Asher Hasan

Estados Unidos • Naya Jeevan
Ashoka Fellow desde 2011

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Asher Hasan - A Message of Peace from Pakistan

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7:49

Of burgers and bun kababs

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2:32

AHA! Fellow Asher Hasan tells the story of Naya Jeevan and doctHERs

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Começando no Paquistão, Asher Hasan está fornecendo seguro saúde privado de qualidade para trabalhadores de baixa renda nas economias emergentes por meio de uma abordagem que distribui custos e responsabilidade social entre várias partes interessadas afiliadas a beneficiários de baixa renda.

A Pessoa

Asher nasceu e foi criado na Inglaterra até os onze anos. Naquela época, a morte prematura de seu pai levou sua família a retornar ao Paquistão. No entanto, sua mãe sofreu um colapso nervoso e teve que ser internada na Inglaterra por mais de três anos e meio, um evento que empurrou a família à beira de uma crise financeira significativa. O ex-empregador do banco de seu pai mantinha os filhos na escola com bolsa de estudos, mas, como observa Asher, eles eram estrangeiros olhando para um mundo de riqueza e apartheid socioeconômico: eles frequentavam uma escola particular, mas sabiam que os recursos da família eram limitados e aumentavam mais a cada dia . Essa experiência, mais do que qualquer outra, o dotou de percepções e empatia que continuam a influenciá-lo até hoje. Quando adulto, Asher treinou para ser cirurgião nos Estados Unidos. Depois de passar a primeira parte de seu treinamento cirúrgico ajudando alguns pacientes profundamente, ele percebeu que queria abordar os problemas no nível sistêmico dentro de um sistema de saúde disfuncional que muitas vezes funcionava contra os interesses e o bem-estar dos pacientes. Ele fez a transição inicialmente para a indústria e trabalhou com uma empresa farmacêutica francesa interessada em estender seu alcance a novos mercados em desenvolvimento e abordar a disparidade global por meio de preços diferenciados de medicamentos que salvam vidas. Asher mais tarde se juntou a uma empresa de biotecnologia e liderou uma equipe médica focada no desenvolvimento de ferramentas para a prevenção da obesidade, um problema que ressoou com ele pessoalmente, já que sua mãe era obesa e sofria de uma doença crônica como resultado. Durante seu mandato na indústria de biotecnologia farmacêutica, ele obteve um MBA da Stern School of Business da Universidade de Nova York e começou a perseguir a ideia que se tornaria Naya Javeen em 2008.

A Nova Idéia

No sul da Ásia, onde o seguro de saúde de qualidade está disponível apenas para os ricos, Asher está alavancando recursos corporativos, acadêmicos, de grandes organizações de cidadãos (COs) e de pequenas e médias empresas para financiar seguro de saúde privado de baixo custo para os trabalhadores pobres. Seu plano principal, um dos vários que está testando atualmente, atinge a equipe doméstica e divide os custos entre três pagadores: o empregador abastado da corporação, o executivo corporativo abastado e o trabalhador doméstico informal do executivo corporativo quem é o beneficiário final do plano de saúde - empregada doméstica, motorista, cozinheira ou guarda. Atualmente, os beneficiários de baixa renda estão localizados predominantemente nas grandes metrópoles de Karachi, Lahore e Islamabad, mas agora há quase 4.000 crianças de uma parte rural do interior da Província de Sindh que também são atendidas. A equipe de Asher sediada em Karachi negocia acordos exclusivos de risco agrupado com subscritores de seguros e aproveita as redes nacionais existentes dos subscritores de sistemas de entrega de assistência médica de traumas hospitalares / ER de qualidade. Com mais de 10.000 pessoas agora matriculadas, ele visa estender o acesso acessível a cuidados de saúde catastróficos de qualidade a pelo menos 320.000 pessoas na Índia e no Paquistão até 2015, alcançando pelo menos uma taxa de retenção de 70 por cento entre os participantes do plano à medida que o esforço avança.

