클로이 매켄지

미국 • BlackFem
2021년 아쇼카 펠로우 선정

38:36

Overcoming financial trauma & building wealth

English

클로이 매켄지는 금융 교육과 정책의 새로운 패러다임을 통해 부의 불평등과 싸우고 있습니다. 이 패러다임은 흑인 소녀들과 유색인종 소녀들 그리고 그들의 가족들이 직면하는 재정적 트라우마에 대해 솔직합니다. BlackFem은 도시, 정치 시스템, 문화 센터, 교육 시스템을 우리가 흑인 여성과 소녀들, 그들의 가족, 그리고 그들의 공동체의 부를 쌓는 능력을 극대화하는 메커니즘으로 사람들을 동원합니다.

사람

클로이는 미국에서 흑인의 재산이 백인 재산보다 높은 7개 카운티 중 하나인 프린스 조지 카운티에서 자랐습니다. 클로이는 어린 시절 돈의 힘에 대해 배웠다고 합니다. 그녀는 사립학교에 다녔고, 16번째 생일에 차를 얻었고, 그녀의 가족이 가진 재산으로 인해 많은 특혜를 받았습니다. 하지만 그녀는 또한 돈의 중복적인 본성에 대해 배웠고 매우 어린 나이에 독립하는 것이 어떤 것인지 배웠습니다. 대학 졸업 후, 클로이는 JP Morgan에서 월 스트리트 트레이더로 금융 산업에 진출하여 모기지, 학자금 대출, 자동차 대출을 거래했습니다. 클로이가 월스트리트에 있는 동안, 그녀는 종종 300명이 넘는 사람들이 거래하는 층에서 유일한 흑인 여성이라는 것을 금방 알아차렸습니다. 의료 비상사태와 "도덕적 파산"에 대한 자신의 역할과 감정에 대한 몇 가지 솔직한 대화 후, 클로이는 길을 바꾸어 노숙자 쉼터의 재정 상담가가 되었습니다. 그녀는 지역사회를 위한 부를 창조하는 것을 돕기 위해 그녀의 재정적인 배경을 사용하기로 결심했습니다. 클로이는 교사가 되었고 교육 자격증을 받았으며 뉴욕 대학교에서 행정학과 정책학 석사 학위를 받았습니다. 그녀는 또한 BlackFem의 현실화를 위해 16개의 재무 인증을 받았습니다. BlackFem이 현실화된 2015년에 클로이는 하루에 16시간씩 일하고 두 학교를 방문하여 커리큘럼 작성 및 업데이트, 학부모 워크숍, 학교 봉사활동, 프로그램 실행 최적화 등을 하면서 1인 1조로 프로그램을 운영했습니다. 클로이는 BlackFem이 성공하는 것을 보기 위해 끊임없이 노력했습니다. 그리고 그것은 그랬어요. 클로이의 개인적이고 전문적인 경험의 축적은 그녀가 미국의 빈부격차를 더 폭넓게 이해하도록 이끌었고, 클로이는 부의 정의에 대한 연구와 일을 개척하게 되었고, 이제 이 나라의 금융 교육 패러다임을 흑인 여성과 유색인종 여성 사이에 더 많은 형평성을 옹호하는 모델로 바꿀 수 있게 되었습니다. 클로이는 또한 신중한 투자를 통해 시스템 기반 변화를 만드는 가이드인 The Activator Investor의 베스트셀러 작가이기도 합니다.

