아세르 하산

미국 • Naya Jeevan
2011년 아쇼카 펠로우 선정

4:59

Asher Hasan - A Message of Peace from Pakistan

English

7:49

Of burgers and bun kababs

English

2:32

AHA! Fellow Asher Hasan tells the story of Naya Jeevan and doctHERs

English

파키스탄을 시작으로 Asher Hassan은 저소득 수혜자와 관련된 여러 이해당사자들에게 비용과 사회적 책임을 분배하는 접근법을 통해 신흥국의 저소득 근로자들에게 양질의 민간 의료 보험을 제공하고 있습니다.

사람

Asher는 11살까지 영국에서 태어나고 자랐습니다. 그 당시, 그의 아버지의 때아닌 죽음은 그의 가족을 파키스탄으로 돌아오게 했습니다. 하지만, 그의 어머니는 신경쇠약에 시달렸고, 3년 반 넘게 영국에서 제도화되어야 했는데, 이것은 가족을 심각한 재정위기로 몰아넣은 사건입니다. 그의 아버지의 전 은행 고용주는 아이들을 장학금으로 학교에 보내주었지만, Asher가 언급했듯이, 그들은 부유함과 사회경제적 인종차별주의의 세계를 들여다보는 외부인입니다. 그들은 사립학교에 다녔지만 가족의 수단은 제한되어 있고 날이 갈수록 점점 더 늘어나고 있다는 것을 이해했습니다. 이 경험은 무엇보다도 그에게 오늘날까지 영향을 미치는 통찰력과 공감 능력을 갖추게 했습니다. 성인이 된 애셔는 미국에서 외과의사가 되기 위해 훈련을 받았습니다. 외과적 훈련의 첫 부분을 몇몇 환자들을 깊이 돕는 데 쓴 후, 그는 종종 환자들의 이익과 복지에 반하는 기능장애적인 의료 시스템 내에서 시스템적인 차원에서 문제를 해결하고 싶다는 것을 깨달았습니다. 그는 처음에 산업으로 전환했고, 새로운 개발 시장으로 진출하고 생명구조 약품의 계층화된 가격을 통해 세계적인 불균형을 해소하는 데 관심이 있는 프랑스 소유의 제약회사와 함께 일했습니다. Asher는 나중에 생명공학 회사에 입사하여 비만 예방을 위한 도구 개발에 초점을 맞춘 의료팀을 이끌었는데, 이것은 그의 어머니가 비만이고 그 결과 만성 질환을 앓고 있었기 때문에 개인적으로 그에게 반향을 일으켰던 문제이다. 제약-바이오텍 산업에서 재직하는 동안, 그는 뉴욕 대학교의 스턴 경영대학원에서 MBA를 취득했고 2008년에 Naya Javeen이 될 아이디어를 추구하기 시작했습니다.

아이디어

Asher는 양질의 의료 보험이 부유한 사람들에게만 제공되는 남아시아에서 기업, 학술, 대형 시민 단체(CO) 및 중소기업 자원을 활용하여 저소득의 민간 의료 보험에 자금을 대고 있습니다. 그가 현재 테스트 중인 몇 가지 계획 중 하나인 그의 주요 계획은 국내 직원과 세 명의 지급인에 걸쳐 비용을 분담합니다. 회사의 유복한 고용주, 유복한 기업 임원, 그리고 건강플랜의 최종 수혜자인 기업 임원의 비공식 가정 근로자(하녀, 운전기사, 요리사 또는 경비원)입니다. 현재, 저소득 수혜자들은 주로 카라치, 라호르, 이슬라마바드의 대도시들에 위치하고 있지만, 현재 신드 지방의 시골, 내륙 지역에서 온 거의 4,000명의 아이들이 있습니다. Asher의 Karachi에 기반을 둔 팀은 보험 보험 보험 가입자와 독점적인 공동 위험 계약을 협상하고 보험 가입자의 품질, 입원/ER-Trauma 의료 서비스 제공 시스템을 전국적으로 활용하고 있습니다. 현재 10,000명 이상이 등록되어 있으며, 2015년까지 인도와 파키스탄의 최소 32만 명까지 양질의 재해 의료 서비스에 대한 경제적인 액세스를 확대하여, 노력이 진전됨에 따라 계획 참여자 중 최소 70%의 유지율을 달성하는 것을 목표로 하고 있습니다.

