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Chloe McKenzie
Estados UnidosBlackFem
Ashoka Fellow desde 2021

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38:36

Overcoming financial trauma & building wealth
English

Chloe McKenzie está combatendo a desigualdade de riqueza por meio de um novo paradigma de educação e política financeira, que seja honesto sobre o trauma financeiro que meninas negras e negras e suas famílias enfrentam. A BlackFem mobiliza cidades, sistemas políticos, centros culturais e sistemas educacionais para ser o mecanismo pelo qual maximizamos as capacidades de construção de riqueza de mulheres e meninas negras, suas famílias e suas comunidades.

#Finanças pessoais#Distribution of wealth#Pobreza#Pessoas negras#Educação#Capitalismo#Fortuna#Economia

A Pessoa

Chloe cresceu no Condado de Prince George, MD, um dos sete condados da América onde a riqueza dos negros é maior do que a riqueza dos brancos. Chloe descreve aprender sobre o poder do dinheiro durante sua infância. Ela estudou em escola particular, ganhou um carro em seu aniversário de 16 anos e recebeu muitos privilégios devido à riqueza que sua família possuía. Mas ela também aprendeu sobre a natureza duplicadora do dinheiro e aprendeu como era se tornar independente em uma idade muito jovem. Após a faculdade, Chloe entrou no setor financeiro como trader de Wall Street no JP Morgan, onde negociou hipotecas, empréstimos estudantis e empréstimos para carros. Durante o tempo de Chloe em Wall Street, ela rapidamente percebeu que muitas vezes era a única mulher negra em pregões com mais de 300 pessoas. Depois de uma emergência médica e algumas conversas honestas sobre seu papel e sentimentos de “falência moral”, Chloe mudou de rumo e se tornou conselheira financeira em um abrigo para sem-teto. Ela ficou determinada a usar sua experiência financeira para ajudar a criar riqueza para as comunidades. Chloe se tornou professora e recebeu sua certificação em educação e se formou em Administração e Políticas Públicas pela Universidade de Nova York. Ela também recebeu dezesseis Certificações Financeiras na busca de tornar o BlackFem uma realidade. Em 2015, quando o BlackFem se tornou realidade, Chloe comandaria o programa como uma equipe de uma mulher, trabalhando 16 horas por dia, visitando duas escolas por dia, enquanto escrevia e atualizava o currículo, o desenvolvimento do programa, oficinas para pais, divulgação escolar , e otimizar a execução do programa. Chloe trabalhou incansavelmente para ver o sucesso do BlackFem. E tem. O acúmulo de experiências pessoais e profissionais de Chloe a levou a entender a diferença de riqueza nos Estados Unidos de forma mais ampla, o que levou Chloe a um trabalho e pesquisa pioneiros em justiça de riqueza para que agora ela possa mudar o paradigma da educação financeira neste país para um modelo que defenda a mais equidade entre mulheres negras e mulheres de cor. Chloe também é a autora best-seller de The Activist Investor, um guia para criar mudanças baseadas em sistemas por meio de investimentos cuidadosos.

