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MIGUEL DUHALTメキシコ • 4UNO
2018年フェロー選定
2018年フェロー選定
Miguel Duhaltは、オンラインプラットフォームを介してメキシコのインフォーマルセクターの労働者を国内最大の政府、保険、金融機関に接続し、金融計画と健康とセーフティのネットツールへのアクセスを国内で利用できるようにすることで、金融包摂と医療保険の不足に対処しています初めての労働者。
人物
ミゲルは、15歳の友人と、オーガニックのアマランサスチョコレートを販売する最初の事業を開始しました。22歳で、男性向けの環境に配慮したパーソナルケア製品の会社を設立しました。しかし、彼が興味のあるトピックや仕事を追いかけたとき、ミゲルは最終的にメキシコの金融部門で成功したキャリアを築き、彼はただ金持ちをより豊かにしていることに気づきました。ニューヨークの大手金融サービス会社を訪問しているときに、彼は会社の従業員が出かける途中で「今日はどれくらいのお金を稼いだのですか」と促す標識に気づきました。その光景は彼の目覚めの呼びかけであり、彼の業界の中心にある動機を明らかにし、彼がもっと目的を持って何かをしたいと思っていることに気付くのを助けました。彼は投資銀行業務を辞め、デューク大学でMBAを取得しました。そこでは、社会起業家精神を学び、大学レベルの学生が株式市場の仕組みを理解できるように取引プラットフォームを立ち上げました。 勉強した後、彼はメキシコに戻り、アパートのドアマンであるドン・フィロからローンを求められたとき、インパクト投資ファンドで働いていました。ミゲルは、インフォーマルセクターの労働者のほとんどが銀行口座を持っておらず、したがってローンなどの基本的な金融ツールにアクセスできないことに気づきました。ミゲルはドン・フィロに135米ドルを貸し出しました。これは、彼が餌を与えて利益を得るために販売した3つの子豚を購入するために使用されていました。彼の家族は貯蓄不足のために8年間冷水を浴びていたので、これらの利益で彼はシャワーヒーターを修理することができました。この経験から、ミゲルは、金融包摂が人々を貧困から救うための最も強力なツールであることを理解しました。ミゲルはドン・フィロにさらに多くのお金を貸し続け、事実上彼の信用枠になり、ドアマンがより多くのお金を稼ぐのを助けました。彼は結局、他のドアマンと彼自身の掃除婦のために同じことをし、すべてのローンを追跡するためにアプリを開発しました。家族や友人は、家事労働者にもお金を貸していると言ったので、彼は彼らにもアプリへのアクセスを許可しました。彼の小さなイニシアチブが従業員と雇用者の両方をどのように助けているかを見て、彼は金融機関と話し始め、Comunidad4Unoのプロジェクトを正式に開始しました。 Comunidad 4Unoは、ミゲルの最初の起業家ベンチャーではありませんでした。実際、彼は子供の頃から常に自分のビジネスを革新し、創造することを切望してきました。 Comunidad 4Unoの名前は、国レベルでの完全な金融包摂という創設者のビジョンに由来しています。金融システムに統合されたすべてのメキシコ人が、含まれていない4人の個人にプラットフォームを提供する場合、メキシコの全人口の金融包摂が現実になります。
新しいアイディア
Miguelは、銀行口座とデビットカードへのアクセス、貯蓄の構築、信用履歴の生成、ローンの申し込み、高品質の民間医療サービスの提供を可能にすることで、インフォーマルエコノミーワーカーの金融包摂を可能にしています。彼らの生涯の時間。彼は、メキシコの労働力の特に脆弱なセグメントである家事労働者から始めています。 250万人の家事労働者（その98％は女性）は、600万人の雇用主の家で、パートタイム、フルタイム、または住み込みのスタッフとして働いています。これらの労働者の大多数は現金で支払われ、銀行口座、信用履歴、または医療保険へのアクセスを持っていません。全国の家庭で雇用され、社会保障から除外され、組合や業界団体がないため、これらの労働者は雇用主を除いて事実上目に見えません。ミゲルは、雇用主とのこの関係を活用して、家事労働者と金融セクターの間の道を切り開いています。 MiguelのComunidad4Unoのメンバーシップは、国内の労働者に金融、医療、保険商品のパッケージへのアクセスを提供し、24時間のホットラインを通じて金融リテラシー教育とカスタマイズされたカスタマーサービス体験を提供します。 Miguelは、国内最大の金融、医療、保険機関と協力して、非公式の労働者のニーズに適合した製品とサービスを設計しています。これらの機関は、この人口の不可視性と断片化により顧客獲得にコストがかかりすぎるため、インフォーマルエコノミーワーカーの大多数にアクセスできませんでした。