アッシャーハサン

アメリカ • Naya Jeevan
2011年フェロー選定

4:59

Asher Hasan - A Message of Peace from Pakistan

English

7:49

Of burgers and bun kababs

English

2:32

AHA! Fellow Asher Hasan tells the story of Naya Jeevan and doctHERs

English

パキスタンを皮切りに、Asher Hasanは、低所得の受益者に関連する複数の利害関係者にコストと社会的責任を分配するアプローチを通じて、新興経済国の低所得労働者に質の高い民間健康保険を提供しています。

人物

アッシャーは11歳までイギリスで生まれ育ちました。その時、彼の父の早すぎる死は彼の家族にパキスタンに戻ることを促しました。しかし、彼の母親は神経衰弱に苦しみ、3年半以上イギリスで制度化されなければなりませんでした。この出来事は家族を重大な金融危機の危機に瀕させました。彼の父の元銀行の雇用主は子供たちを奨学金で学校に通わせましたが、アッシャーが指摘するように、彼らは豊かさと社会経済的アパルトヘイトの世界を調べている部外者でした：彼らは私立学校に通っていましたが、家族の手段は限られており、日ごとにますます成長していることを理解していました。この経験は、他の何よりも、今日まで彼に影響を与え続けている洞察と共感を彼に与えました。 成人として、アッシャーは米国で外科医になるための訓練を受けました。外科トレーニングの最初の部分を数人の患者を深く支援することに費やした後、彼は、患者の利益と福祉に反することが多い機能不全の医療システム内の全身レベルで問題に対処したいと考えました。彼は当初、業界に移行し、フランスが所有する製薬会社と協力して、新しい発展途上の市場へのリーチを拡大し、救命薬の段階的な価格設定を通じて世界的な格差に対処することに関心を持っていました。アッシャーは後にバイオテクノロジー企業に加わり、肥満予防のためのツールの開発に焦点を当てた医療チームを率いました。彼の母親は肥満であり、結果として慢性疾患に苦しんでいたため、彼は個人的に共感しました。 製薬バイオテクノロジー業界での在職中に、彼はニューヨーク大学のスターンビジネススクールからMBAを取得し、2008年にナヤハビーンになるというアイデアを追求し始めました。

新しいアイディア

質の高い健康保険が裕福な人々だけに利用できる南アジアでは、アッシャーは企業、学術、大市民組織（CO）、および中小企業のリソースを活用して、働く貧しい人々のための低コストの民間健康保険に資金を提供しています。彼の主力計画は、彼が現在テストしているいくつかの計画の1つであり、国内のスタッフに届き、3人の支払人（企業の裕福な雇用主、裕福な企業幹部、企業幹部の非公式の家事労働者）に費用を分担します誰が健康計画の最終受益者であるか—メイド、運転手、料理人、または警備員。現在、低所得の受益者は主にカラチ、ラホール、イスラマバードの大都市に位置していますが、シンド州の農村部の内陸部からも4,000人近くの子供たちがカバーされています。 Asherのカラチを拠点とするチームは、保険引受会社と独占的なプールリスク契約を交渉し、保険引受会社の既存の全国的な質の高い入院患者/ ER外傷医療提供システムのネットワークを活用します。現在10,000人以上が登録しており、2015年までにインドとパキスタンの少なくとも32万人に質の高い壊滅的な医療への手頃なアクセスを拡大し、取り組みが進むにつれて計画参加者の間で少なくとも70％の保持率を達成することを目指しています。

問題

医療災害は、発展途上国の多くの地域で数百万人の脆弱な人々の間に世代間の貧困を引き起こすことがよくあります。南アジアの急速に成長している経済にもかかわらず、医療への公的支出は、GDP支出全体の2〜3パーセントというひどいままです。質の高い医療への直接アクセスは低所得者にとっては高額であり、このグループの間で保険をかけられるという期待、文化、または親しみやすさはありません。都市部の低所得世帯は、生活費と都市の汚染/衛生問題がはるかに大きいため、医療費や壊滅的な医療イベントの要請で貧困と債務に陥るリスクが特にあります。主な稼ぎ手が医学的トラウマや人命の損失を経験した場合、家族全員が収入を失い、子供たちが仕事のために学校を辞めることにつながることがよくあります。 健康保険業界は2桁の成長期を迎えていますが、現在、健康保険商品はより裕福な企業の受益者向けに商業的に設計されています。保険市場の96％を占める低所得層に対応している民間の健康保険会社はありません。 Naya Javeenの最初の市場であるパキスタンでは、民間医療は企業のエリートと大規模な多国籍企業の従業員のみが利用できます。これらの機関に雇用されることで、約70万人が手頃な価格でアクセスできます。ただし、国の1億7000万人の少なくとも3分の1は、1日3ドル未満の収入であり、質の高い医療へのアクセスがほとんどまたはまったくありません。さらに、ワーキングプアの医療費の99％以上は自己負担で発生し、貧しい家庭は総収入の20〜40％を医療に費やしています。医療費により、多くの人が法外な利子を請求する略奪的貸付サメから借りることになり、一部の低所得世帯は最終的には債務の悪循環に陥ります。 非公式の家事労働者は、危機が発生したときに雇用主に経済的支援を求めることをめぐって、文化、権力、階級に関連する重大な問題に直面することがよくあります。それにもかかわらず、家事労働者は財政上の緊急事態に直面したときに雇用主にローンを要求することが多く、家事労働者の雇用主は最終的に従業員の健康危機の経済的負担を負うことがよくあります。 Asherは、雇用主がこの臨時の予測不可能な支出を、従業員の健康への合理化された事前定義された投資に再構築することは、より理にかなっていると信じています。低所得労働者は、原則として無料の公衆衛生システムに頼ることはできませんが、実際には賄賂を通じてのみアクセス可能であり、老朽化し、腐敗し、資源が不足し、圧倒されています。