아이디어

클로이 매켄지는 미국의 부의 불평등을 해결하기 위한 완전히 새로운 접근법을 설계, 시험, 그리고 확산시켰습니다. 그녀의 모델의 핵심은 경제적 트라우마를 이해하고 치유한다는 관점에서 그들의 전체 재정적 경험을 자제하는 흑인 소녀들과 유색인종 소녀들에 초점을 맞춘 전체 커뮤니티의 시스템을 바꾸는 개입입니다. 그렇게 함으로써 그녀는 교사, 부모, 교육 지도자, 문화 기관, 정책 입안자 등 우리 모두에게 새로운 부의 정의 체계를 받아들이도록 도전합니다. 그렇지 않으면 우리는 수 세기에 걸친 경제적 배제, 폭력, 부의 불평등의 영향을 결코 해결하지 못할 것입니다. 이 나라의 인종적 빈부격차는 백인 경제력, 부, 성장을 우선시하는 원주민, 흑인, 히스패닉, 아시아계 미국인과 태평양 도서민 공동체에 대한 수 세대에 걸친 배제 정책의 결과입니다. 그러나 대체로 우리는 이 문제를 "금융 사용능력"의 하나로 계속 다루고 있습니다. 즉, 막대한 부의 불균형에 기여하고 유지하는 더 큰 구조적 이유를 무시하고 개인에게 책임을 전가하는 것입니다. 클로이는 실패한 모델의 대안으로 BlackFem을 설립했습니다. BlackFem은 커뮤니티가 금융 시스템을 탐색하고, 부당한 시스템에 대항하고, 이러한 시스템의 작동 방식을 변화시키고, 흑인 소녀들과 그들의 커뮤니티의 결과를 개선하고, 궁극적으로 인종과 성별의 부의 격차를 줄이는 데 필요한 개념과 기술을 가르칩니다. 클로이의 아이디어의 거의 모든 요소는 다르고 신중합니다. 예를 들어, 흑인 소녀들과 유색인종 소녀들에 대한 그녀의 초점은 블랙 페미니스트 전통에 뿌리를 두고 있는데, 만약 우리가 가장 의도적으로 무시된 집단을 목표로 하고 향상시킨다면, 우리는 성공적으로 그 과정에서 모든 집단을 들어올리고 해방시킬 것이라고 말합니다. 클로이는 또한 우리의 사회, 경제, 정치 시스템이 우리가 그렇게 생각하기에 훨씬 전에 아이들의 금융 경험에 영향을 미치기 때문에 우리가 일찍 개입해야 한다고 믿습니다. 한편, 그녀의 모델은 재정적 트라우마와 부의 정의라는 새로운 틀을 기반으로 구축되었으며, 흑인 여성과 소녀들의 삶을 위한 환경을 변화시키기 위해 일하는 동안 그들의 재정 현실에 대해 더 진실합니다. 그녀의 변화론 자체는 다른데, 그녀가 교육 격차를 줄이기 위해 부의 격차를 줄이는 것을 강조하기 때문입니다. 클로이가 기존 수업 콘텐츠에 놀이와 퍼포먼스를 접목해 교사가 최대한 쉽게 구현할 수 있도록 학교 기반 커리큘럼을 설계한 만큼 교육 콘텐츠와 프로그램 솔루션이 전달되는 방식도 다릅니다. 마지막으로, 클로이는 처음부터 이 교실이 종점이 아닌, 궁극적으로 우리의 집단적 인식에 스며들고 우리나라의 금융 형평성의 미래에 대한 연구와 정책에 대한 정보를 줄 수 있는 금융 해방의 새로운 이야기를 위한 출발점이라는 것을 이해했습니다. 그녀는 교육이 재정적 트라우마가 지속되거나 전해지는 유일한 맥락이 아니라고 강조하는데, 이것이 그녀의 모델이 정책 입안자들, 문화 기관들, 그리고 가족들을 위한 해결책을 통합한 이유입니다.

