Poiché molte donne non hanno un'istruzione formale, la formazione che ricevono in contabilità, gestione e marketing di base le guadagna il rispetto dei coniugi e delle comunità e cambia radicalmente le loro vite. Oltre ad assumere responsabilità nella propria comunità, addestrano le donne nei villaggi vicini a creare gruppi di risparmio. Samart spera che il suo modello alla fine serva da stimolo importante per una pianificazione ambientale e una gestione delle risorse più efficaci anche nei villaggi rurali.

Il problema

Secondo le stime dell'UNDP, la maggior parte dei thailandesi - il 78 per cento dei sessantadue milioni di persone del paese - vive al di fuori delle aree urbane, molti in villaggi agricoli con una popolazione di mille o meno. Caratterizzati dalla povertà e dalla mancanza di pianificazione comunitaria, molti villaggi dipendono dal sostegno esterno sotto forma di programmi di aiuto del governo e dell'assistenza delle organizzazioni internazionali per lo sviluppo. Sebbene questo supporto sia ben intenzionato e possa risolvere alcuni problemi importanti, può anche creare o perpetuare la dipendenza dall'aiuto esterno e ostacolare la crescita di soluzioni locali ai problemi locali. Il gruppo di risparmio, uno strumento di sviluppo progettato per incoraggiare la sostenibilità, è stato introdotto in Thailandia oltre un decennio fa. Ha avuto un successo limitato, tuttavia, e molte comunità hanno visto il piano fallire completamente. In parte, la colpa è della struttura gestionale del gruppo di risparmio tradizionale, in quanto priva dei necessari controlli e contrappesi per prevenire la cattiva gestione. Le decisioni in genere spettano a una persona oa un piccolo gruppo, infettando il gruppo di risparmio con corruzione o appropriazione indebita. È vero che alcune comunità hanno evitato queste insidie e hanno costruito forti gruppi di risparmio. Ma Samart osserva che gli abitanti del villaggio vedono il gruppo di risparmio come fine a se stesso, che apporta alcuni benefici economici alla comunità, piuttosto che come un potente strumento per promuovere lo sviluppo della comunità e la partecipazione civica. A parte il basso reddito, i villaggi thailandesi ospitano problemi come l'oppressione e abusi sulle donne. Il passato e la tradizione hanno insegnato alle donne del villaggio a lavorare instancabilmente, a stare fuori dal processo decisionale e a sottomettersi agli uomini nelle loro vite. Samart stima che durante la stagione del raccolto, le donne nei villaggi agricoli lavorino abitualmente venti ore al giorno, tre ore in più rispetto agli uomini. Cucinano, puliscono, piantano, raccolgono ed eseguono una serie di altri compiti essenziali che li lasciano esausti alla fine della giornata. Nonostante il loro ruolo vitale nella famiglia, tuttavia, i casi di abusi domestici sono frequenti e molti mariti proibiscono alle loro mogli di uscire di casa per visitare i vicini o partecipare a riunioni sociali o cerimonie rituali. Nei forum pubblici, le donne raramente si esprimono, poiché la maggior parte non ha fiducia nelle proprie opinioni e capacità di andare oltre il proprio ruolo, ritagliato dalle generazioni passate. Poiché queste comunità sono isolate, i bambini crescono conoscendo solo i modelli sociali di cui sono stati testimoni nelle loro comunità immediate.