戦略

低所得のクライアントに質の高いケアを提供するために、アッシャーは、低所得プランの受益者と提携している少数の支払者間でコストを共有するいくつかのアプローチを通じて、民間医療サービスの需要を拡大しています。彼はいくつかのアプローチを試していますが、彼のモデルは、現在保険をかけられている人口の唯一のセグメントである企業や大規模な多国籍企業の従業員に所属する家事労働者に焦点を当てています。これらの国内従業員はパキスタンで約1400万人であり、アッシャーのマイクロ健康保険モデルとアプローチの有望な初期市場を表しています。彼らは国の裕福で強力な人々と密接に関係しているため、アッシャーはまた、国の政策変更を策定する裕福な人々の考え方を変えることによって、より大きなシステム変更を導く機会を見ています。 Asherの組織であるNayaJaveenは、家事労働者の裕福な雇用主、親雇用主である会社、および計画の受益者である家事労働者の3人の支払人に責任と費用を分配します。 Naya Javeenの引受会社は、（i）グループサイズ（ii）メンバーのリスク分類/プロファイル、および（iii）年間補償限度/給付設計の3つの考慮事項に基づいてコストを計算するマトリックスを開発しました。それらは通常、単一の市場価格（Naya Javeenが顧客に請求する価格）を持ち、まれな状況では割引されます。一例を挙げると、ユニリーバにはパキスタンに800人の役員/マネージャーがおり、15,000人の労働者がメイド、料理人、運転手、およびこれらの非公式労働者の扶養家族としてこれらの役員に関連付けられています。このプランは、ユニリーバの従業員が保険料の80％を保険料として支払うように構成されています（理想的には自動給与控除を通じて月額1.20ドル）。ユニリーバは月額15セントを支払い、健康保険を役員/マネージャーにカスケードします。家事労働者自身が月額15セントを支払います。これらの一元化された流通システムを活用することにより、Asherはマーケティングコストを削減し、マイクロ保険業界の持続可能性の障壁となっていた流通/収集のコストを最小限に抑えました。 Asherは、パートナーの引受会社を低所得の保険引受会社の新しい市場に紹介するだけでなく、中高所得の保険引受会社の新しい市場に紹介することによって、新しい事業開発の機会を創出しています。 Naya Javeenの引受パートナーが企業、学術、CO、SMEの各セクターをターゲットにしているクライアントごとに、従業員と経営陣の割合は中高所得です。この中高所得者層は、自分自身とその家族のために商業料金で保険プランを購入しています。その結果、Naya Javeenの引受パートナーであるAllianz-EFU、IGI Insurance、Pak-Qatar Takaful、AsiaCareは、モデルを使用してビジネスチャンスを活用します。 現在、クライアントプールの72％は、最近登録されたものの多くが市民部門（低所得のスタッフ/家族および共同経営の学校の子供たち）に属しています。プールの10％は中小企業のクライアントであり、13％は多国籍企業（MNC）と国内企業です。そして5パーセントは学術的です。 Asherは、時間の経過とともに、これが次のように平衡化すると予想しています。CO：20パーセント。企業/多国籍企業：30パーセント。 SME：30パーセント。アカデミック：20パーセント。現在、更新率は80％ですが、これはまだ比較的小さいサンプルサイズです。 今日まで、アッシャーはラジオとテレビで彼の国内メディアパートナーを控えめに使用して、マイクロヘルス保険の意識を高めてきました。しかし、彼は、低所得の従業員とその家族に質の高い医療への手頃なアクセスを提供する必要性の認識を高めるのに役立つ全国規模のメディアキャンペーンを追求することを計画しています。 Asherは、これをメディアパートナーとの収益分配契約として実行し、NayaJaveenからの資金投資を必要としないようにしたいと考えています。 Naya Javeenは24人のチームメンバーに拡大し、ビジネス開発（受益者の登録）、メンバーサービス（低所得メンバーのニーズに対応する）の4つの主要な機能領域に対応しています。MSチームには4人のフルタイムの社内メンバーが含まれています。医師と1人の歯科医）、企業開発（メディア/ PR /コミュニケーション、組織の学習と開発、コミュニティの動員）、ビジネスソリューション（IT、ビジネス分析、ロジスティクス、および管理）チームは、会計/監査（米国の会計士はKPMG、PKの監査人はE＆amp; Y）および法務（Weil、Gotshal＆Manges）。 Asherは、10年以内に、メキシコ、南アフリカ、アフリカの他の1つの国、およびインド、アラブ首長国連邦、フィリピン、インドネシアに2〜3つの追加市場を設立したいと考えています。彼はまた、コアヘルスプランを補強するために歯科および視力プランを含めることを検討しています。