ミゲルは、雇用主を流通経路として使用することにより、この障壁を克服しています。家事労働者の雇用主を介して働くことで、ミゲルはこれらの労働者へのアクセスを確立し、彼らに無料でComunidad4Unoのメンバーシップを提供することができます。したがって、Comunidad 4Unoは、金融機関がこの市場にアクセスするためのコストを削減し、Miguelがメンバーのために大幅に割引された製品について交渉できるようにします。 Comunidad 4Unoのメンバーシップが提供する製品は、従業員と雇用者の両方に価値をもたらし、雇用者が従業員の会費を負担することを魅力的にしています。家事労働者が入会すると、Comunidad 4Unoは彼女のために働き、雇用主とは関係なく特典にアクセスできるようになり、転職しても銀行口座を保持できるようになりました。 Miguelは、雇用主を通じて成長することにより、この新しい顧客ベースから利益を得る企業にコスト負担を完全にシフトできるサイズに拡大しようとしています。これが起こると、彼は会費をさらに削減し、最終的にはゼロにすることができるので、労働者は雇用主に頼るのではなく直接参加する余裕があります。彼はまた、Comunidad 4Unoと協力している企業が、将来この市場に直接サービスを提供するために必要な専門知識を開発することを期待しています。
問題
メキシコには月に800米ドル未満の収入がある2500万人以上の人々がおり、そのほとんどはインフォーマル経済で働いています。この人口の中には、家事労働者、石工、難民などがいます。メキシコの250万人の家事労働者のうち、98％は、貯蓄、信用、社会保障、保険などの正式な金融サービスを利用できません。また、国内従業員の95％が女性であり、そのうち70％がシングルマザーであり、夫が米国に転居または転居している。 この人口は銀行、医療センター、保険会社には見えず、脆弱性の悪循環に陥っています。実際、事故や緊急事態は時間とお金の損失を意味し、従業員は家族、雇用主、またはコミュニティからのローンを要求する必要があります（この最後のケースでは非常に高い金利で）。国内の従業員の95％は、ある時点で雇用主に現金でのローンを要求しています。救急措置の場合は、自費で公立病院に行くための休日を雇用主に依頼し、医師の診察を受けるまで長時間待たなければなりません。この金融包摂は、依存、現金だけで生活することによる給付へのアクセスの不能、お金の節約やクレジットへのアクセスの不可能、したがって家の購入や起業の不可能、そして最終的には金融を通じて彼らの状況を改善することができないなどの結果をもたらしますツール。現金で支払われることはまた、国内従業員の脆弱性を高めます。彼らの大多数は都市の郊外に住んでおり、公共交通機関で何時間も旅行し、現金給与を持って歩いているため、簡単に標的を奪われます。政府の退職基金にアクセスすることなく、彼らは人生のほとんどを働き続けなければなりません。 低所得労働者を助けることができる金融商品とサービスの不足はありませんが、伝統的な金融機関と非伝統的な金融機関の両方からのこれらの市場ベースの金融商品の効率的な流通経路が不足しています。機関は非公式労働者のセクターに到達する方法を知らないので、彼らは顧客獲得がはるかに安価である中流階級と上流階級に焦点を合わせています。医療サービスに関しては、雇用主が家事労働者を公的社会保障に登録できたとしても、官僚的な手続き、情報の不足、雇用主の非常に高いコストのために、これはめったに起こりません。その結果、労働者に与える意欲が頻繁に放棄されます。最初の善意にもかかわらず利益。
戦略
4Unoは、国内の従業員をはじめ、メキシコの低所得労働者の金融包摂を可能にしています。ミゲルは、金融機関と人口のこのセグメントとの間の市場ギャップを埋めることによってこれを行います。彼は、この人口に製品とサービスを提供できる企業と、この脆弱で目に見えない非常に細分化された人口へのアクセスを容易にすることができる雇用者に価値を創造します。 Miguelは、最初の段階で雇用主に費用を負担させることにより、インフォーマル経済の労働者に手頃な価格の金融商品とサービスを提供するための、財政的に持続可能でスケーラブルなモデルを作成しています。 ミゲルは、低所得労働者の必需品に適合したサービスと製品を備えたパッケージを開発しました。このパッケージは、1年間の労働災害補償（最大1,340.00米ドル）、無制限の電話による医療相談、および自宅またはオフィスでの最大2回の無料の医師の診察を提供します。パッケージを購入すると、4Unoの従業員が自動的に国内の従業員に電話をかけて、アクセスできるすべてのものとその仕組みを説明します。 