문제

미국에서 백인 가족의 순자산은 평균 약 10만 달러인데 비해 흑인 가정과 가정은 1,700달러입니다. 사회경제개발 인사이트 센터의 2010년 유색인종과 부의 여성에 대한 연구는 미국의 모든 독신 흑인 및 히스패닉 여성들 중 거의 절반이 0이나 마이너스 부를 가지고 있다는 것을 발견했습니다. 현재, 전문가들은 흑인의 부가 다음 세대에는 0으로 감소할 것이라고 믿고 있습니다. 그러나 Chloe는 문제가 이미 도래했고, 해결책에 대한 긴급함이 이미 여기에 있다고 주장합니다. 흑인 남성 한 명이 가진 1달러당 흑인 여성 한 명이 42센트를 소유하게 됩니다. 히스패닉 남성 한 명이 가진 돈 한 푼에 히스패닉 여성은 아무 것도 소유하지 않습니다. 지난 6년 동안 클로이는 금융 교육의 현재 구조(및 결함)를 살펴보는 데 전념했습니다. 클로이는 연구에서 아무도 논의하지 않는 차원이 있다는 것을 발견했습니다: 돈, 경제적 폭력, 경제적 트라우마, 그리고 돈이 한 사람의 삶, 행복, 그리고 안전에 영향을 미칠 수 있는 방법들. 이러한 추가적인 경제적 차원은 개인의 기본적인 금융 지식이나 읽고 쓰는 능력이 아닌 실제로 부를 쌓는 능력에 가장 큰 영향을 미치는 역사적 트라우마, 재정적 경험, 그리고 부의 불평등에 대한 독특한 투쟁을 설명합니다. 현재 금융지형은 경제외 경험을 중심으로 형성되어 있지 않습니다. 오히려 금융산업은 경제성장에 치중하고, 개인의 부나 자본을 쌓지 못할 때 구조적인 시스템이나 금융폭력보다는 사람을 탓합니다. 금융 문맹은 부를 배우는 패러다임입니다; 모든 사람이 이 나라의 백인들이 가지고 있는 것과 같은 방식으로 금융 자본을 이용할 수 있다는 가정으로부터 작동하는 패러다임입니다. 그 시스템은 현재 존재하는 흑인 소녀들과 흑인 소녀들에게 현재의 불평등한 거시 경제 체제에 개입하고 그들 스스로 재정적인 자유를 구축하는 방법을 특별히 가르치는 것은 아니다. 역사적으로, 학교들은 또한 그들이 우선시하고 싶은 종류의 금융 교육을 가르치는 것을 방해하는 장벽을 경험했습니다. 구현 장벽에는 1) 고품질의 재정 자원에 대한 접근 부족, 2) 조직 파트너들이 효과적이고 문화적으로 관련이 있는 금융 교육 프로그래밍을 제공할 수 없음, 3) 부모, 교사 및 간병인을 솔루션에 통합하는 데 대한 전략의 부족, 4) 모든 차원을 보완하는 커리큘럼의 부족이 포함됩니다.(즉, 인지적, 행동적, 사회적, 정서적 발달) 아동 발달의 sions입니다. 유색인종 어린 소녀들을 위한 경제적이고 접근하기 쉬운 금융 교육의 격차와 부의 구시대적인 서술은 BlackFem이 어린 학생들과 그들의 가족들이 금융의 자유를 이해하고 구축하는 방식을 변화시킬 수 있는 기회를 만들었습니다.