문제

의료 재난은 종종 개발도상국의 수백만 취약 계층의 세대 빈곤을 촉진합니다. 남아시아의 급속한 경제 성장에도 불구하고, 의료 서비스에 대한 공공 지출은 총 GDP 지출의 2-3%에 해당하는 최악의 수준으로 남아 있습니다. 양질의 의료 서비스에 직접 접근하는 것은 저소득층에게 너무 비싸고, 이 집단들 사이에 보험에 가입할 수 있는 기대나 문화, 친숙함이 없습니다. 도시 중심부의 저소득 가정은 특히 생활비와 도시 오염/상생 문제가 훨씬 더 크기 때문에 의료비나 재난적인 의료행사의 요청으로 가난과 부채에 갇힐 위험이 있습니다. 1차 생계급여 수급자가 의학적 외상이나 인명 손실을 경험하게 되면 온 가족이 소득이 없어져 아이들이 일을 하기 위해 학교를 떠나게 되는 경우가 많습니다. 건강보험 산업은 두 자릿수 성장기를 겪고 있지만, 현재 건강보험 상품은 보다 부유한 기업 수혜자를 위해 상업적으로 고안된 상품입니다. 어떤 민간 의료 보험 회사도 보험 가입 시장의 96%를 차지하는 저소득층을 만족시키지 못하고 있습니다. Naya Javeen의 첫 번째 시장인 파키스탄에서는 개인 의료 서비스를 대기업 엘리트 및 다국적 기업의 직원들이 독점적으로 이용할 수 있습니다. 약 70만 명이 이러한 기관에 고용되어 저렴한 비용으로 이용할 수 있습니다. 하지만, 1억 7천만 인구의 적어도 3분의 1이 하루에 3달러 미만을 벌고 있으며 양질의 의료 서비스를 거의 또는 전혀 이용할 수 없습니다. 게다가 근로빈곤층의 건강비용의 99% 이상이 호주머니에서 발생하며, 빈곤층 가정은 전체 소득의 20~40%를 의료비로 지출하고 있습니다. 의료 지출로 인해 많은 사람들이 터무니없는 이자를 부과하는 약탈적인 고리대금업자들로부터 돈을 빌리게 되고, 일부 저소득 가정은 결국 부채의 악순환에 빠집니다. 비공식적인 국내 근로자들은 종종 위기가 닥쳤을 때 고용주에게 재정적인 도움을 요청하면서 문화, 권력, 계급과 관련된 심각한 문제에 직면합니다. 그럼에도 불구하고, 국내 근로자들은 종종 재정적인 비상사태에 직면했을 때 고용주에게 대출을 요청하게 되고, 국내 근로자들의 고용주들은 직원들의 건강 위기로 인한 재정적 부담을 결국 부담하게 됩니다. Asher는 고용주가 예측 불가능한 이 임시 지출을 직원 건강에 대한 효율적이고 사전 정의된 투자로 재구성하는 것이 더 타당하다고 믿고 있습니다. 저소득 노동자들은 원칙적으로 자유로운 공중보건 제도에 의존할 수 없지만, 현실은 뇌물로만 접근이 가능하고, 황폐하고, 부패하고, 저원조이며, 압도적이다.