A Nova Idéia

Chloe McKenzie projetou, pilotou e difundiu uma abordagem totalmente nova para abordar as desigualdades de riqueza nos Estados Unidos. No centro de seu modelo está uma intervenção de mudança de sistemas para toda a comunidade, focada em meninas negras e negras, que reformula toda a sua experiência financeira a partir da perspectiva de compreensão e cura de traumas financeiros. Ao fazê-lo, ela desafia todos nós – professores, pais, líderes educacionais, instituições culturais, formuladores de políticas e mais – a adotar uma nova estrutura de justiça de riqueza sem a qual nunca chegaremos perto de lidar com os efeitos de séculos de exclusão econômica, violência e desigualdade de riqueza. A diferença racial de riqueza neste país é resultado de gerações de políticas excludentes impostas às comunidades indígenas, negras, hispânicas e asiáticas americanas e das ilhas do Pacífico que priorizaram o poder econômico, a riqueza e o crescimento dos brancos. E, no entanto, em geral, continuamos a abordar o problema como um problema de “alfabetização financeira” – efetivamente transferindo a culpa para os indivíduos enquanto ignoramos as razões estruturais mais amplas que contribuem e mantêm as grandes disparidades de riqueza. Chloe fundou a BlackFem como uma alternativa ao que ela considera uma modelo fracassada. BlackFem ensina os conceitos e habilidades necessárias para as comunidades navegarem pelos sistemas financeiros, lutarem contra sistemas injustos e mudarem a forma como esses sistemas funcionam, melhorando os resultados para meninas negras e suas comunidades e, finalmente, fechando a diferença de riqueza racial e de gênero. Quase todos os elementos da ideia de Chloe são diferentes e deliberados. Seu foco em meninas negras e meninas de cor, por exemplo, está enraizado nas tradições feministas negras que nos dizem que se atingirmos e elevarmos nossos grupos mais propositadamente ignorados, teremos sucesso e libertaremos todos os grupos no processo. Chloe também acredita que devemos intervir cedo porque nossos sistemas sociais, econômicos e políticos influenciam as experiências financeiras das crianças muito antes de pensarmos que o fazem. Seu modelo, enquanto isso, é construído em torno de uma nova estrutura de trauma financeiro e justiça patrimonial – e é mais verdadeiro sobre as realidades financeiras para mulheres e meninas negras enquanto trabalham para transformar os ecossistemas que criam as condições para suas vidas. Sua teoria da mudança em si é diferente, pois ela enfatiza o fechamento da lacuna de riqueza para fechar a lacuna de educação, entre outras desigualdades, em oposição ao contrário. A forma como o conteúdo educacional e as soluções programáticas são entregues também é diferente, pois Chloe projetou seu currículo escolar para que a brincadeira e o desempenho sejam incorporados ao conteúdo da aula existente para facilitar ao máximo a implementação pelos professores. E, finalmente, desde o início, Chloe entendeu que a sala de aula é um ponto de partida – não um ponto final – para uma nova narrativa de liberação financeira que pode permear nossa consciência coletiva e informar pesquisas e políticas sobre o futuro da equidade financeira em nosso país . Ela enfatiza que a educação não é o único contexto em que o trauma financeiro é perpetrado ou transmitido, razão pela qual seu modelo incorpora soluções para formuladores de políticas, instituições culturais e famílias.

O problema

Nos EUA, o patrimônio líquido de uma família branca é de cerca de US$ 100.000 em média, em comparação com US$ 1.700 para famílias e lares negros. Um estudo de 2010 sobre mulheres de cor e riqueza pelo Insight Center for Community Economic Development descobriu que quase metade de todas as mulheres negras e hispânicas solteiras nos Estados Unidos têm riqueza zero ou negativa. Atualmente, os especialistas acreditam que a riqueza negra cairá para zero para a próxima geração. Mas Chloe argumenta que o problema já chegou e que a urgência de soluções já está aqui. Para cada dólar que um único homem negro tem, uma mulher negra possuirá 42 centavos. Para cada dólar que um único homem hispânico tem, uma mulher hispânica não possuirá nada. Nos últimos seis anos, Chloe dedicou tempo a examinar a estrutura atual (e falhas) da educação financeira. Em sua pesquisa, Chloe descobriu que há uma dimensão que ninguém está discutindo: a experiência extraeconômica, ou a relação que uma pessoa tem com dinheiro, violência econômica e trauma financeiro que ela ou suas famílias podem ter enfrentado, e as maneiras como o dinheiro pode afetar a vida, o bem-estar e a sensação de segurança de uma pessoa. Essa dimensão extraeconômica é responsável pelo trauma histórico, experiências financeiras e lutas únicas contra a desigualdade de riqueza que são, na verdade, as maiores influências na capacidade de construção de riqueza de uma pessoa – não seu conhecimento financeiro básico ou alfabetização. Atualmente, o cenário financeiro não está centrado na experiência extra-econômica. Em vez disso, o setor financeiro se concentra no crescimento econômico e culpa as pessoas, em vez de sistemas estruturais ou violência financeira, quando são incapazes de construir riqueza ou capital pessoal. A alfabetização financeira tem sido o paradigma no qual a riqueza foi aprendida; um paradigma que parte do pressuposto de que todos tiveram acesso ao capital financeiro da mesma forma que as famílias brancas têm neste país. O sistema como existe não ensina meninas negras e meninas de cor em particular como intervir em nosso atual sistema macroeconômico desigual e construir liberdade financeira para si mesmas. Historicamente, as escolas também enfrentaram barreiras que as impediram de ensinar o tipo de educação financeira que desejam priorizar. As barreiras à implementação incluem 1) falta de acesso a recursos financeiros de alta qualidade, 2) parceiros organizacionais que não são capazes de fornecer uma programação de educação financeira eficaz e culturalmente relevante, 3) falta de estratégia em torno da integração de pais, professores e cuidadores na solução e 4) falta de currículos que complementem todas as dimensões do desenvolvimento da criança (isto é, desenvolvimento cognitivo, comportamental, social e emocional). As lacunas na educação financeira acessível e acessível para meninas negras e nas narrativas antiquadas de riqueza criaram uma oportunidade para a BlackFem transformar a maneira como os jovens estudantes e suas famílias entendem e constroem a liberdade financeira.