전략

클로이의 BlackFem의 시작은 교차성의 밀접한 교리를 가지고 있는 블랙 페미니즘(Black Feminism)의 전통과 이론에 바탕을 두고 있으며 조직적으로 바닥으로 밀려난 것들을 해방시킴으로써 모든 사람들이 해방될 수 있다는 근본적인 믿음에 뿌리를 두고 있습니다. 흑인 소녀들과 유색인종 소녀들을 도와 부의 불평등을 극복함으로써, 클로이는 부의 격차가 모두에게 좁혀질 수 있다고 믿습니다. 이것이 블랙팜의 모델이 모든 종류의 학교 환경, 정책 결정 환경, 문화 정의 기관, 그리고 가족 구조 안에서 모든 아이들에게 가르쳐지는 이유입니다. 원래 학교에 집중함으로써, 클로이는 학생들과 더 나아가 그들의 더 넓은 지원 시스템 (교사, 부모, 그리고 돌보는 사람들)이 부의 정의의 원칙을 이해할 수 있도록 돕는 초기적이고 정기적인 방법으로 사람들에게 다가가는 방법을 발견했습니다. 마찬가지로, 그녀는 흑인 소녀들의 삶을 위한 환경을 조성하는 생태계를 변화시키는 것으로 그녀의 모델을 확장했습니다. 왜냐하면 우리의 정치, 문화, 가족 제도는 재정적 트라우마가 영속될 수 있는 가장 무르익은 상황이고, 따라서 흑인 소녀들과 여성들의 부를 쌓는 능력을 제한하기 때문입니다. 현재 금융교육 지형은 클로이의 개입이 필요하다는 점을 당장 설명해줍니다. BlackFem 이전에는 학생들은 한 달에 한 번만 금융 교육을 받았습니다. 클로이는 BlackFem을 통해 기존 콘텐츠와 통합하고 95% 문턱에서 학생들이 금융에 대한 이해를 보이기 시작하면서 보유가 증가하는 증거와 함께 일주일에 5번씩 금융 교육을 받도록 하는 교육 방식을 만들었습니다. 대부분의 금융 교육 커리큘럼도 장애 학생들을 위한 교실에 들어가지 않습니다. 클로이와 블랙팜은 현재 금융 교육 기관 중 유일하게 장애 학생들이 접근할 수 있는 커리큘럼을 갖추고 있습니다. 클로이는 또한 학생들과 지역사회를 위해 여러 언어를 집에서 사용할 수 있는 수업과 커리큘럼을 만들었습니다. BlackFem의 커리큘럼은 "WealthRise® 모델"이라고 불립니다. 심지어 그 이름조차도 학생들을 전통적인 금융 문해 패러다임으로부터 멀어지게 합니다. 클로이는 금융 교육이 학생들이 "가치"와 "부"를 구별하고, 억압적인 경제 시스템을 이해하고 맞서 싸울 수 있도록 도와야 한다고 믿습니다. 현재의 금융 시스템을 이해함으로써, 클로이는 학생들과 그들의 가족들이 치유하고 맞서 싸울 수 있는 더 좋은 기회를 갖게 된다고 믿습니다. BlackFem은 학생들과 그들의 가족에게 재정적 불안의 책임을 전가하기 보다는 흑인 소녀들과 유색인종 소녀들이 체계적이고 부의 불평등을 탐색하고, 조사하고, 싸우면서 변형적인 도구로 작용하는 새로운 부의 정의 모델을 만들었습니다. BlackFem은 커뮤니티가 재정적 트라우마, 재정적 남용, 재정적 수치, 물질적 안전 및 물질적 부 사이의 다차원적 관계를 이해할 수 있도록 새로운 정의와 접근 방식을 고안했습니다. 또한 클로이가 돈의 '경제적'이라고 부르는 영향을 이해함으로써 지역사회는 돈에 대한 그들의 관계에 영향을 미칠 수 있는 사회적, 개인적 영향을 이해할 수 있습니다. 현실에 뿌리를 둔 교훈을 가짐으로써 (즉, 은행이 당좌대월 수수료를 받아들이도록 설득하는 것이 어떤 것인지 역할극) 학생들과 그들의 가족들은 그들 자신으로부터 비난을 밀어내고 기회를 억누르는 시스템에 다시 적용하는 방법을 배웁니다. WealthRise® 커리큘럼을 받는 모든 학년 수준의 학생들은 수학, 사회 및 영어를 포함한 일반적인 수업의 일부로 일주일에 5일 금융 교육을 배웁니다. 이 모델은 삶의 모든 영역에서 금융 시스템의 중요성과 광범위한 영향을 강조합니다. BlackFem은 젊은이들에게 신용 점수, 대차대조표, 은행, 대출, 세금, 정책, 그리고 이러한 시스템이 특히 유색인종 여성과 소녀들을 위해 재정적 피해와 트라우마를 영구히 하도록 설계된 방법에 대해 가르칩니다. 학생들은 이러한 시스템과 가장 효과적으로 연계하는 방법뿐만 아니라 시스템을 장기적으로 변화시키고 자신과 가족, 지역사회를 위한 조건을 개선하는 방법을 배웁니다. 