La strategia

Samart vede la più grande opportunità di cambiamento sociale nel processo, piuttosto che nel risultato, della creazione di un gruppo di risparmio di successo e di un'attività comunitaria. La sua strategia si sviluppa gradualmente: identifica i membri forti della comunità, principalmente donne, li forma per essere manager e leader, suscita il loro interesse per la governance e la pianificazione della comunità e consente loro di dirigere il processo di definizione delle priorità del villaggio e di rielaborazione delle dinamiche familiari e comunitarie, in particolare con riguardo alle relazioni di genere. Utilizzando un modello di gruppo di risparmio di sua creazione, incoraggia i villaggi ad assumere la proprietà di un prodotto di successo. Secondo l'esperienza di Samart, potrebbero essere necessari dai due ai tre anni per mettere in funzione il gruppo di risparmio, più altri due anni per avviare l'attività della comunità, ma i risultati sono sia drammatici che duraturi. Samart prende di mira le donne del villaggio nella fase introduttiva, incoraggiandole a partecipare a discussioni serali informali e sessioni di formazione. La serie di allenamenti ha due obiettivi. Il primo è identificare le leader, le donne che "con formazione e incoraggiamento" emergeranno come membri forti nel gruppo di risparmio e nella comunità. Il secondo obiettivo è lo sviluppo delle abilità. I partecipanti apprendono le competenze contabili di base e iniziano le discussioni sulle pratiche di gestione, sulla creazione del consenso e sull'impostazione delle priorità. Samart presenta argomenti come la gestione finanziaria in modo semplice e chiaro. Ad esempio, invece di usare termini gergali, come "debito" e "credito", si affida ai diagrammi per illustrare i principi del flusso di cassa. Nello stabilire l'attività comunitaria, aiuta gli abitanti del villaggio a identificare un prodotto commerciabile, la cui produzione si basa su risorse e metodi locali. Attraverso la formazione e il supporto tra pari, i partecipanti acquisiscono fiducia per avviare il gruppo di risparmio e l'attività della comunità. Nel processo, si affermano individualmente alle loro famiglie e collettivamente alla comunità. Una volta che Samart ha identificato e formato un gruppo centrale di donne, guida il villaggio attraverso il processo di creazione di un gruppo di risparmio della comunità e, successivamente, la costruzione dell'attività della comunità. Presenta un modello, ma incoraggia i leader del gruppo a considerare le priorità espresse dagli azionisti. Mentre le percentuali cambiano a seconda degli obiettivi della comunità, il modello del gruppo di risparmio comprende cinque conti principali, in cui vengono allocati i guadagni del gruppo, in genere su base mensile. La struttura del conto di base, con le tipiche allocazioni percentuali iniziali, è la seguente:_ Profitti per gli azionisti (50%) I profitti delle attività della comunità vengono convogliati ai membri attraverso questo conto._ Fondo per le imprese della comunità (30%) Capitale per lo sviluppo delle attività della comunità 150;comprese le spese come marketing e acquisto di attrezzature–proviene da questo conto._ Fondo di assistenza sociale (10%) A seconda delle priorità delineate dalla comunità, il denaro da questo conto può coprire spese come l'assicurazione sanitaria per i membri, l'acquisto di libri di testo e uniformi per bambini in età scolare, assistenza agli anziani e ai bambini in età prescolare e spese funebri._ Fondo per lo sviluppo e la formazione (5%) Sono coperte le spese come la formazione del personale, compreso un viaggio di esposizione a un gruppo di risparmio consolidato da questo conto. _ Sensibilizzazione civica (5%) Sebbene inizialmente costituisca una piccola percentuale dell'intero, Samart sostiene che questo account svolgerà un ruolo fondamentale sia nello sviluppo della partecipazione dei cittadini a lungo termine alla governance sia nella diffusione del suo modello di gruppo di risparmio. Assente dal tradizionale gruppo di risparmio, il fondo di sensibilizzazione civica è il meccanismo con cui Samart incoraggia gli abitanti dei villaggi a spingersi oltre il proprio gruppo. Ad oggi, gli azionisti di diversi villaggi hanno utilizzato questo fondo per aiutare altre comunità a costituire un gruppo di risparmio o rafforzarne uno esistente fornendo prestiti senza interessi per l'acquisto di terreni o per aprire un ufficio. Mentre il fondo di sensibilizzazione civica sembra piccolo in termini di percentuale dell'intero, Samart osserva che la percentuale aumenta con la maturazione del gruppo di risparmio e delle attività della comunità. In effetti, un gruppo di risparmio ha votato per riassegnare il sessanta per cento dei profitti per un totale di 700.000 baht (circa $ 17.500) ai fondi di assistenza sociale e di sensibilizzazione civica. Parte di questo denaro è stato dato come sovvenzioni, non prestiti, alle vittime delle inondazioni nelle città vicine. La gestione sia del gruppo di risparmio che dell'attività della comunità è fondamentale. Nel modello di Samart, la gestione spetta a un comitato composto da un massimo di nove rappresentanti, eletti dagli azionisti attraverso un processo di voto anonimo. I termini sono fissati per un anno per incoraggiare una più ampia base di coinvolgimento nel processo di gestione e per supportare una nuova generazione di leader. Mentre gli azionisti si riuniscono trimestralmente e per riunioni di emergenza ad hoc secondo necessità, i membri del comitato si incontrano settimanalmente e lavorano a stretto contatto. Le responsabilità ruotano mensilmente, consentendo ai membri del comitato di acquisire esperienza in diversi ruoli, come la contabilità, la raccolta di denaro dai membri, l'approvazione dei prestiti e il follow-up dei rimborsi dei prestiti. Non solo la formazione incrociata aumenta i livelli di competenza in generale, ma previene anche la corruzione o la speculazione sulla corruzione che ha sventato altri gruppi di risparmio nella regione. Samart sta ora lavorando direttamente con undici comunità nel sud della Thailandia, sei delle quali prendono molto sul serio il modello e hanno sviluppato iniziative imprenditoriali di successo che generano, in alcuni casi, un notevole profitto. Una comunità - che produce, confeziona e vende snack a base di sesamo e zucchero di palma - è riuscita a commercializzare i propri prodotti a livello nazionale attraverso una catena di alimenti biologici. L'impatto non si ferma a queste undici comunità, però. Il modello sta attirando sempre più l'attenzione di organizzazioni della società civile nazionali e internazionali, leader di comunità, accademici e funzionari governativi. Diverse centinaia di ospiti visitano il villaggio di Samart ogni anno.