A Estratégia

A criação de Chloe do BlackFem é baseada em tradições e teorias do Feminismo Negro, que mantém princípios próximos de interseccionalidade e está enraizada na crença fundamental de que, ao libertar aqueles sistematicamente empurrados para o fundo, todos podem ser libertados. Ao ajudar meninas negras e negras a superar a desigualdade de riqueza, Chloe acredita que a diferença de riqueza pode ser fechada para todos. É por isso que o modelo do BlackFem é ensinado em todos os tipos de ambientes escolares para todas as crianças do sistema K-12, em ambientes de formulação de políticas, em instituições definidoras de cultura e dentro de estruturas familiares. Ao se concentrar originalmente nas escolas, Chloe descobriu como alcançar as pessoas de maneira precoce e regular que ajuda os alunos e, por extensão, seus sistemas de apoio mais amplos (ou seja, professores, pais e cuidadores) a entender os princípios de justiça patrimonial. Da mesma forma, ela expandiu seu modelo para incluir a transformação dos ecossistemas que criam as condições para a vida das meninas negras, porque nossos sistemas políticos, culturais e familiares são os contextos mais maduros para que traumas financeiros sejam perpetrados e, portanto, limitam a capacidade de construção de riqueza para as meninas e mulheres negras. O cenário atual de educação financeira explica imediatamente a necessidade da intervenção de Chloe. Antes do BlackFem, os alunos recebiam educação financeira no máximo uma vez por mês. Com o BlackFem, Chloe criou uma abordagem curricular que se integra ao conteúdo existente e garante que os alunos recebam educação financeira cinco vezes por semana, com evidências de aumento da retenção, pois os alunos começaram a demonstrar compreensão financeira no limite de 95%. A maioria dos currículos de educação financeira também não entra nas salas de aula para alunos com deficiência. Chloe e BlackFem são agora a única organização de educação financeira que possui um currículo acessível a alunos com deficiência. Chloe também criou aulas e currículos para estudantes e comunidades onde vários idiomas podem ser falados em casa. O currículo da BlackFem é chamado de “Modelo WealthRise®”. Até mesmo seu nome afasta os alunos dos paradigmas tradicionais de alfabetização financeira. Chloe acredita que a educação financeira precisa ajudar os alunos a distinguir entre “valor” e “riqueza”, entender e lutar contra sistemas econômicos opressivos para que possam se curar e aprender a nomear os sistemas de violência que podem estar enfrentando. Ao entender o sistema financeiro atual, Chloe acredita que os alunos e suas famílias têm mais chances de se curar e lutar. Em vez de culpar os alunos e suas famílias pela insegurança financeira, o BlackFem criou um novo modelo de justiça de riqueza que atua como uma ferramenta transformadora para meninas negras e negras enquanto navegam, examinam e combatem as desigualdades sistêmicas e de riqueza. A BlackFem criou novas definições e abordagens para que as comunidades possam entender as relações multidimensionais entre trauma financeiro, abuso financeiro, vergonha financeira, segurança material e riqueza material – todos os termos que Chloe desenvolveu e reinventou. Além disso, ao entender o que Chloe chama de impacto “extraeconômico” do dinheiro, as comunidades podem entender as influências sociais e pessoais que podem afetar sua relação com o dinheiro. Ao ter lições enraizadas na realidade (ou seja, encenar como é ser persuadido por um banco a aceitar uma taxa de saque a descoberto), os alunos e suas famílias aprendem como afastar a culpa de si mesmos e colocá-la de volta nos sistemas que sufocam oportunidades. Alunos de todas as séries que recebem os currículos WealthRise® aprendem educação financeira cinco dias por semana durante e como parte de suas aulas típicas, incluindo matemática, estudos sociais e inglês. Este modelo enfatiza a importância e os impactos abrangentes dos sistemas financeiros em todas as áreas da vida. BlackFem ensina aos jovens sobre pontuação de crédito, balanços, bancos, empréstimos e empréstimos, impostos, políticas e as maneiras pelas quais esses sistemas são projetados para perpetuar danos e traumas financeiros, principalmente para mulheres e meninas de cor. Os alunos aprendem não apenas como interagir de forma mais eficaz com esses sistemas, mas também como mudar os sistemas a longo prazo e melhorar as condições para si mesmos, suas famílias e suas comunidades. Os currículos