교육과정은 학교마다 맞춤화되어 있어서 예를 들어, 젊은이들이 수학 시간에 분수를 배우고 있다면, WealthRise® 프로그램은 그들이 부를 쌓고 해로운 시스템을 바꿀 수 있는 기술을 배우면서 분수를 연습할 수 있도록 할 것입니다. 세금, 법률, 정책, 시민 참여에 대해 이미 가르치고 있는 사회과 커리큘럼은 이러한 시스템과 도구가 어떻게 재정적인 복지를 증진시킬 수 있는지에 대한 WealthRise의 학습을 통합할 것입니다. WealthRise® 모델은 기존 수업에 포함되어 추가 수업을 수용하기 위해 재교육에 대한 걱정을 하지 않아도 되기 때문에 교사들 사이에서 매우 인기가 있는 것으로 입증되었습니다. 클로이는 교사 노조와 파트너 관계를 맺고 교사들을 훈련시키고 보상하기 위해 노력해왔으며, 이러한 프로그래밍의 성공에 큰 영향을 미치는 핵심 관계자들과의 지속적인 파트너십을 보장했습니다. 역설적이게도 이 핵심 선거구인 교사와 노동조합은 교육정책에 관한 한 가장 늦게 소통되는 경우가 많습니다. 하지만 클로이는 그들의 지지와 신뢰를 얻는 것에서부터 시작해서 선생님들이 시행하기 쉬운 부의 부당성에 대한 개입을 만들어 냈고, 그것은 이제 그들의 학교에서 선택할 수 있는 재정적 자원입니다. 현재 클로이와 BlackFem은 22개 도시에서 운영되고 있으며, 모든 학군에 걸쳐 약 10만 명의 학생들이 금융 교육에 대한 새롭고 획기적인 접근 방식을 받고 있으며, 이 새로운 접근 방식에 대한 현재의 수요를 바탕으로 향후 3년간 100만 명 이상의 학생들에게 영향을 미칠 수 있습니다. 현재까지 이 조직은 DC, NYC, 로체스터, 시카고 및 인디애나폴리스 학군과 델라웨어 및 뉴저지 학군을 포함하여 미국 전역의 20개 이상의 학군과 파트너십을 맺고 있습니다. 현재 38개의 도시가 약 2,100만 가정에 서비스를 제공할 수 있는 WealthRise® 모델을 기다리고 있습니다. 클로이가 함께 일하는 이해관계자는 선생님과 학교뿐만이 아니다. 부모님들 또한 그녀의 성공에 필수적인 부분입니다. 사실, 부모의 압력은 BlackFem의 스케일링 성공의 중요한 부분이었습니다. 학생 간병인을 조직함으로써 클로이 스케일의 90%가 입소문을 타게 되었습니다. 이것은 이 새로운 접근법이 학생들에게 지원을 제공할 뿐만 아니라 그들의 가족들에게도 도움을 주기 때문입니다. BlackFem은 워크샵, 리소스, 심지어 부모가 직접 은행을 열고 계좌를 확인할 수 있도록 지원함으로써 아이들의 금융 학습 여정에 긍정적인 영향을 미치고 지원할 수 있는 커뮤니티 구성원들과 깊은 신뢰 관계를 형성했습니다. 클로이와 블랙팜은 경영컨설턴트 올리버 와이먼이 블랙팜에 대한 평가를 바탕으로 유색인종 소녀들에게 초점을 맞추고 교실 안팎에서 역량을 키워주는 유일한 프로그램을 만들었습니다. 브루킹스 연구소의 2018년 "청소년 금융 문해 교육 개선을 위한 권고사항"이라는 제목의 연구는 금융 교육의 여섯 가지 성공 범주를 요약했습니다: 참여 운동, 부모의 참여, 공통 핵심 정렬, 지원 시행, 그리고 문화적 민감성. BlackFem은 평가된 7개의 주요 금융 교육 프로그램 중 5개의 벤치마크를 모두 충족하는 유일한 조직입니다. 또한 BlackFem은 비동기적이고 동기적인 맥락에서 주 5일 동안 취학 연령의 어린이, 보호자, 교사, 교육자 및 커뮤니티를 대상으로 금융 교육을 제공하는 최초이자 유일한 연구 지원 금융 교육 프로그램입니다. CA, 델라웨어와 콤프턴의 다양한 정책 공간에서 클로이의 추가적인 노력으로 인해 BlackFem은 COVID-19가 많은 사람들에게 가한 가상 환경에 대한 대응으로 설계된 새로운 패밀리 프로그램을 통해 각각 228K 및 10만 제품군에도 도달하고 있습니다. 세계적인 유행병의 선회전에 대한 대응으로 클로이와 그녀의 팀은 교실 너머의 장소에서 가족 구성원 전체를 위해 재정적인 치유와 학습이 일어날 수 있는 방법을 찾기 위한 새로운 지렛대를 마련했습니다. 이제 BlackFem은 학교와 주 정책 엔진을 모두 활용하여 어떻게 교육, 주, 그리고 결국 연방 정책을 통해 부의 불평등 격차를 줄일 수 있는지에 대해 생각하기 시작하는 두 갈래 모델을 만들 계획입니다.