전략

Asher는 저소득 고객에게 양질의 서비스를 확대하기 위해 저소득 플랜 수혜자와 관련된 일부 지불인에게 비용을 분담하는 여러 접근 방식을 통해 개인 의료 서비스에 대한 수요를 확장하고 있습니다. 그가 몇 가지 접근법을 시험하는 동안, 그의 모델은 현재 보험에 가입되어 있는 유일한 인구 부문인 기업과 대규모 다국적 기관의 직원들에 초점을 맞추고 있습니다. 이 국내 직원들은 파키스탄에서 약 1400만 명에 달하며, Ashher의 초소형 건강 보험 모델과 접근 방식에 있어 유망한 초기 시장을 대표하고 있습니다. 그들은 그 나라의 부유하고 힘있는 사람들과 밀접한 관계를 맺고 있기 때문에, Asher는 또한 그 나라에서 정책 변화를 수립하는 부유한 사람들의 사고방식을 전환함으로써 더 큰 시스템 변화를 이끌 기회를 보고 있습니다. Asher의 조직인 Naya Javeen은 세 명의 지급인에게 책임과 비용을 분배합니다. 국내 직원의 부유한 고용주, 모기업인 회사, 플랜 수혜자인 국내 근로자이다. Naya Javeen의 고객들은 (i) 그룹 크기 (ii) 멤버들의 위험 분류/프로파일, (iii) 연간 보상 한도/편익 설계의 세 가지 고려사항을 바탕으로 비용을 계산하는 매트릭스를 개발했습니다. 일반적으로 단일 시장 가격(Naya Javen이 고객에게 부과하는 가격)을 적용하여 드문 경우 할인을 받을 수 있습니다. 예를 하나 들자면 다음과 같습니다. Unilever는 파키스탄에 800명의 장교/관리인을 두고 있으며, 15,000명의 노동자들이 이 장교들과 함께 하녀, 요리사, 운전사, 그리고 비공식 노동자들의 부양가족으로 일하고 있습니다. 이 계획은 Unilever 직원이 보험료의 80%를 보험금으로 지불하도록 구조화되어 있습니다. (자동 지급 공제를 통해 월 1.20달러를 이상적으로 지불하는 것이 이상적입니다.) Unilever는 매달 15센트를 지불하고 또한 직원/관리자들에게 건강플랜을 강요합니다; 그리고 국내 근로자들은 매달 15센트를 지불합니다. Asher는 이러한 중앙 집중화된 유통 시스템을 활용함으로써 마케팅 비용을 절감하고 소액 보험 업계의 지속가능성에 장애물이 되어온 유통/수집 비용을 최소화했습니다. 애셔는 파트너 보험 가입자들을 단순히 저소득 보험 가입자들의 새로운 시장에 소개하는 것뿐만 아니라 중·고소득 보험 가입자들의 새로운 시장에 소개함으로써 새로운 사업 개발 기회를 창출하고 있습니다. Naya Javeen의 기업, 학술, CO, SME 부문 대상 고객 각각에 대해 인력 및 경영진의 비율은 중간 및 고소득층입니다. 이 중·고소득층은 자신과 가족을 위한 보험 상품을 상업적 요율로 구입합니다. 따라서 Naya Javeen의 인수 파트너인 Allianz-EFU, IGI Insurance, Pak-Qatar Takaful 및 AsiaCare는 이 모델과 협력하여 비즈니스 기회를 포착합니다. 현재 대다수가 최근에 등록한 클라이언트 풀의 72%가 시민 부문(저소득 직원/가족 및 CO-운영 학교 자녀)에 있으며, 풀의 10%는 중소기업 고객, 13%는 다국적 기업(MNC) 및 국내 기업, 5%는 학구적입니다. Asher는 시간이 지남에 따라 CO: 20퍼센트, 기업/MNC: 30퍼센트, 중소기업: 30퍼센트, 학계: 20%로 평준화될 것으로 기대합니다. 현재 80%의 갱신율을 보이고 있지만, 이것은 여전히 상대적으로 작은 표본 크기입니다. 지금까지 Asher는 마이크로 건강 보험에 대한 인식을 높이기 위해 국가 미디어 파트너들을 라디오와 TV에 아낌없이 사용해 왔습니다. 하지만, 그는 저소득 직원들과 그 가족들에게 양질의 의료 서비스를 저렴하게 이용할 수 있는 필요성에 대한 인식을 높이는 데 도움이 될 전국적인 규모의 미디어 캠페인을 추진할 계획입니다. Asher는 Naya Javeen의 재정 투자를 필요로 하지 않는 미디어 파트너와의 수익 공유 계약으로 이것을 실행하기를 원합니다. Naya Javeen은 24명의 팀원으로 확장되었으며, 4개의 주요 기능 영역으로 확장되었습니다. 비즈니스 개발(등록 수혜자), 회원 서비스(저소득층 구성원의 요구를 충족시키는 서비스—MS 팀은 사내 의사 4명과 치과 의사 1명을 포함), 기업 개발(미디어/PR/커뮤니케이션, 조직 학습 및 개발, 커뮤니티 동원) 및 비즈니스 솔루션(IT, 비즈니스 분석, 비즈니스 솔루션)을 제공합니다. (물류 및 관리)입니다. 팀은 회계/감사 분야에서 상당한 지원을 받고 있습니다(미국 회계사는 KPMG, PK 감사인은 E&).Y) 및 법률(Weil, Gotshal & Manges)입니다. 10년 안에 Asher는 2~3개의 추가 시장을 설립하기를 원합니다: 잠재적으로 멕시코, 남아프리카 그리고 다른 아프리카의 한 나라, 그리고 인도, UAE, 필리핀, 인도네시아의 추가 시장. 그는 또한 핵심 건강 계획을 강화하기 위한 치과 및 시력 계획의 포함을 검토하고 있습니다.