O problema

As catástrofes médicas geralmente precipitam a pobreza geracional entre milhões de pessoas vulneráveis em grande parte do mundo em desenvolvimento. Apesar do rápido crescimento das economias do Sul da Ásia, os gastos públicos com saúde continuam sendo abismais de 2 a 3 por cento do gasto total do PIB. O acesso direto à saúde de qualidade é muito caro para pessoas de baixa renda, e não há expectativa, cultura ou familiaridade entre esse grupo para ser segurado. Famílias de baixa renda em centros urbanos correm o risco de ficarem presas à pobreza e ao endividamento por conta de despesas com saúde ou eventos médicos catastróficos, já que o custo de vida e os problemas de poluição / saneamento urbano são muito maiores. Se o ganha-pão principal passa por um trauma médico ou perde a vida, toda a família fica sem renda, geralmente fazendo com que as crianças deixem a escola para trabalhar. O setor de seguro saúde está passando por um período de crescimento de dois dígitos, mas atualmente os produtos de seguro saúde são projetados comercialmente para beneficiários corporativos mais ricos. Nenhuma seguradora privada de saúde está atendendo ao segmento de baixa renda, que representa 96% do mercado segurável. No Paquistão, o primeiro mercado de Naya Javeen, a saúde privada está disponível exclusivamente para a elite corporativa e funcionários de grandes multinacionais - aproximadamente 700.000 pessoas têm acesso a preços acessíveis sendo empregados por essas instituições. No entanto, pelo menos um terço dos 170 milhões de habitantes do país ganham menos de US $ 3 / dia e têm pouco ou nenhum acesso a cuidados de saúde de qualidade. Além disso, mais de 99% das despesas com saúde dos trabalhadores pobres são incorridas do próprio bolso, e as famílias pobres gastam de 20 a 40% de sua renda total com saúde. Os gastos com saúde levam muitos a tomar empréstimos de agiotas predatórios que cobram juros exorbitantes, e algumas famílias de baixa renda acabam caindo em um ciclo vicioso de endividamento. As trabalhadoras domésticas informais muitas vezes se deparam com complicações significativas - ligadas à cultura, poder, classe - em relação a pedir ajuda financeira aos empregadores quando ocorre uma crise. No entanto, as trabalhadoras domésticas muitas vezes pedem a seus empregadores um empréstimo quando enfrentam uma emergência financeira, e os empregadores de trabalhadoras domésticas muitas vezes arcam com o fardo financeiro das crises de saúde de seus empregados. Faz mais sentido, Asher acredita, para um empregador reestruturar essas despesas imprevisíveis ad hoc em um investimento simplificado e predefinido na saúde de seus funcionários. Os trabalhadores de baixa renda não podem contar com o sistema público de saúde, que em princípio é gratuito, mas na realidade só é acessível por meio de subornos e está dilapidado, corrupto, com poucos recursos e sobrecarregado.

