Vijay Mahajan

India • BASIX
Ashoka Fellow dal 2008

18:34

Sustainable Development- The recipe to foster a Nation's Growth | Vijay Mahajan | TEDxSITB

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Vijay Mahajan ha fondato BASIX, un'istituzione per la promozione dei mezzi di sussistenza che sostiene i mezzi di sussistenza di oltre un milione di famiglie rurali povere in India. BASIX ha creato e ampliato i servizi finanziari, lo sviluppo agricolo e commerciale e lo sviluppo istituzionale verso miglioramenti duraturi nella vita dei poveri delle zone rurali.

La persona

Vijay è di Jummu, India e, da giovane, era uno studente di grande successo. Ha frequentato prestigiose istituzioni accademiche in India e negli Stati Uniti: l'Institute of Technology (Delhi), l'Institute of Management (Ahmedabad) e la Woodrow Wilson School of Public and International Affairs dell'Università di Princeton. Vijay aveva una carriera gratificante negli anni '70 quando ha assunto una posizione redditizia in Philips Global. Tuttavia, gli studi sugli ideali gandhiani suscitarono in lui il desiderio di fare di più con la sua vita e di più per gli altri. Vijay dice: "Rinunciare al mio lavoro aziendale di alto profilo era inevitabile... non che fosse acclamato da tutti, ma la mia mente era decisa". Sconvolgendo la sua famiglia e i suoi amici, Vijay si è trasferito dagli Stati Uniti in India per lavorare nello sviluppo economico rurale. Nel 1983, Vijay ha fondato Professional Assistance for Development Action (PRADAN), una CO impegnata a migliorare i mezzi di sussistenza basati sulle foreste, la gestione delle risorse naturali, lo sviluppo del bestiame e la promozione di microimprese. Oggi PRADAN opera in trentatré distretti di sette stati con oltre 135.000 famiglie povere. Nel 1996 Vijay ha ceduto la guida di PRADAN per avviare BASIX, un'altra CO impegnata nella promozione dei mezzi di sussistenza rurali, ma con un focus più completo che include servizi finanziari, sviluppo agricolo e commerciale e sviluppo istituzionale. Vijay è nei consigli di amministrazione di diverse società e organizzazioni guidate da imprenditori sociali ed è coautore del libro The Forgotten Sector, sul settore rurale e non agricolo in India. Ha anche scritto più di cinquanta articoli sullo sviluppo rurale.

La Nuova Idea

Il microcredito e la microfinanza hanno aiutato molti poveri intraprendenti in aree economicamente dinamiche a sfuggire alla povertà. Tuttavia, per coloro che nelle regioni meno ospitali devono affrontare una serie di sfide molto più scoraggianti della mancanza di accesso al capitale, Vijay ha scoperto che è necessario fornire un'intera gamma di altri servizi di sviluppo aziendale per creare opportunità significative nelle regioni rurali povere. Il lavoro di Vijay è finalizzato alla promozione dei mezzi di sussistenza, piuttosto che alla microfinanza (la microfinanza è solo uno strumento che usa per ridurre la povertà e creare opportunità economiche per i poveri). La sua organizzazione, BASIX, assiste direttamente un terzo delle famiglie rurali povere utilizzando microprestiti e, soprattutto, programmi di risparmio integrativo, piani assicurativi e servizi di sviluppo agricolo e aziendale. Gli altri beneficiari sono supportati da oltre 100 organizzazioni di cittadini (CO) o istituzioni di microfinanza basate sulla comunità a cui BASIX fornisce assistenza in termini di finanziamento, formazione, sviluppo e operazioni.

Il problema

Due terzi degli oltre 1 miliardo di persone dell'India vivono nelle zone rurali e quasi la metà sono poveri. Le condizioni nelle aree rurali dell'India possono essere molto complesse e impegnative, dalla carenza d'acqua nella regione tropicale semi-arida del paese e dalle inondazioni nel nord-est, al degrado ambientale nelle comunità di pescatori costiere e alla perdita di risorse che colpisce i popoli indigeni nelle aree forestali. Inoltre, le persone delle comunità rurali spesso non hanno accesso a capitali, risorse produttive e risorse finanziarie. In risposta a quest'ultima sfida, non esclusiva dell'India, negli anni '70 iniziarono ad emergere in paesi come il Bangladesh e il Brasile programmi che sperimentavano l'estensione di microprestiti a gruppi di donne povere, precedentemente considerate non bancabili. Da allora, sono stati fatti grandi passi avanti per dimostrare che le donne povere delle zone rurali sono degne di credito e il prestito a gruppi di poveri è un buon investimento. Tuttavia, poiché le banche in India sono state nazionalizzate all'inizio degli anni '90, le istituzioni di microfinanza indipendenti non hanno messo radici. Invece, le banche hanno operato sforzi imposti a livello nazionale per estendere prestiti sovvenzionati ai poveri che erano in gran parte inefficaci, dati gli alti tassi di corruzione e gli importi eccessivi di "burocrazia". Ma nel 1992 la situazione è peggiorata, quando l'India ha iniziato a riformare e liberalizzare il suo sistema bancario. Le banche hanno ulteriormente ridotto il numero di prestiti ai poveri delle zone rurali perché consideravano ancora i prestiti meno redditizi. Da allora, le istituzioni di microfinanza (MFI) hanno iniziato a lavorare in India, grazie al successo dei primi esempi in Bangladesh, Brasile e oltre. Tuttavia, Vijay avverte che l'accesso al microcredito da solo non è un proiettile d'argento. I poveri sono poveri non solo perché non hanno accesso al denaro, ma perché non hanno accesso all'assistenza sanitaria, al lavoro e all'istruzione. Vivendo in regioni inospitali, per molte ragioni il potenziale produttivo delle risorse naturali da cui dipendono è compromesso. I micro-prestiti da soli non affronteranno il tipo di povertà che colpisce ancora circa 170 milioni di indiani delle zone rurali.

