Attila von Unruh

Alemanha • vonUnruh & Team
Ashoka Fellow desde 2011

Na Alemanha e em toda a Europa, a insolvência condena a condição financeira e também social de uma pessoa. Usando o espírito, engajamento e habilidade de microempresários insolventes em um grupo de ajuda de pares, Attila von Unruh capacita, desestigmatiza e faz lobby para que as pessoas insolventes possam reiniciar suas vidas empreendedoras.

A Pessoa

Átila nasceu em Lima, Peru, e é um empreendedor em série desde os primeiros anos. Apesar de obter as qualificações necessárias para ir à universidade depois que sua família se mudou para a Alemanha, Átila decidiu fundar seu primeiro negócio após uma breve passagem como comissário de bordo. Ele lançou uma extensão de sua companhia aérea em sua casa em Colônia. Ainda na casa dos 20 anos, Átila iniciou então uma rede de restaurantes e um negócio de catering, experimentando sucesso empresarial e independência. Em 1995 criou uma agência de marketing de eventos e também uma empresa de tecnologia de eventos (que vendeu em 2000), sendo procurado como coach para empresas em crise. Um momento chave na carreira de Átila como empreendedor social veio alguns anos depois, quando ele foi atingido pela falência durante a venda de sua empresa e subsequente má gestão pelos novos proprietários. Átila foi responsabilizado pelo dano, embora não fosse responsável por causá-lo. Como a maioria dos insolventes, ele experimentou sentimentos pessoais de inadequação, frustração e desespero. A esposa de Átila começou a trabalhar em tempo integral para sustentar a família. Átila cuidou da casa, além de cozinhar, limpar e cuidar da filha nesses primeiros anos de insolvência. Ele então estudou para se tornar um coach sistêmico certificado. Em 2010 ele foi premiado com o Königswieser & amp; Prêmio Network, que lhe permitiu concluir um treinamento de um ano como consultor de negócios internacionais. Durante esses anos intensos, mas humilhantes, de autodescoberta, Átila ficou curioso para falar com outras pessoas nessa situação, para aprender sobre os diferentes métodos de lidar com os desafios da insolvência. Em Colônia, ele descobriu 250 grupos de autoajuda, mas não havia uma rede de apoio para pessoas insolventes ou falidas. Átila se recusou a desistir de ser empresário, apesar das barreiras que enfrentou e começou sua nova missão de vida com Insolventes Anônimos. Ele logo completará seus seis anos de falência pessoal legalmente prescrita, o que lhe permitirá abraçar sua identidade como um empreendedor social em tempo integral.

A Nova Idéia

O pedido oficial de insolvência restringe severamente a capacidade de ganho de uma pessoa por um período de seis anos, mas os efeitos vão muito além disso: muitos insolventes vivem em sigilo e isolamento pessoal e, portanto, experimentam graves desvantagens em sua procura de emprego ou quando os bancos se recusam a abrir contas para eles. É essa falta de oportunidade e mudança na trajetória de vida que constitui a tragédia mais profunda da insolvência. Átila reconhece que o estigma só pode ser removido se trabalharmos com pessoas antes, durante e depois de sua experiência em falência. Abordada dessa forma, a insolvência pode se tornar uma oportunidade para os cidadãos, ao invés de uma fonte de vergonha e estigma. Foi quando Átila experimentou pessoalmente a falência que reconheceu a falta de um sistema de apoio eficaz. Ele percebeu que a insolvência deve ser uma ferramenta para criar oportunidades futuras, em particular para os muitos microempresários que são os mais atingidos. Attila começou a Insolvents Anonymous (IA) como um grupo de autoajuda em Colônia. IA fornece aos indivíduos insolventes a infraestrutura e a rede necessárias para prevenir futuros casos de falência pessoal. IA também constrói uma comunidade de apoio para indivíduos insolventes em todos os pontos de sua experiência de insolvência, operando sob o princípio de que aqueles que estão passando por insolvência podem reverter o círculo vicioso de vergonha e isolamento. IA impactou 5.000 indivíduos insolventes e está promovendo uma cultura empreendedora que remove o isolamento da insolvência, substituindo-o por conexões de pares auto-reforçadas e suporte para o futuro das pessoas insolventes.