A Estratégia

Para estender o atendimento de qualidade aos clientes de baixa renda, Asher está ampliando a demanda por serviços de saúde privados por meio de várias abordagens que compartilham os custos entre alguns pagadores afiliados ao beneficiário do plano de baixa renda. Enquanto ele testa várias abordagens, seu modelo se concentra nas trabalhadoras domésticas afiliadas ao único segmento da população que está segurado atualmente: funcionários de empresas e grandes agências multinacionais. Esses empregados domésticos somam cerca de 14 milhões no Paquistão e representam um mercado inicial promissor para o modelo e a abordagem de microsseguro de Asher. Por estarem intimamente ligados aos ricos e poderosos do país, Asher também vê oportunidades para orientar uma mudança maior no sistema, mudando a mentalidade dos ricos que também formulam mudanças nas políticas do país. A organização de Asher, Naya Javeen, distribui responsabilidades e custos entre três contribuintes: o rico empregador de funcionários domésticos, a empresa que é a empregadora-mãe e a trabalhadora doméstica que é a beneficiária do plano. Os subscritores de Naya Javeen desenvolveram uma matriz que calcula o custo com base em três considerações: (i) tamanho do grupo (ii) classificação de risco / perfil dos membros e (iii) limites de cobertura anual / desenho de benefícios. Normalmente, eles têm um preço de mercado único (o preço que Naya Javeen cobra de seus clientes) com desconto em raras circunstâncias. Para dar um exemplo: a Unilever tem 800 oficiais / gerentes no Paquistão, com 15.000 trabalhadores associados a esses oficiais como empregadas domésticas, cozinheiras, motoristas e os dependentes desses trabalhadores informais. O plano é estruturado de forma que os funcionários da Unilever paguem 80 por cento do prêmio do seguro para cobertura ($ 1,20 / mês de preferência por meio de deduções na folha de pagamento de automóveis); A Unilever paga 15 centavos por mês e também distribui o plano de saúde para seus diretores / gerentes; e as próprias trabalhadoras domésticas pagam 15 centavos por mês. Ao alavancar esses sistemas de distribuição centralizados, Asher reduziu os custos de marketing, bem como minimizou o custo de distribuição / coleta que tem sido uma barreira para a sustentabilidade na indústria de microsseguro. A Asher está criando novas oportunidades de desenvolvimento de negócios para seus subscritores parceiros, não apenas ao apresentá-los a um novo mercado de buscadores de seguros de baixa renda, mas também ao apresentá-los a um novo mercado de requerentes de seguros de média e alta renda. Para cada cliente, os parceiros de subscrição de Naya Javeen almejam nos setores corporativo, acadêmico, CO e PMEs, uma proporção de sua força de trabalho e gestão é de renda média e alta. Essa população de renda média e alta compra planos de seguro para si e suas famílias a taxas comerciais. Consequentemente, os parceiros de subscrição de Naya Javeen - Allianz-EFU, IGI Insurance, Pak-Qatar Takaful e AsiaCare - exploram uma oportunidade de negócio trabalhando com o modelo. Atualmente, 72 por cento do pool de clientes, muitos deles matriculados recentemente, está no setor cidadão (equipe / famílias de baixa renda e crianças em idade escolar geridas pelo CO); 10 por cento do pool são clientes de pequenas e médias empresas, 13 por cento são corporações multinacionais (MNC) e corporações nacionais; e 5 por cento é acadêmico. Asher espera que, com o tempo, isso se equilibre com o seguinte: CO: 20 por cento; corporativo / MNC: 30 por cento; PME: 30 por cento; acadêmico: 20 por cento. No momento, eles têm uma taxa de renovação de 80%, mas ainda é um tamanho de amostra relativamente pequeno. Até o momento, Asher usou seus parceiros de mídia nacional no rádio e na TV apenas com moderação para aumentar a conscientização sobre o microsseguro de saúde. No entanto, ele planeja realizar uma campanha de mídia em escala nacional que ajudará a aumentar a conscientização sobre a necessidade de fornecer aos funcionários de baixa renda e suas famílias acesso a cuidados de saúde de qualidade a preços acessíveis. Asher quer administrar isso como um acordo de compartilhamento de receita com parceiros de mídia que não exigirá nenhum investimento financeiro de Naya Javeen. Naya Javeen se expandiu para 24 membros da equipe, atendendo a quatro áreas funcionais principais: Desenvolvimento de negócios (inscrições de beneficiários), serviços aos membros (que atendem às necessidades de seus membros de baixa renda - a equipe de MS inclui quatro internos em tempo integral médicos e um dentista), desenvolvimento corporativo (mídia / relações públicas / comunicações, aprendizagem organizacional e desenvolvimento e mobilização da comunidade) e soluções de negócios (TI, análise de negócios, logística e administração). A equipe organizou e sustentou suporte pro bono significativo em contabilidade / auditoria (os contadores dos EUA são KPMG e os auditores de PK são E & amp; Y) e jurídicos (Weil, Gotshal & amp; Manges). Em dez anos, Asher deseja ter estabelecido dois a três mercados adicionais: Potencialmente México, África do Sul e um outro país na África, e mercados adicionais na Índia, Emirados Árabes Unidos, Filipinas e Indonésia. Ele também está considerando a inclusão de um plano odontológico e oftalmológico para aumentar o plano básico de saúde.