são personalizados para cada escola, de modo que, por exemplo, se os jovens estiverem aprendendo frações na aula de matemática, o programa WealthRise® permitirá que eles pratiquem frações enquanto aprendem habilidades que os capacitarão a construir riqueza e mudar sistemas prejudiciais. Os currículos de estudos sociais que já ensinam sobre impostos, leis, políticas e engajamento cívico incorporarão os aprendizados da WealthRise sobre como esses sistemas e ferramentas podem promover o bem-estar financeiro. O modelo WealthRise® provou ser muito popular entre os professores, pois é incorporado em aulas pré-existentes para que os professores não precisem se preocupar em reestruturar para acomodar uma aula extra. Chloe fez parceria com sindicatos de professores e trabalhou para treinar e remunerar professores, garantindo parcerias duradouras com uma das principais partes interessadas que influencia muito o sucesso de tal programação. Paradoxalmente, esse público-chave de professores e seus sindicatos são muitas vezes os últimos a serem comunicados quando se trata de política educacional. Mas Chloe começa ganhando seu apoio e confiança e criou uma intervenção na injustiça de riqueza que é fácil para os professores implementarem, e que agora é o recurso financeiro de escolha em suas escolas. Atualmente, Chloe e BlackFem operam em 22 cidades, com cerca de 100.000 alunos em todos os distritos recebendo essa nova e inovadora abordagem de educação financeira, com potencial de impactar mais de 1 milhão de alunos nos próximos três anos, com base na demanda atual por essa nova abordagem . Até o momento, a organização fez parceria com mais de 20 distritos escolares nos EUA, incluindo distritos de DC, NYC, Rochester, Chicago e Indianápolis, bem como distritos em Delaware e Nova Jersey. Eles agora têm 38 cidades aguardando o modelo WealthRise®, que pode atender cerca de 21 milhões de famílias. Professores e escolas não são as únicas partes interessadas com as quais Chloe trabalha. Os pais também são parte integrante de seu sucesso. Na verdade, a pressão dos pais tem sido uma parte fundamental do sucesso de escala da BlackFem. Ao organizar os cuidadores dos alunos, 90% da escala de Chloe foi apoiada por esforços de boca a boca. Isso porque essa nova abordagem não só oferece suporte aos alunos, mas também às suas famílias. Ao fornecer workshops, recursos e até mesmo ajudar os pais a abrir suas próprias contas bancárias e correntes, a BlackFem criou um profundo relacionamento de confiança com os membros da comunidade que também podem impactar positivamente e apoiar as jornadas de aprendizado financeiro das crianças. Com base em uma avaliação do BlackFem por Oliver Wyman, uma consultoria de gestão, Chloe e BlackFem criaram o único programa focado em meninas de cor carentes, desenvolvendo capacidade dentro e fora da sala de aula e totalmente integrado à sala de aula. Um estudo de 2018 do The Brookings Institute intitulado “Recomendações para melhorar a educação financeira para jovens” delineou seis categorias de sucesso para a educação financeira: exercícios participativos, envolvimento dos pais, alinhamento do Common Core, implementação apoiada e sensibilidade cultural. A BlackFem é a única organização dos sete principais programas de educação financeira avaliados que atende a todos os cinco benchmarks. O BlackFem também é o primeiro e único programa de educação financeira apoiado por pesquisas que oferece educação financeira para crianças em idade escolar, seus responsáveis, professores, educadores e comunidade, cinco dias por semana, em contexto assíncrono e síncrono. Devido aos esforços adicionais de Chloe em vários espaços políticos em Delaware e Compton, CA, a BlackFem também está alcançando 228 mil e 100 mil famílias, respectivamente, por meio de novos programas familiares que foram projetados como uma resposta ao ambiente virtual que o COVID-19 infligiu a muitos. Como resposta aos pivôs da pandemia, Chloe e sua equipe lançaram uma nova alavanca para maneiras pelas quais a cura e o aprendizado financeiros podem ocorrer para unidades familiares inteiras em lugares além da sala de aula. Agora, a BlackFem está planejando criar um modelo de duas vertentes que aproveite os mecanismos de políticas escolares e estaduais para começar a pensar em como as lacunas de desigualdade de riqueza podem ser reduzidas por meio de políticas educacionais, estaduais e, eventualmente, federais.

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