O problema

O estigma da insolvência privada na Alemanha associa os indivíduos falidos ao fracasso profissional. Na realidade, a falência raramente é o resultado de má conduta, mas sim de dificuldades familiares, doença ou perda do emprego. Em 2010, a insolvência afetou 140.000 pessoas na Alemanha e causou uma perda de potencial econômico de cerca de US $ 70 bilhões por ano. 6,4 milhões de alemães estão endividados, o que é o dobro da prevalência de vinte anos atrás. Cerca de meio milhão de indivíduos adicionais estão à beira da insolvência. Devido às reformas do mercado de trabalho e à perda massiva de empregos, milhões de pessoas recorreram a atividades microempresariais, muitas vezes tornando-se empreiteiros autônomos. Os microempresários são lançados em um abismo de isolamento e muitas vezes têm vergonha de pedir falência oficialmente. Como resultado, há mais indivíduos falidos do que as estatísticas podem transmitir completamente. Ao contrário dos processos em outras economias de mercado, incluindo os EUA com sua proteção do Capítulo 11, a lei de insolvência alemã coloca os interesses dos credores antes da proteção daqueles que estão em dívida, o que reforça o estigma social mais amplo de falência e isolamento em torno da insolvência. Semelhante ao processo legal na Alemanha, os interesses dos credores dominam o mercado e os bancos estão em uma posição de controle. Isso agrava a situação dos devedores e destrói suas chances de recomeçar. Apenas 2,9 por cento dos casos são concluídos de acordo com a estrutura legal, deixando a maioria dos indivíduos e empresas afetados em uma zona cinzenta que exige acordos individuais com os credores. Do ponto de vista financeiro, representar o devedor é menos atraente e lucrativo. Assim, a insolvência torna-se um período de inatividade: atualmente, é negado aos insolventes o papel central e estratégico na tentativa de melhorar sua própria condição. Um tabu poderoso e o medo do fracasso fazem com que muitos empreendedores evitem enfrentar os fatos e agir antecipadamente. Verifica-se também uma grave quebra do mercado nos mecanismos de apoio a pessoas em risco de insolvência. Embora existam serviços de coaching financiados pelo governo, oferecidos por meio de organizações locais de bem-estar social, eles não conseguem atender à demanda. Muitas vezes, leva meses até mesmo para conseguir uma consulta, deixando a maioria das pessoas sem o suporte oportuno de que precisam. A insolvência paralisa os indivíduos em vez de representar um período de tempo para reiniciar a vida das pessoas.

A Estratégia

Originalmente formado em 2007 como um grupo de autoajuda em Colônia, o IA de Átila se desenvolveu rapidamente em um movimento com uma visão ampla. A visão da IA é transformar a Alemanha de um país no qual se tem sucesso ou fracassa em uma sociedade onde as mentes empreendedoras podem falhar e ter sucesso. IA é modelado após Alcoólicos Anônimos no que diz respeito ao anonimato e baixas barreiras de entrada. Exclusivo para IA é sua combinação de (i) apoio de pares (ii) consultoria e (iii) lobby. Essa combinação de estratégias está transformando a insolvência em uma ferramenta em vez de um obstáculo. Com relação ao apoio de pares, a estratégia do IA é composta por grupos locais abertos que incorporam pessoas em risco de insolvência. IA também oferece apoio de pares a pessoas que já entraram oficialmente em processo de falência, fornecendo links para estruturas de apoio que não estão agindo no interesse dos credores. Por meio desses grupos locais, Attila aproveita a expertise e as experiências dos próprios insolventes, proporcionando-lhes um envolvimento significativo e oportunidades econômicas como coaches ou consultores para indivíduos e empresas em dificuldades financeiras. Como os insolventes costumam ter habilidades empreendedoras e experiência em negócios, essas oportunidades transformam a insolvência em um momento produtivo, sem estigma. O apoio e consultoria de pares permite ao beneficiário reingressar na sociedade e em vários campos de trabalho como um contribuinte ativo. Além disso, o processo de consultoria incentiva os insolventes a seguir carreiras socialmente empreendedoras para um futuro significativo e produtivo. Attila está empenhada em ajudar empreendedores insolventes a encontrar novas oportunidades, reiniciar sua subsistência econômica e se tornar poderosos agentes de mudança. Em termos de lobby, Átila percebeu que ninguém fala pelos insolventes. Ele criou o primeiro órgão ativo em nome dos insolventes na área de políticas. Por exemplo, Attila foi convidado repetidamente como um especialista para ajudar a reformar a lei de insolvência e trabalhar com a associação de credores, ambos sendo passos importantes em seus esforços em torno desta questão, e ele foi apresentado várias vezes na mídia, fornecendo informações e violando o tabu do fracasso financeiro. Grupos IA se formaram e se espalharam em nove cidades na Alemanha e também na Áustria, com pedidos adicionais de grupos para começar na Holanda, Itália e outras cidades dentro da Alemanha. Átila reconheceu que esse desejo de expansão exigiria uma organização motivadora mais ambiciosa e empreendedora. Apenas dois anos após a primeira sessão de grupo, Átila fundou uma associação de caridade dedicada a impulsionar o movimento: a Associação de Insolvência e Novas Oportunidades ou BV INSO. O BV INSO desenvolve projetos voltados para voluntários, incluindo um fundo para ajudar as pessoas a se livrar das dívidas, uma linha direta por telefone, sessões de apoio e alcance público. Seu financiamento provém de quotas e parcerias, garantindo a manutenção de sua voz independente. Na próxima etapa, Átila planeja criar e spin off programas em torno das atividades-fim do BV INSO, como a consultoria.