Miguelは、24時間対応のホットラインも導入しており、従業員は4Unoのメンバーに連絡して、提供されるサービスに関連する疑問や理解の欠如を解決できます。医療給付に加えて、各新規顧客は初めて銀行口座とデビットカードにアクセスできるようになります。これにより、従業員はプラットフォームを介して電子的に支払いを受けることができます。これにより、労働者は通常の給与を受け取り始め、最終的には信用履歴を生成し、最終的に正式な信用にアクセスできるようになります。退職基金との自動接続により、家事労働者は退職のために毎週貯蓄することができます。 4Unoはまた、基本的な財政や心理的サポートに関する多様な教育プログラムを提供することにより、国内の従業員に力を与えています。 4Unoはメキシコ最大の金融機関と接続しており、BBVA、Citibanamex、Allianz、Sura、HIRなどのサービスを介して福利厚生プランを支払います。 Miguelの目的は、プラットフォームに新しいサービスと製品を継続的に追加し、4Unoの絶え間ないコミュニケーションを通じて特定されたターゲット人口のニーズにより適切に対応することです。ミゲルは大手金融機関に新しい市場を開拓しているため、家事労働者に特別な条件を確保しながら非常に魅力的な料金を交渉できるため、たとえば銀行口座を開設する際に手数料や最低賃金を要求することはありません。ミゲルは月収800米ドル未満の人々と協力しているため、家事労働者に税金を支払う必要があるなどの政府の規制はありません。 Miguelは、すべての利害関係者に双方にメリットのある状況を作り出しました。彼は、金融会社や保険会社に新しい市場へのアクセス、低所得労働者への金融包摂、雇用主へのインセンティブの多様性を提供しています。事故や病気の場合は、雇用主を安心させます。2）実用性、現金の必要性を排除する「ワンクリック」支払い、3）忠誠心、同じ雇用主のために働き続けるように従業員の仕事に報いる。 4Unoの最も基本的なパッケージは、1人をカバーするのに年間約53米ドルかかります。また、Miguelは、年間90米ドルの家事労働者の家族にすべてのサービスを適用できる別のパッケージも実装しました。現在、早期採用者としての雇用主に焦点を当てたソーシャルメディアでの強力なコミュニケーション戦略と、広範なメディアへの露出のおかげで、ユーザー数は増加しています。口コミは4Unoにとって最も効果的な宣伝であり、雇用主はサービスに非常に満足しており、友人、家族、コミュニティにそれについて話します。今のところ、パッケージは情報と経済的能力を持っているため雇用主によって購入されますが、ミゲルの計画は、メンバーシップを低所得労働者に直接手頃な価格にするために進化することです。実際、ミゲルは5,000人の顧客に到達すると、家事労働者の98％がこのチャネルにアクセスできるため、家事労働者とFacebookのネットワークを活用して、経済的にアクセス可能な製品を従業員に直接提供する予定です。 2016年以降、プラットフォームの最初の展開はメキシコの国内従業員に焦点を当てていますが、ユーザーの13％は、建設労働者、大工、タクシー運転手などの他の職業に就いています。現在、全国で600人の従業員がプラットフォームに登録しています。現在、従業員の97％が、銀行貯蓄、退職基金、民間保険、およびクレジットを初めて利用できるようになりました。合計370人が電話または主治医の診察で医療サービスを受けており、従業員は平均して給与の3％を節約しています。家族パッケージのおかげで、520家族も経済的に含まれ、保険や医療医療システムを利用できます。 Miguelは、2018年末までに、5,000人の顧客を獲得し、より安価なパッケージの提供を開始して、従業員が4Unoサービスを自分で購入できるようにすることを目指しています。同じ時間枠で、ミゲルは彼のプラットフォームを通じて政府の保険プランを配布することを計画しています。そのコストは4Unoの製品よりもはるかに高いですが、有給の産休や幅広い医療サービスなどの追加サービスが含まれています。各雇用主は、各従業員の給与に応じてコストを計算できるようになり、官僚的なプロセスは4Unoに委ねられます。 4Unoは、5年以内の第3フェーズで、2500万人以上を含む低所得セクター全体にサービスを拡大することを計画しています。 4Unoは、MetLife Foundation、Bill Gates Foundation、JP Morgan Foundation、Genteraなどの国内および国際的な資金によって資金提供されています。将来のプラットフォームの経済的実現可能性に関しては、4Unoは自己持続可能性のモデルを持っており、4Unoが顧客と雇用者、銀行、保険会社、退職基金管理者の間のプラットフォームを通じて達成するすべての接続に対して手数料を受け取ります。