La strategia

Vijay ha fondato BASIX, un'organizzazione ombrello che fornisce una serie completa di servizi di promozione del sostentamento per le famiglie povere delle zone rurali nel 1996. BASIX è stato inizialmente finanziato con un prestito decennale di 4 milioni di dollari dalla Fondazione Ford e dall'Agenzia svizzera per lo sviluppo e la cooperazione. Facendo pressioni con successo per i cambiamenti nel quadro politico normativo indiano, BASIX è diventata la prima IFM in India (e nel mondo) ad attrarre investimenti commerciali da istituzioni finanziarie internazionali come International Finance Corporation, Shorebank negli Stati Uniti, Triodos Bank in Olanda, ICICI Bank (la più grande banca privata indiana) e HDFC Bank (una banca commerciale esperta di tecnologia con sede a Mumbai). L'ambizioso obiettivo di Vijay era quello di erogare microcredito a un milione di poveri delle zone rurali in India attraverso BASIX. Oggi, milioni di persone ne hanno beneficiato, anche se non nel modo in cui inizialmente immaginava. BASIX si era concentrato principalmente sulla dispersione dei prestiti, ma le sue aree di lavoro e l'attenzione globale sono cresciute in modo significativo negli ultimi dodici anni. Quando Vijay ha scoperto uno studio d'impatto condotto nel 2002 che ha mostrato che solo il 52% dei loro clienti di microcredito da tre anni ha riportato un aumento del reddito (il 23% non ha riportato alcun cambiamento e il 25% ha riportato un calo) e le cause determinate erano il rischio non gestito, bassa produttività nella coltivazione delle colture e nell'allevamento del bestiame e l'incapacità di fissare prezzi competitivi, BASIX ha rivisto la sua strategia. Sebbene la nuova strategia offra ancora microcredito, è completata da una suite di prodotti assicurativi per la vita, la salute, i raccolti e il bestiame; una gamma di servizi di sviluppo agricolo e commerciale; e, per garantire prezzi migliori, collegamenti di mercato alternativi per facilitare l'offerta di input e le vendite di output favorevoli. A differenza della maggior parte delle IFM, BASIX non presta solo ai poveri. Piuttosto che lavorare in proprio, Vijay ha scoperto che molte persone povere preferiscono lavorare. Con questo in mente, BASIX fornisce credito (attraverso i suoi sostanziali finanziatori internazionali), corsi di formazione e servizi a IFM e microimprese che forniscono credito o lavoro ai poveri. BASIX adatta i suoi prodotti ai suoi diversi clienti: privati o grandi istituzioni. Utilizza in modo aggressivo le applicazioni della tecnologia dell'informazione e della comunicazione per far fronte al gran numero di beneficiari e mantiene una vasta rete di agenti in franchising e rappresentanti di vendita. Entro il 2006, BASIX impiegava più di 2.500 persone come personale centrale e operatori sul campo in più di 7.000 villaggi. Entro la fine del 2007, BASIX ha distribuito 220 milioni di dollari USA attraverso quasi 578.000 prestiti cumulativi. Gli studi hanno dimostrato che in media, il reddito dei mutuatari/beneficiari BASIX aumenta dal 20 al 30 percento in soli due o tre anni e generano anche un'occupazione salariale sostanziale per gli altri. Nonostante le sue dimensioni, BASIX è stata in grado di fornire servizi personalizzati e attenti ai suoi mutuatari e beneficiari con un tasso di rimborso medio del 92%. Quando i mutuatari non possono rimborsare, la causa è spesso al di fuori del loro controllo immediato e viene attribuita a fattori ambientali. Questo è il momento in cui i programmi assicurativi entrano in vigore e i servizi di consulenza iniziano ad affrontare il problema e consigliano modi in cui la persona può andare avanti e recuperare le perdite. Questi programmi costituiscono il pacchetto completo di promozione dei mezzi di sussistenza che BASIX ha introdotto e diffuso a più di un milione di persone negli ultimi dieci anni.